За съжаление на всички, които се страхуват от математиката, личните финанси – или доброто владеене на парите си – са свързани с числата. Основното бюджетиране е да се уверите, че сумата пари, която харчите, е по-малка от сумата, която печелите, а постигането на финансови цели, като спестяване за закупуване на къща или планиране за пенсиониране, е въпрос на изчисление, за да видите колко ви трябва да спестите или инвестирате, за да стигнете до там.

Ако в момента се фокусирате върху постигането на големи (или дори незначителни) финансови етапи, има едно изчисление на парите, което ще искате да направите, за да получите по-добра представа за напредъка си: да изчислите нетната си стойност.

С малко математика и преглед на банковите си сметки можете да разберете колко точно парите струвате. Очевидно вашата стойност като човек надхвърля нетната ви стойност, но за целите на планирането, нетната стойност е чудесен индикатор за напредъка, който правите към вашите финансови цели.

Какво е нетната стойност?

„Вашата нетна стойност е да вземете всичките ви активи и да извадите пасивите ви“, казва Роб Кинг, CLTC, финансов съветник в Northwestern Mutual.

По принцип нетната ви стойност е стойността на всичките ви притежания – помислете за салда по банкови сметки, всички имоти, които притежавате, инвестиции и други подобни – минус всички дългове, които дължите; това е мярка за това колко пари наистина имате. Ако трябваше да продадете всичките си имоти и инвестиции, да комбинирате всичките си пари в една сметка и след това да изплатите всички дългове, които имате, вашата нетна стойност ще бъде окончателното салдо в тази банкова сметка - само не забравяйте, че нетната ви стойност не е равна вашата самооценка, казва Бритни Кастро, CFP, съветник с приложение за лични финанси Като.

Как да изчислим нетната стойност

За да изчислите нетната си стойност, съберете всички пари, които имате, и стойността на вашия имот и след това извадете всичките си дългове. Лесно, нали?

Е, по-лесно е да се каже, отколкото да се направи: За да започнете, добавете баланса във всичките си чекови, спестовни, пенсионни и инвестиционни сметки. Не пренебрегвайте нито една сметка - Кинг казва, че е особено важно да включите сметки за пенсиониране в това изчисление. Вашата нетна стойност в крайна сметка е числото, от което ще се пенсионирате, казва той, така че парите, които сте поставили в пенсионните си сметки, са важни тук, дори ако не можете да изтеглите тези пари и да ги похарчите, без да плащате наказателни такси. Колкото по-големи са салдата по тези сметки, толкова по-близо сте до готовност за пенсиониране, дори ако смятате, че тези пари засега са забранени.

След това изчислете стойността на всеки имот, който притежавате, включително лодка, кола, бижута, вашия дом и др. (Не е нужно да ровите из гардероба си, за да намерите стойността на всичките си дрехи, освен ако не сте колекционер на луксозни предмети – има вероятност стойността на тези артикули да не е достатъчна, за да промени нетната ви стойност много. ) Ако днес продадете цялото си имущество, колко реално би спечелил? Добавете това число към сумата от всички салда по сметката си.

Сега изчислете общия баланс на всичките си дългове – помислете за салда по кредитни карти, ипотеки, студентски заеми – и извадете това число от стойността на вашите сметки и притежания. Окончателното число е нетната ви стойност - и 'съвсем добре е, ако имате отрицателна нетна стойност', казва Кинг. „Ако преминавате и правите нетната си стойност за първи път, ако е отрицателна, това е добре. Трябва да започнеш отнякъде.

Някои умни приложения и услуги дори ще свършат работата по изчисляването на нетната ви стойност вместо вас. Можете да използвате една банка за вашия фонд за спешни случаи, но да плащате сметките си от разплащателна сметка в друга банка. Разпръскването на парите ви по сметки може да затрудни да видите точно колко имате, казва Кинг и това подчертава важността на периодичното изчисляване на цялата си нетна стойност. Използване на един инструмент – напр Като, който наскоро обнови изгледа си на моментна снимка, за да покаже нетната стойност – проследяването на всичките ви акаунти на едно място може да направи изчисляването на нетната ви стойност по-лесно.

СВЪРЗАНИ: 6 финансови числа, които всяка жена трябва да знае

Каква трябва да бъде вашата нетна стойност?

Дори преди да изчислите нетната си стойност, продължете напред и забравете всички предразсъдъци, които имате за това колко пари трябва да имате. (И дори не си помисляйте да търсите нетната стойност на любимите си знаменитости - никой няма полза от подобно сравнение.)

„Твърде много хора стават жертва на притесненията „къде трябва да бъдат на тази възраст“ с финансите си“, казва Кастро. „Но това не е точен начин за измерване на финансовия успех. Всеки е на различно финансово пътуване.

Вместо да се фокусирате върху възрастта си и какъв вид нетна стойност смятате, че трябва да имате, фокусирайте се върху промяната в нетната ви стойност година след година. „Изчисляването на нетната ви стойност всяка година ви позволява да видите дали се движите в правилната посока, тоест увеличавате нетната си стойност всяка година“, казва Кастро. „Ако не — тогава можете да се запитате защо.“

Много хора – особено по-младите хора – може първоначално да имат отрицателна нетна стойност поради студентски заеми или други ранни дългове, но ключът е да погледнете как нетната ви стойност се променя с течение на времето. Искате да видите подобрение и ако не го направите, можете да разгледате защо нетната ви стойност не се е подобрила и да направите корекции в спестяванията, разходите или инвестициите си. И не се обезкуражавайте от краткосрочен спад в нетната ви стойност, ако сте направили голяма покупка (като къща) или току-що сте започнали да инвестирате: Дългосрочните инвестиции няма да започнат да допринасят за вашата нетна стойност веднага.

Изчисляването на нетната ви стойност трябва да бъде мотивационна задача, която ви помага да поставите финансите си в перспектива и да направите план за подобряването им, а не възможност да се биете заради финансови грешки или да се сравнявате с другите. Подхождайте към него от тази гледна точка и ще видите, че нетната ви стойност се измества в положителна посока, преди да сте се усетили.