Чувствали ли сте се някога, че тревата е по-зелена (а моравата много по-голяма!) в къщата на вашия съсед? Така е тази седмица Поверително за парите 27-годишният Блейк (не истинското му име) от Спринг Лейк, Ню Джърси, се чувства. Тъй като някои от приятелите му вече достигат жизнени и финансови етапи, като създаване на семейство и закупуване на къща, той не е сигурен къде трябва да се фокусира.

„Мисля, че част от това идва от приятели и може би разширено семейство – виждате къде се намират или говорят за инвестиции, които правят“, казва Блейк. „Нещото, което е лесно да се забрави, е, че всеки има различна работа или всеки има различен начин на мислене по отношение на спестяването и не винаги е лесно да се възпроизвежда и може би дори не трябва да го копирате.“

За да помогне на Блейк да реши какви цели да преследва, Поверително за парите водещата Стефани О'Конъл Родригес докосна Паула Пант, водещата на Позволете си всичко подкаст, който се фокусира върху това да помогне на хората да подредят житейските си цели и да определят финансовия си път напред.

„Първо вземете житейските решения и след това използвайте частта от финансовото планиране, за да изпълните това. Хората често грешат, като правят тези стъпки в обратна посока, като оставят парите да управляват вземането на решения.

- Паула Пант, водеща на подкаста Afford Anything

Пант предлага Блейк да спре да се сравнява с другите - и да разбере какво той иска вместо това. „Естествено е да се сравнява, но не е здравословно“, казва тя. „Когато намалите теглото на човек само до число и след това започнете да правите сравнения, това води до много нездравословно мислене. И въпреки това правим това с пари през цялото време. Колкото по-малко можем да се сравняваме с другите, толкова по-добре.

След като Блейк достигне финансовата изходна линия за изплащане на дълг с висока лихва и спестяване на шестмесечен спешен фонд, той може да започне да мечтае какво следва и да налага цифри в долари срещу него. Тогава е просто въпрос на приоритизиране на целите му и определяне колко може да си позволи да вложи за всяка една. „Това е мястото, където зрялата възраст се превръща в този наистина вълнуващ приключенски роман „Избери си сам“, казва тя.

Този вид поставяне на цели, с конкретни планове, също помага да се направи спестяването по-примамливо, казва Пант, защото знаете точно за какво спестявате.

Слушайте тази седмица Поверително за парите „Аз съм само на 27, но вече се чувствам толкова изостанал във финансово отношение“—за съветите на Пант и О'Конъл Родригес за постигане на финансовите си цели. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

________________

Препис

Блейк: Има толкова много неща, които виждате и това е като X, Y, Z трябва да са във вашата спестовна или инвестиционна сметка до 30-годишна възраст или трябва да бъде като X процента от вашата заплата или чека.

Анна: Аз съм просто като да гася пожари и да влагам всичките си пари за гасене на пожари, а след това времето минава и гледам назад и си казвам, о, Боже, на 50 съм и просто не спестих.

Маргарет: Това, което откривам, е, че докосвам всички тези кофи и изглежда, че отнема много повече време. как да започна да давам приоритет на това?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 27-годишен, живеещ в Спринг Лейк, Ню Джърси, когото наричаме Блейк - не истинското му име.

Блейк: толкова е трудно да разбера какво е достатъчно или как мога да си купя или живея по определен начин.

Лично аз бих искал да притежавам собствен имот, кола или къща точно сега, знаете, да живея за щастие в дома на родителите си, да плащам наема. Така че бих искал малко повече от тази свобода и допълнителна отговорност.

Стефани О'Конъл Родригес : Блейк има много идеи за това какво би могъл да постигне, но с толкова много различни цели в живота и парите той бих могъл работи към — и някои той чувства, че той Трябва — трудно е да се чувствате сигурни откъде да започнете.

Мисля, че е наистина трудно да се предвиди бюджет, когато става въпрос само за числа на страница. Ако наистина е ясно какво искате, мисля, че помага, но звучи малко объркване, добре, какво всъщност искам?

