Идеята да живеете според бюджета може да накара много очи да завъртят. Самата дума има начин да предизвиква чувства на лишения и мрачност. Това обаче не е начинът, по който трябва да бъде — или дори начинът, по който е Трябва бъда.
„Когато създавате бюджет, не забравяйте, че той не е предназначен да ви попречи да се наслаждавате на живота си; по-скоро ви помага да приоритизирате къде харчите, за да не се излагате на червено“, казва Колийн МакКриъри, главен директор на хората и финансов защитник на CreditKarma . „Бюджетът може да бъде северна звезда за тези, които искат да се държат отговорни, докато работят за конкретна финансова цел.“
Независимо дали тази финансова цел е изкачване на дълга, спестяване за пенсиониране или ограничаване на разходите, смисълът на бюджета е да помогне държа ви на път . Освен това добрият бюджет ще ви помогне да намерите баланса между постъпващите и излизащите пари, добавя МакКриъри. И накрая, бюджетирането може да помогне за разкриването на потенциално нездравословни навици като преразход за ненужни елементи.
И така, сега, когато всички сме признали различните ползи от бюджетирането (нали?), нека да поговорим за идентифицирането на бюджет, който работи за вас и вашия уникален начин на живот и навици за харчене. Има, разбира се, различни опции, включително бюджетиране 50-30-20, бюджетиране с нулева сума, бюджетиране по редове и система за пликове. Ето по-отблизо всеки подход и защо той може или не може да е подходящ за вас.
подобни продукти
50-30-20 бюджетен метод
Подходът 50-30-20 към бюджетирането е една от най-простите и ясни опции за управление на парите, идеална за тези, които искат да създадат бюджет, но нямат време или търпение да проследяват разходите си в подробни категории.
„Същината е, че харчите 50 процента от заплащането си след данъци за нужди, 30 процента за желания и 20 процента за спестявания или изплащане на дългове“, обяснява МакКриъри.
кое от тези небесни събития се случва около 4 юли
Предимствата на бюджета 50-30-20 включват, че той може да бъде a добър бюджетен формат за начинаещи , особено за тези, които искат да спестят време или не са съвсем сигурни откъде да започнат. Наличието на само три категории за проследяване може също да ви помогне да се съсредоточите върху фината настройка на финансите си, вместо да се затъвате в процеса на категоризиране на всеки отделен разход, казва МакКриъри.
„Като разделяте разходите си на три категории – 50% към нужди, 30% към желания и 20% към спестявания или дългове – вие намалявате времето, което прекарвате в детайлизиране на финансите си, което ви позволява да се съсредоточите повече върху голямата картина вместо.'
Като допълнителен бонус подходът 50-30-20 към бюджетирането може да ви помогне да се чувствате по-удобно да харчите пари за себе си от време на време.
„Тази система е предназначена да намали финансовата вина, която може да почувствате, когато поръчате доставка или добавите друга услуга за стрийминг – стига да не харчите повече от 30% от месечния си доход за „желания“ като тези, всичко е наред “, казва Брайън Стигър, сертифициран финансов плановик в Betterment.
От друга страна, бюджетът 50-30-20 може да не е непременно идеален на фона на сегашния икономически климат, когато много от нас все още се възстановяват от финансовите последици от пандемията COVID-19, или за тези, чието икономическо положение се променя .
„Тъй като се променят доходите и приоритетите, разпределянето на 30 процента за вашите нужди може да не е реалистично за много хора“, продължава МакКриъри. „Сега повече от всякога американците трябва да бъдат изключително усърдни с парите си, като дават приоритет на нещата, които имат най-голямо значение, като наем и други нужди.“
В зависимост от вашия уникален начин на живот, може да има повече смисъл да насочвате повече от приходите си към нужди и спестявания, в сравнение с всякакви желания.
Бюджетиране с нулева сума
Идеята зад бюджетирането с нулева сума е да похарчите всеки долар, който спечелите. За да бъде ясно обаче, това не означава да излезете и да разпръснете всеки един цент. По-скоро това означава да присвоите конкретна цел на всеки долар, който внасяте, независимо дали става въпрос за спестявания, разходи или дискреционни разходи. Казва Брайън Уолш, сертифициран финансов плановик за компанията за лични финанси SoFi.
„Това се нарича бюджет с нулева сума, защото след като сте избрали работа за всеки долар, в крайна сметка ще останете с нула долара“, обяснява Уолш.
