4 съвета за по-добро инвестиране от една от най-добрите майки съветници по богатство в страната

Жените са постигнали големи крачки в много области, но все още изостават от мъжете, когато става въпрос за инвестиране. Един от най-високопоставените мениджъри на богатство в нацията предлага съвети за жени, които искат да започнат. Всеки продукт, който представяме, е независимо избран и прегледан от нашия редакционен екип. Ако направите покупка, използвайки включените връзки, може да спечелим комисионна.

За тези, които все още не са получили бележката: Инвестирането е един от основните начини за изграждане на богатство. Но жалката реалност е, че твърде малко жени имат доверие на тази важна арена.

Многобройни индустриални проучвания потвърждават това, включително последните Жени и финансово здраве доклад от Merrill Lynch, който освен всичко друго установи, че № 1 финансово съжаление според анкетираните жени не инвестира повече. Освен това 69 процента от жените, участвали в проучването на Merrill Lynch, казаха това нямайки знания да инвестират беше тяхната бариера № 1 за започване. А 34 процента от жените казват, че нямат увереността да инвестират.

Това е реалност, която трябва да се промени. Да, жените са направили големи крачки в много отношения. Но когато става дума за натрупване на богатство, инвестиране и лични финанси , има още толкова много неща.

За да помогнем с това усилие, потърсихме Шерил Йънг, мениджър на богатство в Morgan Stanley, която беше обявена за майка № 1 най-добрият съветник по богатство в цялата страна от Working Mother и SHOOK Research и в двете 2018 г и 2020 г . Йънг също беше сред 100-те най-добри финансови съветници на Барън всяка година от 2014 до 2020 г. и 1200-те най-добри финансови съветници на Барън от 2015 до 2020 г. Сякаш всичко това не е достатъчно, тя също беше класирана на национално ниво във Forbes America за най-голямо богатство Съветници от 2016 до 2020 г., включително № 2 в Топ 100 на съветниците за богатство на жените според Forbes списък и попада сред първите 200 като цяло.

Ето какво трябваше да каже Йънг:

подобни продукти

Разберете менталната евристика, преди да започнете

Ето една интригуваща точка от данни, която жените навсякъде трябва да обмислят: Когато са анкетирани, жените последователно съобщават, че имат по-малко финансова проницателност от своите връстници мъже, казва Йънг. Но когато тестван по своята финансова интелигентност жените имат много близо до своите мъже колеги.

„Намирам това за много иронично, тъй като една от най-често срещаните умствени евристики при инвестирането е склонността към свръхсамоувереност, но често виждаме жените да не са самоуверени“, обяснява Йънг.

измиването на тялото е същото като сапуна

Имайки това предвид, Йънг предполага, че когато жените започват да инвестират, може да е добра идея да се задълбочите в умствената евристика, като се образовате за тези „умствени преки пътища“, които позволяват на хората да решават проблеми и да правят преценки бързо и ефективно. И след това бъдете честни със себе си за това как тези евристики се отнасят за вас.

„Повечето хора започват с цели, но мисля, че жените особено трябва първо да се изправят пред своите пристрастия и емоции около парите. Обърнете специално внимание на пристрастията към потвърждението, пристрастията за закотвяне, пристрастията към отвращението към загубата, пристрастията към задна дата и груповото мислене“, казва Йънг.

Нека го разбием малко за тези, които не са напълно запознати с жаргона.

  • Предубежденията за потвърждение включват склонността на човек да предпочита информация, която потвърждава съществуващите вярвания или хипотези.
  • Предубеждението за закотвяне е когнитивно пристрастие, което ни кара да разчитаме твърде много на първата информация, която ни е дадена по дадена тема.
  • Отвращението към загубата е когнитивно пристрастие, което описва защо за някои хора болката от загубата е два пъти по-силна от удоволствието от спечелването.
  • Предубеждението в миналото е явление, което често позволява на хората да се убедят след се е случило нещо, което всъщност са го предвидили предварително. Тази тенденция от своя страна може да накара хората да вярват, че могат точно да предскажат други събития.
  • Междувременно груповото мислене е феномен, по време на който хората се стремят към консенсус в групата. Правейки това обаче, хората често оставят настрана собствените си лични убеждения.

„Разбирането на основните поведенчески финанси е от ключово значение и трябва да бъде част от вашия подход от първия ден – и да си напомняте всеки месец, тъй като е лесно да изпаднете в лоши навици“, съветва Йънг.