как да дам бакшиш за масаж

Блейк: Да, бих искал просто да имам повече пари, за да мога да инвестирам и да не се притеснявам толкова . Мисля за това по-малко като, о, мога да си позволя да ям навън или да вземам храна за вкъщи три пъти седмично или да си купя нов велосипед или нещо друго.

Склонен съм да мисля първо за това от харесване, как мога да инвестирам повече? Но вероятно трябва да мисля и за други неща, като например как мога да отделя пари, за да си купя кола евентуално или да надстроя нещо в мястото, където живея сега?

Чувствам се като за моята възрастова група, връзката с нашите родители - така че това е един вид начин да се откъснете от това и да докажете личната си независимост и може би своята стойност.

Имам чувството, че моето поколение прави много неща по-късно, напуска къщата по-късно, остава в големите градове за по-дълго време. И те изглеждат като по-значими етапи, знаете ли, да притежавате къща или да имате кола или каквото и да е. И това е нещо като момент на гордост за родител, но и за детето.

Стефани О'Конъл Родригес: От самостоятелно изнасяне, до закупуване на жилища, до сключване на брак и създаване на семейства, Милениалите са достигане на важни етапи по-късно в живота в сравнение с по-старите поколения и често се отказват изцяло от тези „традиционни“ етапи. Не е изненадващо, че парите са основен фактор.

Блейк: Мисля, че когато наближавам 30 години, искам да си поставям по-реалистични или агресивни цели.

Само да мислите за тях или да се надявате да получите повишение или да се надявате, че печелите пари от инвестиции, не е достатъчно. Искате да станете по-старателни за това.

И също така мисля, че започваш да виждаш хора...с които си ходил на училище или хора, нали знаеш, и изведнъж те имат къща или семейство. Започвате малко да се сравнявате, дори и да не мислите за това, просто това се прокрадва в съзнанието ви. И ти си нещо като, о, ами ако го направя? Или какво, ако започна да разпределям за това?

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да говоря за идеята какво трябва да правите или как трябва да изглежда животът ви до 30 или 40 или каквото и да е. Откъде според вас идват тези идеи?

Блейк: Мисля, че част от това идва от четенето на статии. Мисля, че някои от тях също са исторически. Виждаш ли, като това, което направиха родителите ти, ти си като, о, това нещо ли трябва да мисля? Или това е подходящо за мен?

Мисля, че част от тях също идва от, знаете ли, приятели и може би разширено семейство, виждате ли къде се намират или говорят за инвестиции, които правят, но нещото, което лесно се забравя, е, че всеки има различна работа , или всеки има различен начин на мислене по отношение на спестяването и не винаги е лесно да се възпроизвежда и може би дори не трябва да го копирате.

Стефани О'Конъл Родригес : Макар че финансовите правила – например да инвестирате една година от заплатата си в пенсионни сметки до 30-годишна възраст – могат да бъдат полезни като референтни точки, тези показатели могат да бъдат напълно нереалистични в зависимост от личните ви финансови обстоятелства – ако сте завършили с десетки хиляди долари студентски заеми например. Независимо от това, недостигането на тези критерии може да бъде деморализиращо. Според а Анкета за 2020 г 40% от възрастните вече смятат, че изостават от жизнените и финансови етапи като спестяване за пенсиониране и постигане на финансова стабилност.

Стефани О'Конъл Родригес: Отвъд възрастта и броя в банковата сметка или инвестициите, или баланса, или нетната стойност, имате ли идея как бихте искали да изглежда животът ви след пет години?

Блейк: Мисля, че може би къщата влиза в игра или този недвижим имот, защото това е просто като по-голямо чувство за отговорност и не знам дали има смисъл да се приравнява, притежаването на къща да харесва ниво на зрялост, но мисля, че имаш да разбирам по-добре ежедневните финанси и да имам къща или дом, който, знаете ли, не е в окаяно състояние, не това, където се намирам в момента, е такова, а просто да знам, че сте уверени във всеки аспект от живота.