Но бъдете предупредени, казва Уолш: Това е изключително подробен и отнемащ време подход към бюджетирането, така че ако сте изключително практически или имате нужда от много помощ, за да контролирате разходите си, това може да бъде чудесен вариант. Недостатъкът обаче е, че изисква доста работа на текуща основа. Това означава, че може да не е най-добрият подход за тези, които не са ангажирани да прекарват достатъчно време за поддържане на бюджета си.
Бюджет на договорена позиция
Бюджетът по линия е това, което първо може да си представите, когато мислите за типичен бюджет или за самия процес на бюджетиране.
„Знаете вида, в Excel или някаква друга електронна таблица, която изброява всеки разход по категория“, казва Уолш.
За да започнете да изграждате свой собствен бюджет за редови позиции, избройте всеки от вашите разходи или още по-добре категории разходи за даден период от време – като например месец. Бюджетите за редови позиции функционират чрез групиране на свързаните разходи заедно.
как да изключите списъка за гледане във facebook
След това измислете целева сума на разходите за всеки разход по ред или категория на разходите във вашия бюджет. В идеалния случай ще направите това въз основа на преглед на предишните си разходи в такива категории, обяснява Уолш. Добра отправна точка може да бъде прегледът на разходите ви за последните три месеца и присвояването на всяка транзакция, която сте направили, към категория разходи в новия си бюджет за редови позиции.
Често използвани от бизнеса, бюджетите по редове позволяват анализ на година за година или сравнение на вашите разходи в конкретни категории. Те също така позволяват лесно проследяване както на приходите, така и на разходите.
Предимствата и недостатъците на този подход към бюджетиране са практически едни и същи, в зависимост от вашата личност и нужди.
' Тъй като бюджетът на редовите позиции е подробен, това може да бъде чудесен вариант, ако имате нужда от повече контрол върху разходите или сте ориентиран към детайлите“, обяснява Уолш. Въпреки това, нивото на детайлност, което изисква много настройка и поддръжка, може да бъде недостатък за някои.
Система за пликове
Бюджетът на плика е практически начин да управлявате парите си и да контролирате разходите. Когато използвате този подход, имате определена сума пари, която да похарчите в различни категории, и тези пари се съхраняват в различни пликове - оттук и името, казва Уолш.
„Ако предпочитате цифрови плащания, същият подход може да бъде възприет с отделни сметки или трезори“, обяснява Уолш.
Като част от тази техника за бюджетиране, вашите пликове може да бъдат предназначени за неща като хранителни стоки, газ, консумативи за връщане към училище и други, добавя Стигър от Betterment.
„Твърдостта на тази система ви предпазва от преразход в която и да е категория“, обяснява Стигър.
Тъй като бюджетът на плика е подробен и се чувства осезаем, той може да бъде чудесен вариант за тези, които смятат, че трябва да бъдат практически и да следят внимателно разходите – или ако преразходът е проблем.
„Ако използването на кредитна карта е довело до преразход в миналото, плащането в брой може не само да ви помогне да похарчите само определена сума, но също така може да помогне на транзакцията да се почувства по-реална. Визуализирането на парите, които отиват в плик точно пред вас, може да ви помогне да се придържате към целите си и да избегнете импулсни разходи“, казва МакКриъри.
От друга страна, съхраняването на всичките си пари в пликове, пълни с пари, може да бъде рисковано и да ви попречи да увеличите спестяванията си в спестовна сметка с висок доход.
Хибриден бюджет
Всеки от тези бюджети може да има елементи, които ви харесват. И това е добре, казва Евън Горенфло, експерт по финансови съвети с приложението за банкиране, спестяване и инвестиции Алберт. Напълно възможно е да се създаде хибриден бюджет, като се комбинират тактики от всеки от обсъжданите подходи.
„Например, можете да започнете с план 50/20/30, където целта е да спестите 20 процента от доходите си“, казва Горенфло. И тогава, в рамките на надбавката си за разходи, можете да настроите подробни категории разходи и дори да използвате парични пликове, за да разпределите пари за различни видове разходи.
В крайна сметка най-важното нещо, което трябва да запомните, е, че създаването на бюджет е много лично нещо. Няма единен правилен начин за бюджетиране на всички. Определете подход, който работи за вас, вашите цели и вашия тип личност.
