Контролен списък

• Ребалансирайте портфолиото си. Уверението, че разпределението на активите ви е в съответствие с вашите инвестиционни цели, е съществена част от управлението на портфейла. Началото на годината е подходящо време за това и процесът може да отнеме само няколко минути.
• Проследявайте разходите си. Независимо дали използвате софтуерна програма (като Quicken) или писалка и хартия, трябва да знаете къде отиват парите ви. Разделете разходите си на категории - като комунални услуги, застраховки, развлечения и облекло - за да определите къде можете да намалите мащаба.
• Поставете краткосрочни и дългосрочни финансови цели. Независимо дали искате да останете без дълг след 10 години или да притежавате къща след пет, вие сте по-склонни да спестявате, ако имате конкретни цели. Затова ги запишете и определете колко пари ще трябва да спестявате всеки месец, за да ги достигнете.
• Платете първо на себе си. Създайте редовен план за спестявания. Настройте директен депозит от вашата заплата в спестовна сметка. Няма да ви липсват пари, които никога не виждате.
• Запишете се в програми за автоматично плащане на сметки, когато можете. Ще избегнете скъпо пропуснати плащания, просрочени такси и отрицателни оценки на вашия кредитен рейтинг.
• Работете за това да бъдете и да останете без дълг. Започнете с изплащане на лоши дългове, като сметки с кредитни карти с високи лихви и дълг, който не подлежи на данъчно облагане.
• Увеличете пенсионните спестявания. Ако не можете да си позволите да увеличите максимално спонсорирания от работодателя ви план 401 (k) или SEP тази година, опитайте се да допринесете достатъчно, за да получите пълния фирмен мач. Ако нямате план за пенсиониране по време на работа, финансирайте традиционна IRA или Roth IRA и организирайте вноските да се правят автоматично от вашата разплащателна или спестовна сметка.
• Прегледайте застрахователните полици. Прегледайте всичките си политики - собственици на жилища, наематели, авто, инвалидност и застраховка живот. Адекватни ли са границите? Трябва ли да се вдигнат самоучастията? Има ли по-евтина политика с подобно покритие? Възползвате ли се от всички отстъпки, предлагани ви от вашите застрахователни доставчици?
• Проверете вашия кредитен отчет. Вземете безплатно копие на кредитния си отчет (цифровото обобщение на това, колко дължите и колко бързо плащате сметките си, което се проверява от всички, от заемодатели до наемодатели) от ежегодно кредитиране.
• Направете (или актуализирайте) волята си. Това гарантира, че вашите лични вещи, активи и инвестиции отиват при бенефициерите, които сте избрали.
• Увеличете спешния си фонд. Стремете се да изчистите разходите за живот от 6 до 12 месеца, така че в случай на извънредна ситуация (загуба на работа, неочаквани медицински сметки), да не се налага да продавате активи или да разчитате на кредитни карти.