ЗАЩО ЖЕНИТЕ СЕ СПРАВЯТ ТОЛКОВА ДОБРЕ НА ФОНДОВИЯ ПАЗАР

Нови данни показват, че рекордни нива на жените инвестират извън своите пенсионни фондове и печелят много впечатляваща възвръщаемост. Ето какво правят правилно.

Инвестирането отдавна се разглежда като мъжки свят, от който жените исторически са избягвали. В резултат на това натрупването на богатство сред жените изостава от това на мъжете, като много жени достигат пенсиониране не толкова финансово подготвени, колкото техните колеги мъже.

Сега добрата новина: Приливът най-накрая се обръща.

Ново проучване от Fidelity, озаглавено Жените и инвестирането разкрива някои много обещаващи промени. Някои от най-вълнуващите акценти включват:

Жените инвестират в рекордни количества. Две трети от жените (67 процента) сега инвестират спестявания, натрупани извън пенсионните и спешните фондове, на фондовия пазар. Тази цифра представлява увеличение от 50 процента, откакто Fidelity за първи път започна да провежда това конкретно проучване през 2018 г.

Има 43 процента увеличение на жените, които отварят нови инвестиционни сметки на дребно от миналото лято.

И ето най-интригуващата точка от данни от всички тях:

Когато жените инвестират, те виждат впечатляващи резултати. Анализ на повече от 5 милиона клиенти на Fidelity през последните 10 години установява, че средно жените превъзхождат своите колеги мъже с 40 базисни пункта. С други думи, жените печелят по-висока възвръщаемост на инвестициите си от мъжете.

В тези данни има толкова много добри новини, че е трудно да се знае откъде да започнем. Как стигнахме до тук? За какво означава богатството на жените в дългосрочен план ? И накъде да тръгнем от тук?

За да разопаковаме тези важни въпроси, разговаряхме с Лорна Капуста от Fidelity, ръководител на отдел жени инвеститори и ангажираност с клиенти. Ето по-отблизо какво означава всичко това.

подобни продукти

Как стигнахме до тук?

Още през 2018 г. Fidelity започна да забелязва нарастване на жените, които се занимават повече с финансите си. Жените от всички поколения, изглежда, бяха на нещо като икономическа и образователна траектория, която продължава да става все по-силна с всеки изминал месец и година, казва Капуста.

И забележително е, че финансовата ангажираност и растеж се засилиха дори по време на глобална пандемия което непропорционално засегна жените по отношение на финансовия стрес, сигурността на работата и ежедневните изисквания на живота и грижата за семейството.

Всъщност изглежда, че събитията от последната година и половина може да са се оказали мощен катализатор, който вдъхнови още повече жени да превърнат финансите в основен приоритет, включително натрупване на спестявания при спешни случаи, създаване или актуализиране на финансови планове и дори преминаване от спестовник към инвеститор.

Fidelity казва, че е наблюдавал нарастващ ангажимент за спестяване и инвестиране сред своята клиентска база през последната година. И по-специално сред жените това включва принос с рекордно висока средна стойност от 9,2 процента към спестовните сметки на работното място.

„Импулсът, който наблюдавахме през 2018 г., се ускори поради пандемията. Това даде възможност на всеки да направи крачка назад и да помисли за своите приоритети“, обяснява Капуста

Този мисловен процес включваше жени, осъзнаващи, че искат парите им активно направи пари, за да им помогне да постигнат целите. В същото време преминаването към много от нас, работещи от вкъщи за първи път, създаде възможност да прекарат време в изучаване на инвестиции, лични финанси и други, казва Капуста. Например, имаше 37 процента увеличение на жените, които се възползваха от насоките на Fidelity по време на пандемията.

Какво означава всичко това за дългосрочното богатство на жените?

Фактът, че десетки жени сега активно инвестират пари, вместо да ги прехвърлят в спестовна сметка (както жените в миналото са имали тенденция да правят), не е малка подробност или постижение. Тази единствена промяна в навика може да има дълбоки финансови последици, особено в продължение на 10 или повече години, казва Капуста.

