2020 г. не беше лесна: Въз основа на проучването на Fidelity Investments 2021 State of Retirement Planning Study, 82% от американците казват, че събитията от изминалата година са повлияли на техните пенсионни планове. Все пак е възможно да изградите пенсионирането на вашите мечти – и ефективна стратегия за планиране на пенсиониране за тези, които са на няколко години (или десетилетия) след пенсионирането. Независимо дали сте на четири години или на 40 години от предпочитаната от вас възраст за пенсиониране, Виртуално събитие на Kozel Bier за нови правила за пенсиониране предлага лесни, вдъхновяващи и иновативни начини да поемете отговорност за бъдещето си.

Със съвети от експерти, включително самоописана жена с финансова реклама Берна Анат и Мелиса Ридолфи, старши вицепрезидент по пенсиониране и управление на паричните средства във Fidelity Investments, едночасовото събитие помага да се демистифицират някои от процеса на планиране на пенсиониране. Включете се след петък, 26 март, в 17:00 ч. ЕТ да гледате запис на цялото събитие и да изтеглите полезния материал по-долу с нашите най-добри съвети за планиране на пенсиониране. След това прочетете за отговорите на някои от най-често задаваните въпроси от събитието.

Въпрос: Имам толкова много пари в 401(k), притежавам дом и печеля толкова пари — кога мога да планирам да се пенсионирам?

За съжаление, конкретни въпроси като тези изискват конкретни отговори и експерт - като например сертифициран финансов плановик - е най-добрият човек, който да поиска подробности. За подробен, персонализиран отговор, който отговаря на конкретната ви финансова ситуация, ви препоръчваме да говорите с финансов съветник, който може да ви помогне да разберете най-добрия начин на действие за вашия пенсионен план.

Въпрос: Имате ли съвети за намиране, работа с или познаване на разходите за финансов плановик или съветник?

Можете да научите повече за намирането на подходящия финансов плановик за вас тук. Някои съветници може да начисляват фиксирана такса, докато други могат да работят на комисионна. Важно е да говорите открито с планиращите, които обмисляте, за да сте сигурни, че ви е удобно да работите с тях - и да плащате свързаните с тях такси. В крайна сметка, ако имате въпроси относно конкретната си финансова ситуация, финансовият плановик е най-добрият човек, който да ви помогне да съставите персонализиран план - и този вид подкрепа често си заслужава разходите.

Въпрос: Как работят тегленията от IRA и 401(k)s?

Като цяло, без наказания 401(k) разпределения не започвайте, докато притежателят на сметката не навърши 59 1/2 години, а изискваните разпределения започват на 72-годишна възраст. Традиционните IRA и 401(k)s изискват минимални вноски, започващи от 72-годишна възраст; Roth IRA нямат задължителни тегления.

Въпрос: Имате ли съвет относно застраховката за дългосрочни грижи?

Застраховката за дългосрочни грижи може да помогне за управлението на високите разходи, свързани с грижите по-късно в живота, особено ако закупите полицата си рано. Научете повече за застраховка за дългосрочни грижи тук.

Въпрос: Каква е разликата между 401(k) и IRA? Мога ли да имам и двете?

401 (k) е предоставен от работодателя план, докато IRA (или индивидуална сметка за пенсиониране) може да бъде създадена във всяка финансова институция. Можете да имате 401(k) и Roth IRA, например, едновременно, за да се възползвате от възможностите за спестявания преди и след облагане с данъци. Научете повече за различните сметки за пенсиониране тук.

Въпрос: Току-що започвам пътуването си по планиране на пенсионирането – откъде да започна?

Ранното започване е ключът към успешния план за пенсиониране. Можете да видите съвети за ранно планиране — дори когато сте на 20 години — тук или да научите как да трупате спестявания на всяка възраст тук.

В: Как да получа достъп до рейтинга за пенсиониране на Fidelity?

Можете да използвате калкулатора за пенсиониране на Fidelity, за да намерите своя резултат за готовност за пенсиониране тук.

В: Спестявам за пенсионирането си и за образованието(ите) на моето дете(децата) едновременно. Какъв е най-добрият ми начин на действие?

План 529 е данъчно облагодетелстван начин за спестяване на разходи за образование. Можете да започнете такъв за член на вашето семейство и ако те решат да не посещават колеж или не използват цялата сума, можете да прехвърлите остатъчни средства в сметка за друг отговарящ на условията член на семейството (като внук) без неустойка . Повечето експерти препоръчват да дадете приоритет на вашите пенсионни спестявания пред да плащате за колеж за децата си - можете да вземете заем за плащат за колеж , все пак, но не можеш да теглиш заем, за да помогнеш да платиш за пенсиониране.