Според скорошна изследване от Credit Karma, социална медия има здрав контрол върху образованието за финансова грамотност през 2021 г. – като 56% от поколение Z и милениалите казват, че умишлено използват онлайн ресурси като Instagram, Facebook, Snapchat и Tik Tok за получаване на съвети за лични финанси . „Когато става въпрос за части от финансовия ни живот, които се чувстват твърде обезсърчителни, за да бъдат дори разгледани“, обяснява докладът на Credit Karma от юли 2021 г., „Gen Z и милениалите изброяват опциите 401K срещу Roth IRA (27 процента), инвестиции на фондовия пазар (25 процента) и инвестициите в криптовалута и цифрови активи като най-страховитите.

Разбира се, една от причините младите хора да са толкова дълбоко объркани относно инвестирането е, че това е сравнително нова концепция за тази възрастова група. Агресивно инвестиране нарасна популярност, тъй като водените от компании пенсии с предвидими изплащания бавно изчезнаха — и от своя страна понятието пенсиониране наистина беше предефинирано от разпадането на финансовите обезщетения в края на кариерата, веднъж предлагани от работодателите.

По своята същност тези планове служеха като инструмент за задържане, за да стимулират служителите да останат на една и съща работа за цял живот. Дори и да не обичаха работата или шефа, това обещание за финансова сигурност в златните години беше примамлив социален договор за многобройните ни бейби бумъри. Което оставя днешните влиятелни лица в областта на личните финанси с пленена аудитория от мечтатели, търсещи активи и серийни предприемачи – защото този стар социален договор вече не се предлага на много американци от техните работодатели.

Джордж Блаунт , финансов терапевт и управляващ партньор в nBalance Financial , обяснява, че „през последните 40 години пенсионирането се е превърнало в черупка на това, което е било преди, но е основен елемент за включването на по-новите поколения в нашата работна сила. Ако не започнем да се справяме с липсата на вродена вяра в пенсионирането, може да имаме общество, което прилича повече на геронтокрация .'

В Данните на Бюрото по труда и статистиката за 2020 г подкрепя оценката на Блаунт. Данните показват, че „67 процента от работниците в частната индустрия са имали достъп до предоставени от работодателя пенсионни планове през март 2020 г.“. И все пак само 52 процента са имали достъп до a дефиниран принос Пенсионен план , което означава, че работодателят е поел някакъв ангажимент да плати в плана - но всеки може да гадае до колко ще има достъп служителят, когато кариерата му приключи след десетилетия.

Само 3 процента от служителите са имали достъп до какво Бейби бумерите ще се мисли като пенсия, която най-добре се описва като дефинирана полза Пенсионен план. Това, което твърде много хора от по-младото поколение не осъзнават, е, че тези видове планове – при които работодателят прозрачно гарантира и споделя сумата (или изчислението зад действителната сума), която служителят има право да получи при пенсиониране – вече са нещо от миналото.

Всъщност за повечето работещи американци на 20-те и 30-те години тези планове са практически изчезнали: Доклад за 2019 г отбеляза, че през 2017 г. само 16% от компаниите от Fortune 500 са предлагали пенсионен план с традиционно дефинирани доходи на своите нови наети лица, в сравнение с 59% от същата група работодатели, които са предлагали пенсии през 1998 г. Ключовите думи тук са „нови наети“. ' милениалите и Gen Zers — това звучи ли като теб?

как трябва да бъде подредена масата

Какво казват финансовите експерти, Gen Z трябва да знае за пенсионирането

Не за да чукам влиятелните лица в социалните медии, но планирането на пенсиониране често изисква офлайн разговор. Даниел Страшило , CDDA , професионалист по финансови услуги с повече от 20 години опит на Уолстрийт, казва, че е изключително важно да „седнете с професионалист, като счетоводител, за да разберете наистина какво ще ви трябва, за да се пенсионирате, за да можете да планирате съответно преди това твърде късно е. Трябва да разгледате реалните разходи за живот, за да създадете бюджет за пенсиониране. Това е много трудно да се направи — и нещо, в което повечето хора се провалят.

Той обяснява, че принудителното пенсиониране рядко съществува извън някои профсъюзни и държавни работни места, така че датите и възрастта на пенсиониране могат да варират значително в зависимост от това кога човек иска да спре да работи - и кога има финансови средства за това. Страхман казва, че най-важните стъпки, които можете да предприемете, са:

Първо си плати.