Fidelity разби числата, за да предостави откриващ окото пример за това колко финансова печалба може да се реализира чрез просто прехвърляне на пари от спестовна сметка към консервативен инвестиционен микс. Разликата е потресаваща.

5000 долара в спестовна сметка биха спечелили около 30 долара за период от десетилетие. Инвестиран в фондовия пазар чрез консервативен микс, потенциалът за печалба за същата сума пари на среден пазар е ,199.
20 000 долара, скрити в основна спестовна сметка, ще реализират растеж от около 120 долара за десетилетие, докато на среден фондов пазар тези пари биха върнали 12 795 долара.
50 000 долара основни спестявания биха осигурили растеж на стойност около 301 долара за 10 години, но при консервативен инвестиционен микс възвръщаемостта би била около 31 989 долара.
100 000 долара основни спестявания може да доведат до ръст от 602 долара за десетилетие, но на фондовия пазар тези пари биха върнали зашеметяващите 63 978 долара.

Тези четири оценки се основават на историческото представяне на фондовия пазар. Сега разгледайте този пример в светлината на най-новото откровение от Fidelity's 2021 Жените и инвестирането проучване — че жените печелят значително по-високи норми на възвръщаемост след това мъже. Над 10 години тази реалност може да се превърне в много доходоносна възвръщаемост за жените.

Защо жените превъзхождат мъжете?

Различни фактори допринасят за успеха, който жените постигат със своите инвестиции, казва Капуста. И си струва да се отбележи какви са тези фактори.

„Жените са умни и внимателни и подхождат към инвестирането по много по-холистичен начин“, обяснява Капуста. „Те мислят за цялостната картина: Какво е важно за мен? И какво се опитвам да постигна? И за кого?''

Когато жените инвестират, те също са склонни да заемат много постоянен подход, продължава Капуста.

„Те следват последователна стратегия за редовно инвестиране от заплатата си“, казва Капуста. „Те също имат план и се придържат към своя план. В сравнение с търговското поведение на мъжете, които купуват и продават много по-често или с по-висок процент от жените.

От тук накъде?

Въпреки че повече жени от всякога признават силата на инвестирането и предприемат стъпки, за да помогнат на парите им да растат по-агресивно, все още има много повече жени, които трябва да бъдат достигнати. Много от нас продължават да държат значителни суми в брой (над и извън нашите спешни спестявания) в банкови сметки, като печелят минимални лихви и по този начин пропускат хиляди долари печалби.

Проучването на Fidelity потвърждава това, което показва, че приблизително половината (47 процента) от жените съобщават, че имат 20 000 долара или повече спестявания извън пенсионните и спешните фондове, една трета (31 процента) имат 50 000 долара или повече и приблизително една на всеки пет (18 процента) имат 0 000 или повече.

С други думи, на фона на целия вълнуващ напредък остава още много работа, която трябва да се свърши. Капуста и други подчертават необходимостта от преосмисляне на това колко жени мислят за инвестиране, за да подхранват продължаващата инерция.

Например, само четири от всеки 10 жени казват, че са доволни от знанията си относно инвестирането. Освен това 65 процента от жените казват, че е по-вероятно да инвестират или да инвестират Повече ▼ , ако са имали ясни стъпки за това.

„Имаше много новини наоколо жените не се чувстват толкова уверени и вярвайки, че мъжете са по-добри в инвестирането“, казва Капуста.

Отделно проучване ( този от Merrill ) установи, че само около половината от жените (52 процента) казват, че са уверени за инвестиране , в сравнение с 68 процента от мъжете.

За да помогнем за преодоляването на тези препятствия, трябва да нормализираме разговора около парите, да го изведем на открито и да гарантираме, че жените имат подкрепата и инструментите, от които се нуждаят, за да се ангажират с инвестиране.

Но също толкова важно е да започнете да разпознавате и да повтаряте високо и гордо: жените са също толкова добри в инвестирането, колкото и мъжете , ако не и по-добре в много случаи.

Така че може би трябва да преосмислим начина, по който жените мисля за собствените им възможности по отношение на парите и инвестирането. Както самата Капуста — а сега и статистиката — ясно показват, че липсата на увереност, която продължава да тормози толкова много жени по този конкретен въпрос, е напълно неоснователна.