Повишаването на инвестиционното ви доверие изисква практика и образование

След като се сблъскате и признаете емоциите си, започнете да създавате финансови цели и план, като същевременно се образовате за инвестиране, казва Йънг.

„Създайте списък за четене. Но внимавайте да разберете източника. Голяма част от информацията в мрежата има за цел продажба срещу целта на образованието“, съветва Йънг.

„Мисля, че колкото повече четете, толкова повече увереност ще имате“, добавя Йънг.

Сега извадете писалката или молива, защото ето две от книгите, които Young препоръчва, за да ви помогнат да започнете с правилния крак: Интелигентният инвеститор (, Amazon ) и Ръководството на Wall Street Journal за разбиране на парите и инвестирането (, Amazon .) В допълнение, Morgan Stanley създаде свое собствено полезно ръководство, озаглавено Наръчник: Ръководство за жената за живота и парите , които могат да бъдат изтеглени безплатно.

Ако след цялото това образователно четене все още сте малко нервни да започнете, Йънг предлага да намерите приложение за симулация на акции, което да ви помогне да се адаптирате към инвестирането. Има разнообразие от приложения за борсови игри , които са специално разработени, за да помогнат на потребителите да практикуват виртуална търговия с акции. Някои от опциите включват Сървайвър от Уолстрийт , Симулатор на акции Investopedia , и Обучител на акции: Виртуална търговия .

Основният момент тук е, че развитието на увереност по отношение на инвестирането или дори при по-широки въпроси на личните финанси не се случва непременно за една нощ. Ще трябва да отделите малко време и усилия за това.

„Имах невероятни клиенти – жени от енергийни организации – и тяхното ниво на увереност, когато става дума за пари, е толкова ниско“, казва Йънг.

Един от начините, по които Йънг се е опитал да помогне на жените да се справят с това препятствие, е организирането на два пъти годишно събития „жени и вино“. Тези събития започнаха преди около 15 години и Йънг използва по-спокойния фон на винено събиране, за да представи експертни лектори, които говорят за всичко - от кредитни резултати до разликата между ETF и взаимни фондове.

„Тези събирания са безопасно място за жените да говорят за финансовите си въпроси“, казва Йънг.

Практиката изисква време на пазарите, а не време на пазара

Един от любимите съвети на Young за клиентите, които инвестират, е следният: „Не забравяйте, че е време за пазарите, а не времето Пазарът.'

Това, което тя има предвид, е, че никога не е добра идея да се опитвате да определите времето на пазара. Просто няма да се получи добре. Вместо това, бъдете готови да отделите известно време, научавайки как работи пазарът. Това вероятно е един от най-важните уроци, които жените (или някой наистина) трябва да научат.

И докато в този момент е свързано с инвестирането, Йънг съветва остават инвестирани . „Не разполагайте с пари в акции, от които се нуждаете за една година, тъй като вероятностите ви са ужасни“, казва Йънг. „Прегледайте основните вероятности за възвръщаемост на борсовия индекс за една, три, пет и 10 години и не забравяйте, че не можете да приложите тези вероятности към една акция или тясно диверсифицирано портфолио.“

И накрая, макар че за някои може да е плашещо да започнат, най-доброто, което можете да направите, е да започнете сега. Това се дължи на силата на усложняване на лихвите или на натрупване на пари, което включва печалбите от актив или инвестиция, които се реинвестират и превръщат в дори повече печалби във времето.

Ще бъде неравномерно

Инвестирането рядко е пътуване с дъги и пеперуди. Знайте, че ще има възходи и падения. Имайки предвид тази реалност, Йънг предполага, че повечето хора трябва да се придържат към индекси, а не към отделни акции. Но ако ще започнете да избирате акции, тогава имайте теза или причина за това какво и как ще купите – и кога ще продадете.

„Влезте, знаейки, че няма да е направо и имайте план за емоциите си, когато цените паднат“, продължава Йънг. „Често използвам примера с моите клиенти, че средните стойности на фондовия пазар са като да държиш десния си крак в кофа със замръзнала ледена вода, а левия крак в кофа с вряща вода и да очакваш така да се чувстваш добре.“

Ако първо се сблъскате с това и имате план за спадовете (включително план за емоциите си в такива моменти), ще бъде по-малко вероятно да продадете в неподходящи моменти.

„Многобройни проучвания показват, че средният човек не се представя най-вече поради прекомерна търговия“, казва Йънг.

„Бъдете готови за капките“, добавя Йънг. — Знайте, че идват.