Знам, че това е по-скоро емоционално нещо, но просто да имаш доверие в много неща

Стефани О'Конъл Родригес: да. Мисля, че тази увереност определено резонира с много хора. Идеята може би да не купувате къща, но да знаете, че можете. Чудя се дали имате повече яснота за това как наистина би изглеждал ежедневието за вас, а не просто като: о, притежавам това. Или аз избрах този етап.

Блейк: Всъщност мисля, че пандемията някак си ми помогна да постигна половината от тази първоначална цел, която имах, винаги съм искал да живея пълно работно време там, където съм сега, искам да мога да имам баланса да ходя на плаж, да карам колело , разхождам кучето си или ходя на походи. И винаги съм харесвал тази гъвкавост. Така че, знаете, това е част от него. Харесва ми и да имам кола. Хубаво е да можеш да караш наоколо и да си мобилен и да имаш достъп до различни неща. Наистина ми е приятно да работя от вкъщи. Хубаво е да можете да настроите свой собствен график. Аз съм сутрин човек, така че това е някак си играе в това.

Така че мисля, че вече има неща, сега, когато го казвате по този начин, които някак си навлизат в ума ми от тази гледна точка. Също така наистина се радвам да имам свободата да карам надолу, да видя родителите си в Каролинас. Това е нещо като мини ваканция. Освен това мисля, че след пет години ще се виждам като цяло по-активен, обичам да карам повече колело и да съм на открито колкото мога повече и да се опитвам да намеря по-добро чувство за гъвкавост в ежедневната си работа.

Наистина харесвам това, което правя, но се опитвам да намеря начини може би да създам график, който да отговаря на начина ми на работа.

Стефани О'Конъл Родригес: Знаеш ли, че мисля, че картината, която току-що нарисувахте, ще бъде най-ясният ви ориентир за това, което трябва да дадете приоритет във финансовия си живот, вместо да се сравнявате с това, което правят приятелите ви или това, което родителите ви очакват или какво ни казва културата направи. Става дума за оптимизирането на парите си за този резултат, който наистина искате.

Блейк: да. И мисля, че сега, когато говорим за това, мисля, че това е използването на пари, за да дадеш възможност на това, което искаш да правиш, а не просто да си купиш нова кола или каквото и да е. Уверете се, че можете да продължите да живеете този вид гъвкав, верен на себе си начин на живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Чувствате ли се, че имате общност, в която можете да задавате такива въпроси за пари, където тя не се връща автоматично към представянето на акциите, а е по-съгласувана с какво искам парите ми да правят за мен?

Блейк: Майка ми беше най-добрият ми изход. Тя е просто като невероятна жена, която винаги е управлявала финансите на домакинството и се чувствам много комфортно да говоря с нея за това. Тя вероятно беше един от първите хора, които ме насърчиха да мисля за инвестиране или да се уверя, че знам какво е 401k.

И тогава имам няколко колеги и приятели, за които мога да говоря за това, но хората започват да говорят за представянето или за това, в което са инвестирали, защо е по-добре.

И понякога тук идва бенчмаркингът и той може да бъде конкурентен и може би всъщност отрицателен, без всъщност да мислим, като всъщност да признаем, че е така.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, когато мислите какво трябва да направя по-нататък? Оттам ли идва някаква несигурност?

Блейк: Да, така мисля. Мисля, че ако погледна портфолиото си или инвестициите си, си мисля, трябва ли да влагам пари тук? Трябва ли да спестя тези пари? Трябва ли да намалявам нещата, за които харча. Това е нещо като, кое е следващото практично място да отидем?

Стефани О'Конъл Родригес : Как да направите финансов план, когато дори не сте сигурни какво искате парите ви да ви позволят? Като 34-годишна, която все още не знае дали тя някога иска да си купи дом или да има деца, има много неща в историята на Блейк, които резонират с мен лично. И аз съм водил подобни разговори с толкова много приятели, които изпитват този натиск да достигнат определени етапи до определена възраст или да следват стъпките на родителите си или да бъдат в крак с връстниците си.

