Всяка седмица на Козел бира 'с Поверително за парите подкаст , водещата Стефани О'Конъл Родригес работи със слушател и финансов експерт, за да се справи с някои от най-трудните предизвикателства с парите в живота. Тази седмица всичко е свързано с спестяване за пенсиониране и накарайте парите си да работят за вас, след като бъдат спестени.

Обаждащата се тази седмица - ще я наречем Клаудия, въпреки че това не е истинското й име - е на 33 години и живее в Роли, Северна Каролина със съпруга си. Клаудия наскоро напусна работата си на пълен работен ден, за да преследва дългогодишната си мечта да притежава и управлява ресторант. Когато тя и съпругът й посветиха времето си (и спестяванията си) на бизнеса си, тя се съгласи, че това е финансов риск, но и такъв, който тя иска да поеме. Дори с парите си, свързани с бизнеса, Клаудия мисли за пенсиониране. По настояване на майка си тя откри Roth IRA за себе си, когато беше на 17, и въпреки че не е успяла да допринася постоянно за него през годините, тя знае, че е там и би искала да възобнови спестяванията за пенсионирането си в бъдеще . Тя също така би искала да инвестира повече, за да се възползва максимално от парите, които е успяла да спести, но не е сигурна откъде да започне.

За да помогне на Клаудия да намери начини да продължи да спестява за пенсиониране и да се научи да инвестира, за да може да се опита да накара трудно спечелените си пари да работят за нея, О'Конъл Родригес се обръща към Аманда Холдън, експерт по инвестиране и основател на Invested Development, програма, която се стреми да образова жените как да инвестират за тяхното бъдеще.

Пенсионирането не е непременно възраст. Пенсионирането е спестена сума.

— Аманда Холдън

Първо, отбелязва Холдън, важно е хората да осъзнаят, че процесът на спестяване за пенсиониране се е изместил драстично за по-младите поколения. Въпреки че вашите родители или баби и дядовци може да са имали пенсия, за да ги преживеят през последните години, малко работодатели предлагат пенсия в днешно време, избирайки вместо това да предложат 401(k) – данъчно облагодетелстван план, който поставя тежестта за финансова подготовка за пенсиониране на индивидът.

„Много милениали, с които работя, смятат, че пенсионирането дори не е възможно“, казва Холдън. Все пак тя отбелязва, че е важно да опитате да включите спестяване за пенсиониране в общите си спестявания или стратегии за погасяване на дълга. „Възможно е дори да нямаме възможност да работим завинаги“, казва тя, имайки предвид убеждението на много млади хора, че просто ще трябва (или ще могат) да работят десетилетия напред. Около две трети от хората не успяват да се пенсионират при свои собствени условия, казва Холдън, с неща като остаряване извън работното място, липса на умения да останат конкурентоспособни, опасения за здравето и по-често принуждаване на хората да спрат да работят преди те са готови финансово.

Вижте тазседмичния епизод на Поверително за парите —„Новите правила за пенсиониране“—за пълния разговор на О'Конъл Родригес и Холдън за спестяване и инвестиране за пенсиониране. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

_______________________

Препис

Ан: Разбирам важността на спестяването за пенсиониране, но цялата информация за това как най-добре да спестявате за това просто може да бъде объркваща.

Елизабет: Съпругът ми е самостоятелно зает във фирма за грижа за тревните площи. Той е много успешен, но трябва да знаем начини да спестяваме за пенсия.

върба: Просто искаме да отидем в 30-те си години, знаейки, че се настройваме да можем да поддържаме начина си на живот, след като се пенсионираме.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес говорим с 33-годишна слушателка от Роли, Северна Каролина, която наричаме Клаудия.

Клаудия: Наскоро напуснах работната си позиция на пълен работен ден в прекрасна компания със страхотни хора, за да преследвам мечтата на цял живот да притежавам и управлявам ресторант. И това, което се има предвид по отношение на спестяване за пенсиониране, е, че просто трябваше да сложа това на пауза за момента.

Стефани О'Конъл Родригес: Как балансирате спестяванията за пенсиониране, което е на 10, 20, 30 плюс години разстояние срещу всички финансови цели и изисквания, които имате в настоящето? Истината е, че финансовият пейзаж се е променил много – дългът по студентски заеми продължава да нараства, основните разходи като жилище и здравеопазване изпреварват увеличението на средната заплата и все повече и повече американци са в кариера, която не следва права линия от дипломирането до дипломирането. пенсиониране с постоянна заплата, нарастващи повишения и щедри облаги на работодателя като достъп до пенсионен план.

Така че с тези промени много от нас преосмислят какво изобщо означава пенсионирането и какви са правилата за отмяна на цитати за навигация в тази нова реалност – включително днешната слушателка Клаудия.

Можете ли да ми кажете малко за това какво означава думата „пенсиониране“ за вас?

Клаудия: О, толкова много неща. Мисля, че винаги ще бъда човекът, който има проект тук или там, но, хм, бих казал на първо място, мирът, сигурността също е голяма. Не знам какво означава това в пенсионна възраст. Не знам как непременно ще изглежда този свят, но определено свобода и комфорт.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че понякога мислим за пенсиониране, като нещата, когато ви попитах за пенсионирането, вие изразихте чувство. Мислите ли, че това е различно от начина, по който родителите ви представят пенсионирането?