Най-голямата грешка, която хората правят, е, че не се възползват от принудителните спестявания, които предоставят програмите за пенсиониране, независимо от възрастта или близостта до пенсионирането. Трябва да дадете максимален принос, за да получите максимално корпоративно съвпадение. Ако не го направите, оставяте безплатни пари на масата.

Защитете и разпределете правилно своите активи.

Уверете се, че вашите активи са защитени и разпределени по подходящ начин за вашата възраст и етап от живота. Не искате да се събудите една сутрин и да видите, че сте 401к се превърна в 201 000 поради огромни пазарни разпродажби. Важно е да имате доверен инвестиционен професионалист, който да ви помогне с разпределението, за да сте сигурни, че отговаряте на рисковия си профил. Криптовалути може и ще играе роля в пенсионирането през следващите 10 години – точно както петролът, среброто, златото и други стоки. Не е въпрос дали, а въпрос кога.

Начертайте как ще местите пари по време на пенсиониране.

Трябва да планирате къде ще отидат парите ви, след като се пенсионирате. Понякога хората го оставят в рамките на пенсионните планове; други го преместват на финансов съветник. (Да държите пари с финансов съветник, който може да види цялата картина на вашите активи, може да е по-добре, отколкото просто да ги държите в плана.)

Най-големите капани при пенсиониране, за които трябва да внимавате

Всеки ден Блаунт изучава емоционалните, поведенческите и психологическите елементи, които влияят на финансовите решения. Той е автор на Какво е пенсиониране?: Концепцията, управление на плана и готовност за пенсиониране , което помага на хората да се ориентират в своя път към богатството по по-информиран начин.

Въпреки че концепцията за пенсиониране, каквато някога го знаехме, избледнява, той все още казва, че има няколко начина, по които хората могат да се подготвят за времето, когато вече няма да работят всеки ден за доходите си. Той споделя различни предупреждения въз основа на това кога очаквате да спрете да работите за ежедневния си хляб.

подобни продукти

Ако ви остават 30 години от пенсионирането: Разберете потоци от доходи.

Както казват влиятелните лица, трябва да имате множество потоци от доходи, за да изградите богатство. Ако смятате, че това е вярно днес, ще бъде още по-вярно при пенсиониране. Дали лицата имат Индивидуална пенсионна сметка (IRA) или 401(k) план , важно е да се знае, че тези продукти са средства за натрупване на активи.

Те са предназначени да ви помогнат да спестявате, но няма начин автоматично да конвертирате натрупаните спестявания в поток от приходи. За да направите това, е необходимо активът да се прехвърли към друг продукт - което ще създаде поток от приходи. Някои може да се облагат с данък или да подлежат на санкции за теглене, които трябва да бъдат изчислени сега, за да се гарантира, че вашите цели за пенсиониране са правилно калибрирани.

Gen Zers могат да изпреварят скъпите клопки, като научат повече за данъците, поддържат спестовни и инвестиционни продукти с ниски такси и преизчисляват сумата, която ще им е необходима, за да генерират удобно количество пари на ръка по-късно в живота.

Ако ви остават 20 години от пенсионирането: Играйте дългата игра.

Планирайте да инвестирате в пенсиониране и по време на пенсиониране. Тъй като хората инвестират спестяванията си на пазара, важно е да запомните, че хората живеят по-дълго и ще трябва да инвестирате активи през тези години на пенсиониране, за да сте сигурни, че няма да останете без пари.

защо пицата идва в квадратна кутия

По време на пенсионирането се изисква различна инвестиционна стратегия, отколкото през годините преди пенсионирането. Следователно финансовите специалисти, които може да са ви помогнали да натрупате средства за пенсиониране, може да не са същите, които ви помагат да ги управлявате по време на пенсиониране. Подгответе се психически за цял живот да следите зорко вашите инвестиционни сметки; изградете професионални мрежи с финансови експерти, които могат да ви помогнат да създадете богатство както преди, така и след пенсиониране.

Ако ви остават 10 години до пенсиониране: Вземете добре информирани и уверени решения.

Има по-малка вероятност доходите ви да се увеличават от година на година, ако наближавате пенсиониране през следващото десетилетие — и ще трябва да се конкурирате на всеки пазар на труда с по-младите поколения. Подгответе се за пенсиониране, сякаш сте предприемач, който започва нов бизнес - защото по същество може да се чувствате така.

Докато трупате активи, увеличете финансовото си образование, за да разберете контекста на финансовите решения. Бюджетирането, спестяванията при спешни случаи, жилищата, транспорта и развлекателните дейности включват финанси. Ако все още се страхувате от пари и финансово планиране, решете да се справите с тези опасения сега. Ако не го направите, сте уязвими за измама.