Натискът е реален. Но също и желанието за финансова независимост, сигурност и свобода. Така че след почивката ще говорим с финансов експерт за нейния поетапен процес за превръщане на абстрактни мечти и желания в практичен, конкретен план за пари, основан на нашите ценности.

Паула Пант: Казвам се Паула Пант. Аз съм домакин на подкаста Afford Anything и основател на cheapanything.com, която е платформа, посветена на идеята, че можете да си позволите всичко, но не всичко.

Стефани О'Конъл Родригес: Философията на Паула се основава на тази идея, че всички ние имаме ограничено количество време, енергия, внимание и разбира се, пари - и всеки ден вземаме решения за това как искаме да изразходваме тези ограничени ресурси. Така че всяко решение, което вземаме, всъщност е компромис срещу друг избор. Например, ако харча парите си за X, това са парите, които сега нямам на разположение, за да похарча за Y.

В своя подкаст Afford Anything, Пола насърчава слушателите си да обмислят тези решения и компромиси по-преднамерено – и да оптимизират своето време, енергия, пари и т.н. около своите ценности, вместо да изпадат в решения по подразбиране въз основа на някои от натиска и очакванията, които се появиха в разговора ми с Блейк.

Стефани О'Конъл Родригес: Част от компромисът Afford Anything е да можеш да кажеш, добре, искам ли това или искам това? Но ако не сте напълно наясно накъде сте се насочили, мисля, че може да е трудно да разберете какво да дадете приоритет и как да направите тези компромиси. И така, как препоръчвате на хората да се свържат с мястото, където искат да поемат посоката на живота си?

Паула Пант: Това е най-трудният въпрос. По-голямата част от въпросите, които получавам, са, хм, „Хей, ето няколко наистина добри избора, кой да избера?“ И това е мястото, където хората смятат, че управлението на парите е свързано с пари. Всъщност става дума за живота, първо взимате житейските решения и след това използвате частта за финансово планиране, частта за управление на парите, за да изпълните това. Хората често грешат, като правят тези стъпки в обратна посока, като оставят парите да управляват тяхното вземане на решения, вместо да оставят живота да бъде лидер. Знаеш ли, не мога да ти отговоря какво дълбоко искаш.

Но редът на операциите е първо да разберете визията си за следващите 10 години. И след това накарайте парите си да следват, вместо да се ограничавате, като кажете, че наистина мога да си позволя само X, Y, Z. И така ще избера да живея.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че много неща, които се появиха в този разговор, но също и въпроси, които получихме от много слушатели, е, че решенията за това какво да правим по-нататък са ясно оформени от идеята за това какво хората смятат, че трябва да правят, а не може би това, което всъщност искаха. И също само усещането, че съм на Х години. Трябва да имам X, Y, Z.

Паула Пант: Това е един от начините на мислене, една от идеите, която държи хората в дългове или им пречи да изградят нетната си стойност. Тъй като през по-голямата част от времето хората си мислят, че на възраст Х трябва да притежавам дом или на Х възраст не трябва да живея със съквартиранти. И има два различни типа хора - има хора, които абсолютно мразят да живеят със съквартиранти, а след това има други хора, които наистина се наслаждават. или най-малкото те са неутрални по отношение на това и нямат нищо против това, но им хрумва тази идея като, добре, аз ставам на 30, така че не трябва, или знаете, аз съм да се оженят и, както и семейната двойка, не трябва да живеят със съквартиранти. Това наистина е нещо само за необвързани. И тази идея се формира от социален натиск, формира се от това какво ще си помислят другите, а не какво наистина искам?

Знам, че съм само един-единствен казус, но ми помогна много. Не съм роден в САЩ. Роден съм в Катманду. Дойдох в САЩ като бебе и родителите ми бяха почти на 40, когато се преместиха в САЩ и така не получиха шофьорски книжки или не притежаваха първата си кола, докато не мисля, че баща ми беше на 41 или 42 години.

Така че тази стъпка, която много хора предприемат, когато са на 16 години, за да си купят първата кола, родителите ми взеха първата си обща кола в началото на четиридесетте. И когато се родих, те бяха женени с бебе и живеехме в апартамент.

