Опитахте се да бъдете добри. Когато експертите ви казаха да инвестирате във вашия 401 (k) или 403 (b), за да спестите за пенсия, вие го направихте. След това сменихте работата си и го направихте отново. И отново. Сега, въпреки най-добрите ви намерения, в крайна сметка имате объркващ брой акаунти в различни институции. Това явление на финансова бъркотия се случва по-често, отколкото бихте си помислили и може да бъде истински проблем. Защо? Ако имате твърде много акаунти, може да не осъзнаете кога сте постигнали парична цел или, обратно, дали дадена инвестиция е танк. Още по-лошо е, че можете да забравите за един от акаунтите си, казва Майкъл Б. Рубин, сертифициран финансов плановик и дипломиран експерт-счетоводител в Портсмут, Ню Хемпшир. За щастие е лесно да опростите пенсионните си фондове. Ето как.

Стъпка 1: Консолидирайте

В идеалния случай трябва да имате само една спонсорирана от работодателя пенсионна сметка. Не е случаят? Поемам инициатива. Ако ви е позволено да прехвърлите салдото на вашите вече съществуващи сметки в текущия план на вашия работодател, помислете да го направите, казва Рубин. В противен случай прехвърлете парите в старите си сметки в традиционна IRA. (За някоя от тези задачи можете да помолите брокерската компания, която управлява текущия план на вашия работодател за съдействие.) Една важна бележка: Когато прехвърляте или теглите средства от старите сметки, уверете се, че тези финансови институции изписват чекове на новия брокер фирма във ваша полза— не за теб. Ако чекът е платим за вас, бихте могли да бъдете засегнати от санкции и данъци, казва Рубин, тъй като технически парите са изтеглени преди да навършите пенсионна възраст.

Стъпка 2: Разпределете интелигентно

Сега е моментът да прецените как вървят инвестициите ви. Задайте си въпроса дали искате да бъдете рисковани и да инвестирате главно в акции или да играете на сигурно място, като запазите по-голямата част от спестяванията си в облигации. Рубин препоръчва Bankrate.com Калкулатор за разпределение на активи , който използва няколко фактора, включително вашата възраст, активи и толерантност към риска, за да определи как да инвестирате спестяванията си. След това се уверете, че тези разпределения са отразени в текущата ви пенсионна сметка, базирана на IRA или работодател. (Друга възможност е да поискате съвет от вашата брокерска компания.)

Стъпка 3: Забравете за това

Не проверявайте често в акаунтите си. Създайте годишно напомняне в календара си, за да балансирате пенсионното си портфолио според вашите цели. През останалото време се опитайте да не мислите за това. Доброкачественото пренебрегване може да е нещо добро, казва Тим Майзенхаймер, финансов съветник в Streamline Financial Services, в Нейпервил, Илинойс: Ще избегнете желанието да разтоварвате своите стопанства, ако фондовият пазар спадне.