Тъй като дойдоха в Съединените щати по средата на живота си, те не можеха да се съгласят с тези социални скриптове на, знаете, на 35 или на 40, цитирам, не цитирам, трябва да притежават дом. Има много имигранти, които идват тук на по-късна възраст и в резултат на това започват живота си и преминават през тези етапи на по-късна възраст. Ако не се преместите в Америка, докато не навършите 50, тогава може да не купите първия си дом, докато не сте на 55 или 60 години. Просто вие се справяте с живота, докато той се разгръща. Има много неща, които можете да научите, като се обградите с тези истории.

Стефани О'Конъл Родригес: Да имаш различни модели на това как изглежда да си възрастен или да си изпълнен, изглежда, това е наистина ценно. И мисля, че е наистина лесно да се забие в балон, но също така искам да говоря за практичната финансова част от това. Има ли маркер, бихте ли казали, който би направил някого готов да предприеме огромен етап като закупуването на дом?

Паула Пант: Е, първо и преди всичко, отървете се от дълга по кредитна карта с висока лихва. Съществуват и други по-малко крещящи форми на дълг. Например, ако имате заем за кола с 2% лихва, това е толкова нисък лихвен процент, че е добре. Ако имате студентски заеми с 3% или 4% лихва, честно казано, не бих бързал да ги изплащам.

Но ако имате нещо с лихвен процент около 7%, 8% или по-висок, първият ви приоритет е да ги изплатите. Така че изплащане на дълга с висока лихва и създаване на фонд за спешни случаи, който представлява разходи на стойност поне шест месеца. Това според мен са двата маркера.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли други части, които смятате, че трябва да говорим за финансова основа, преди да говорим за други неща. Имам предвид, че говорим за къща, но също така говорим за всичко.

Паула Пант: Не мисля, че има други основополагащи елементи, които непременно трябва да са на мястото си, защото всичко, за което говорим, независимо дали става дума за закупуване на еднофамилно жилище, или плащане за сватба или плащане за обучение за висшето училище, плащайки за мини пенсиониране, при което си взимате една година почивка и пътувате из Източна Европа. нали така? Като всяка наклонена черта всички те са като забавни, страхотни неща за правене, ако това е, което искате да правите, но всички са по избор. Нито един от тях не е задължителен.

И така мисля, че след като имате тази основа, тогава ще разгледате този набор от опции и ще кажете, добре, добре, какво искам да направя? Искам ли да спестя малко пари, за да мога да прекарам следващата година, пътувайки из Литва и Латвия, или искам да спестя същата сума пари и паричен поток по пътя си през висшето училище?

И всеки от тях е добър вариант. Това зависи от теб. Това е мястото, където зрялата възраст се превръща в този наистина вълнуващ приключенски роман, избери си сам.

Стефани О'Конъл Родригес: Как да вкараме хората в този начин на мислене да разширяваме обхвата на възможното?

Паула Пант: Мисля, че излагането на истории на хора, които го правят, вие можете да слушате подкасти и да четете книги и да четете блогове от хора, които са в подобни ситуации като вас, които правят нещо, което според вас не може да цитирате без цитиране.

Стефани О'Конъл Родригес: Какъв е този баланс между намирането на вдъхновение за други модели срещу сравняването на себе си с показател, който може дори да не е подходящ за вас, но просто се чувствате зле.

Паула Пант: да. Искам да кажа, че голяма част от това е социално сравнение. Хората са социални животни. Естествено е да се сравнява, но не е здравословно. Като си представим, ако всички започнем да сравняваме теглото си един с друг? Това е рецепта за някакво нездравословно мислене и нездравословно поведение, защото теглото така или иначе дори не е добър начин да се знае нещо за човек. И когато намалите теглото на човек само до число и след това започнете да правите сравнения, това води до много нездравословно мислене. И въпреки това правим това с пари през цялото време.

как да си сложим плик за завивка

Може да не знаем непременно колко печели даден човек, но търсим тези външни улики. Гледаме колко голям е домът им или каква кола карат, или дори нещо толкова просто, като каква дамска чанта носят. И ние разглеждаме тези улики и правим предположения за тяхното финансово състояние. И тогава започваме да се сравняваме с това, като, уау, тя носи Louis Vuitton. Не, ъъъ, какво означава това за нас? Но не знаем предисторията. Не знаем дали това беше ръкохватката на леля й, която тя получи безплатно. Не знаем дали тази чанта, дали тя е платила за нея, дали това представлява, хм, като 10% от заплатата, или 50% от заплатата, или изцяло от една двуседмична заплата? Нямаме представа какво е това.

Непрекъснато се връща към идеята, че колкото по-малко можем да се сравняваме с другите, толкова по-добре. И все пак трябва да признаем, че инстинктът за това е естествен. Така че не бива да се чувстваме зле от факта, че го правим – като да сравняваме е да бъдем хора, но някои от нещата, които хората правят, просто не са здрави.

Стефани О'Конъл Родригес: В разговора ми с Блейк имаше още една част от този вид страх от пропускане и не беше само FOMO на жизнените етапи, които те не постигат, но също така и FOMO на етапите на представяне по отношение на финансите конкретно .

Паула Пант: Има тази концепция, наречена пристрастие към оцеляването, където не чуваме историите на хора, които са загубили пари. И ние не чуваме историите на хора, които просто са се развалили или може би са направили умерени печалби.

Имал съм инвестиции, при които съм направил 2%, 3% печалби, не правя екранни снимки и да споделям снимки на това. Като, добре, вижте, всички, моят Ethereum се повиши с два процента и половина. Но ако човек направи осемкратни печалби, тогава естествено той се вълнува от това и иска да сподели това нещо, от което се вълнува, затова го публикува онлайн. Не е като да не се опитват да бъдат злобни или измамни. Те просто се вълнуват от това. И така, това, което се случва, е, че се хранят с тази медийна диета да виждаме само победите и това замъглява мисленето ни.

И тогава това понятие се формира като, хайде, кой не иска да направи 45% възвръщаемост за един месец. нали така? Като че ли е естествено, че ако си мислите, че всички останали правят тези луди печалби на пазара и правят всичко това бързо и лесно. Кой не би се изкушил да се включи в това? Кой не би изпитал малко FOMO?

И все пак реалността е, че ако човек иска да се впусне в това, то трябва да бъде стратегически. Трябва да е умишлено и трябва да бъде част от много по-голяма картина. Започвате, като гледате холистично, сякаш започвате с мисълта за края. Какво е цялото ми финансово портфолио?

От всичко, което правя, колко искам да похарча и колко искам да спестя? И в този контекст използвам думата спаси, за да означава всичко, което може да подобри нетната ви стойност. Така че буквални спестявания в спестовна сметка или инвестиции или ускорени плащания към дълга над и над минимума. нали така?

И така, колко пари от всяка заплата искам да вложа за подобряване на нетната стойност? Това е първият въпрос, който задавате и след като сте решили този номер, след това допълнително го бюджетирате. Тогава е „добре, от тези пари, които влагам за подобряване на нетната стойност, колко искам да вложа за фонд за спешни случаи? Колко ще отиде за ускоряване на изплащането на дълга? Колко ще отидете за пенсионни сметки като традиционните сметки за пенсиониране, като 401ks или IRAs и колко ще отидете за ъ-ъ, „стонкс“ и крипто и знаете, всички тези други като секси, забавни, бляскави видове инвестиции ?

Не казвам, не го прави. Аз също играя тази игра, но я правя с много специфична част от цялостното си портфолио.

Стефани О'Конъл Родригес: Даването на приоритети става наистина, наистина трудно. И очевидно това ще бъде различно от човек на човек и финансово обстоятелство до финансово обстоятелство, финансова цел, финансова цел. Но имате ли някакви мисли за това как да започнете да рационализирате и да разберете този ред на приоритети?

Паула Пант: У. когато става дума за тези цели на начина на живот, това, което обичам да правя, е. Първо обмислете всяка цел, която имате. Може би искате да си купите къща и да пътувате и просто да организирате сватба и да отидете в училище. Първо си оставете да мислите без ограничения. Тук, в един перфектен свят, това е всичко, което бих могъл да искам да направя.

Мозъкът изхвърли всичко това, защото ако го държите в главата си, това ще бъде стресиращо. Има някакъв катарзис да го сложим на хартия. И след като сте изхвърлили всичко това на хартия, след това задайте като ориентировъчна цифра колко ще струва това.

Добре – сватба, 10 000 долара. Ъъъ, знаете ли, вашето шестмесечно пътуване, малко мини-събота и мини пенсиониране - ще отделите 15 000 долара за това, нали. Така че започнете да поставяте цифри в долари към всяка една от тях и след това поставете идеална дата за всяка една от тези цели. И оттам нататък става прост проблем с разделянето, нали?

Ако искате 15 000 долара за пътуване и искате това пътуване да започне след 15 месеца, това ще бъде хиляда долара на месец. правилно. И така вие започвате да разпределяте колко пари ще трябва да спестявате всеки месец, за да постигнете всяка цел. И това, което ще се случи, е, че процентът на спестяване ще достигне до нереалистична, астрономическа цифра, но сега можете да разгледате всяка цел и нейната времева линия. Разделихте това по отношение на това какво означава това на месец. И сега, когато знаете, че имате два избора – елиминиране или удължаване. Двете Е. И така, кои от тези цели ще премахнете? И след това кои от тях просто ще разширите времевата линия, така че да трябва да спестявате по-малка сума на месец по пътя към тази цел.

Стефани О'Конъл Родригес: А за цели, които не са непременно толкова ясни, да кажем—като просто искам да имам повече гъвкавост и повече време, така че да имам работа, където работя от вкъщи.

Мога да прекарам половината ден на плажа. Мога да отида да видя семейството си, когато пожелая, как можеш да направиш нещо, което е малко повече за усещане за свобода и гъвкавост, и да го превърнеш в нещо, което е малко по-осезаемо, което можеш да разрушиш и превърнеш в проблем с разделението, както казахте.

Паула Пант: Така че за това има три неща, които препоръчвам, едното е свободата на дълга. Хм, и отново, понякога има смисъл стратегически да изберете да задържите някакъв дълг с ниска лихва. Така че не казвам, че всеки човек трябва да бъде свободен от дългове или дори че това непременно е най-добрият избор. Но вие сами знаете дали това ще доведе до психологическо усещане за свобода или не. И ако е така, тогава, знаете, дори ако изплащането на дълг с ниска лихва, не е математически най-разумният подход. Ако ви дава това чувство на свобода, ако ви дава психологическото чувство на облекчение и намалява безпокойството ви, тогава може би това е нещо, което избирате да дадете приоритет по емоционални причини, а не по математически.

Така че едното е намаляването или елиминирането на дълга, за да помогнем за разширяване на това чувство за свобода. Вторият е този спешен фонд. И аз вярвам, че всеки трябва да има минимум шест месеца, но ако удължите своя до девет месеца или дори 12 месеца, има огромна психологическа полза, която идва от това.

най-добрият подарък за рожден ден за нова майка

И след това третата част от него е наличието на достатъчно инвестиции, които в моята общност, ние го наричаме „е-ти“ пари. Като да имате достатъчно инвестиции, така че ако не харесвате работата си и вашата работа, вашето работно място се превръща в токсична култура на работното място, имате достатъчно пари, за да отидете да кажете на шефа си, като F вас и, и си тръгнете.

Стефани О'Конъл Родригес: Това са парите, които искам.

Паула Пант: Точно. И това не означава непременно, че трябва да останете безработен завинаги. Както много хора са толкова увлечени от идеята за финансова независимост, която е идеята, че тя е устойчива завинаги. И това е толкова голяма цел.

Това е толкова висока цел, че има хора, които си мислят, че ако нямам това, значи нямам нищо. Но в действителност, за девет пъти от 10, нямате нужда от това. Просто се нуждаете от достатъчно пари, за да можете да кажете на шефа си, да се измъкнете и след това да се издържате в продължение на шест месеца, девет месеца или 12 месеца, докато си търсите друга работа.

Паула Пант: Ако не знаете за какво спестявате, е малко вероятно да се справите много добре със спестяването, защото ако не сте мотивирани от мощно защо тогава в момента, наистина е лесно да похарчите повече – напр. просто е така. Така че бих казал, изберете цел, всяка цел. Няма значение дали това е целта, към която се придържате, сякаш ви е позволено да променяте целите, по средата, но ако просто изберете някаква цел и започнете да работите за нея, тогава е вероятно да постигнете по-голям напредък, отколкото бихте направили, ако изобщо нямаше цел.

И тогава, ако сте по средата на дадена цел и имате тази промяна в сърцето, дайте си разрешение да направите тази промяна. Все едно има този израз планирането е всичко, но плановете са нищо. Нещо така е с поставянето на цели — като че пътуването към целта е всичко. Но самата цел не е нищо. Целта на целта е да ви мотивира да имате типа поведение, което човек би имал, за да го постигне.

Стефани О'Конъл Родригес: Е, и цялата цел на поставянето на цел е, защото идеята е, че ако постигна това, ще почувствам това. И вече ни преведе как да превърнем чувството в осезаеми финансови цели. Така че нека започнем с това как искаме да се чувстваме, което за почти всеки вероятно ще бъде свобода и гъвкавост в някакво качество. И вие ни дадохте шаблон как да започнем да превръщаме това в осезаеми числа.

И мисля, че независимо къде се намирате, независимо дали имате толкова много цели или просто не сте сигурни какво да правите по-нататък, това е страхотно място да започнете.

Да разберете къде „трябва“ да бъдете до 30, 40 или 50 години не е толкова важно, колкото да разберете какво всъщност искате и как да го получите.

Докато някои бенчмарковете могат понякога бъдете полезни, стигането до мястото, където „трябва“ да бъдете, не е от голяма полза, ако всъщност не ви пука за това какво измерва този показател или към какво ви движи.

За Блейк притежаването на дом изглежда служи като вид резерв за желаното му чувство за финансова отговорност, независимост и увереност. Но само защото собствеността върху жилище е един от начините, по които Блейк може да се чувства така, както иска с парите си, не означава, че това е единственият начин - или дори най-добрият начин.

Финансовото планиране, което започва с вашите желания или вашето „защо“ в сравнение с произволни критерии, всъщност се оказа по-ефективно, с едно изследване установявайки, че когато хората емоционално се ангажират с целите си за пари и привеждат управлението на парите си в съответствие с идеалния си начин на живот, процентът на спестяванията им се увеличава със 73%.

Въпреки това има няколко финансови елемента, които могат да улеснят повече свобода и гъвкавост с парите за повечето от нас. Първо, фонд за спешни случаи с разходи за шест до дванадесет месеца в него. След това изплащане на дълг с висока лихва, който може да бъде скъп за поддържане. И накрая, спестявате и инвестирате достатъчно, за да имате това, което Паула нарече „f- you'money_money, което можете да използвате, за да избегнете или да се измъкнете от ситуации, в които не искате да попадате, независимо дали става въпрос за работа в задънена улица, връзка или житейска ситуация.

С тези основи можем да започнем да мислим по-свободно за всичко, което искаме парите ни да ни позволят – използвайки въпроси като как искам да изглежда животът ми, как искам да прекарвам времето си и какъв би бил идеалният ден в живота бъдете — вместо въпроси като какво трябва да постигна до момента, в който съм на 30 или 40 години или друг произволен краен срок, като наш водач.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Блейк, имате тайна за парите, която сте се мъчили да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential в real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот, аз, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.

Ако ви харесва това, което чувате, моля, помислете да ни оставите отзив в Apple Podcasts или да кажете на приятелите си за Money Confidential. Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Можете да ни намерите онлайн на realsimple.com и да се абонирате за нашата печатна публикация, като потърсите Kozel Bier на www.magazine.store .

Благодарим ви, че се присъединихте към нас и ще се видим следващата седмица.