Клаудия: Аз не. Майка ми беше, все още е много артистичен и креативен човек, но се отказа да преследва кариера в сфера на изкуството за нещо малко по-разбиращо в бизнеса, за да може да се чувства малко по-комфортно в начина си на живот. В крайна сметка тя се пенсионира малко по-рано, отколкото първоначално планираше, защото животът се случва и тя реши, че комфортът всъщност е по-скоро перспектива, отколкото всъщност привикване на предмети или дори долари. Не мисля, нали знаеш, като. „Е, ако бях работил още пет години, какво можех да направя? Или това, онова или другото? Тя, тя е много благодарна за всичко, което има и времето си казва: „Аз съм милионер във времето“.

Все едно има толкова много време да инвестира в неща, че е супер страстна, сякаш е пианист. Затова тя свири на пиано всеки ден. Докато преди, когато работеше, тя почти нямаше енергия да направи това, нали.

Така че виждам я да процъфтява сега, когато се пенсионира, по начин, който наистина не успях да изживея, когато беше работещ самотен родител и беше точно като, знаете ли, правеше това, което трябваше да направиш, за да осигуриш семейството си.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли част от това, която смятате, че е оформила един вид вашата гледна точка за това?

Клаудия: Сто процента. Майка ми всъщност беше болна в по-късните си години и беше диагностицирана с рак на гърдата и ние преминахме през това и бяхме добре. И тогава имаше още един малък страх. И точно като ежедневната работа на тази много, много изтощаваща работа, която тя никога не е обичала супер, но се чувстваше длъжна да продължи, поради редица причини. Тя просто стигна до момент, в който беше като, това не си струва.

И така може да имате работа, която ви плаща невероятна, супер удобна заплата и ви осигурява този страхотен начин на живот. Но ако цената на това е вашето физическо здраве и вашето психическо здраве и цялото ви време. Това за мен не би си струвало.

как да облекчите подутите очи от плач

Стефани О'Конъл Родригес: Кога идеята за пенсиониране и спестяване за пенсия влезе в менталната ви картина около парите?

Клаудия: Честно казано беше гимназия. Майка ми повдигна темата точно по времето, когато гледахме да планираме колеж. И ме насърчи да отворя Roth IRA, което направих на 17-годишна възраст.

Стефани О'Конъл Родригес: Уау, това е впечатляващо.

Клаудия: Наистина е така и трябва да призная майка ми за това ръководство, защото в противен случай никога, никога нямаше да знам.

Никога не бих си помислил дори за пенсиониране… може би дори до днес. Не че има много вътре, дори и до ден днешен, но това е нещо, което е на радара ми, откакто мога да печеля пари.

Стефани О'Конъл Родригес: Колкото и Клаудия да цени свободата и гъвкавостта, които идват от спестяването и инвестирането в бъдещето, кариерата й не винаги е правела това възможно.

Клаудия: През по-голямата част от двадесетте си години бях амбициозен актьор и певец, след което се превърнах в нещо като набиращ средства с нестопанска цел.

Едва успях да спестя изобщо. Така че не е задължително да съм допринесъл много за тази сметка. След това направих преход в кариерата към продажбите, където правех много повече приходи и, ъъъ, все още живеех с доста пестелив начин на живот.

Така че спестявах наистина, наистина много, вероятно както бих казал тридесет процента от заплатата си. Искам да кажа, когато наистина погледнете инфлацията и какви са разходите за живот, това е някак зашеметяващо. Все едно, о, Боже, ще ни трябват милион долара.

Знаеш ли, ако искаме да бъдем пенсионирани за 20 години. И така, точно като обвиването на главата си с тези като студени, твърди числа ви помага да правите математика или поне аз така го проектирах.

Стефани О'Конъл Родригес : Последният преход в кариерата на Клаудия започна през 2019 г., когато тя и съпругът й откриха ресторант в Роли, Северна Каролина.

Клаудия: Това, което означава за нас финансово в момента, е, че никой от нас изобщо няма надежден доход.

Мястото, на което сме днес, наистина зависи от това какво се случва с бизнеса. Така че имаме нужда от малко ликвидност в нашите спестявания, за да можем да харесваме, знаете ли, да запълним пропуските с нашите житейски разходи.

колко даваш бакшиш на ноктите

Хм, значи беше малко вяра, но ние имаме изготвен финансов план. Знаем месечния си бюджет. Знаем какви са минималните ни разходи и това, което се има предвид по отношение на спестяване за пенсиониране, е, че просто трябваше да сложа това на пауза за момента. Така че няма да спестявам за пенсия поне през следващите шест месеца.

Ако има нещо останало, със сигурност можем да го знаете, като например да го отстранявате малко по малко. И тогава непредвидената ситуация, за която също решихме, беше, да, добре, ресторантьорската индустрия е доста рискова. Все още сме в пандемия. Ако всичко се срине и изгори, ще се върна на работа.

Знаеш ли, искаш да разсмееш Бог, да му покажеш плановете си, нали?

И тъй като в момента имаме време на наша страна, се чувствам добре с риска. Може би, ако бяхме по-големи и също нямаме деца, човешки деца, имаме деца на животни и бизнес бебе, но нямаме човешки деца. Ако имахме човешки деца, това може да е повлияло и на съотношението, колко риск съм готов да поема.

Стефани О'Конъл Родригес: Как мислите за балансирането на инвестирането в себе си – например в момента като собственик на бизнес, спрямо инвестирането в себе си за подобно бъдещо аз – вашето пенсиониране?

Клаудия: Това е толкова твърдо, стегнато въже за ходене. Мисля, че за мен в края на деня съм залагал на себе си в миналото и съм взимал много решения в живота си, които другите сметнаха за рисковани, а аз не съм правил непременно, и се стоварих на моя крака всеки път.

да. Притеснително е, че нямам представа колко доходи ще има нашето домакинство тази година. Например, това е страшно. Но имам вяра. Ще го разберем и ще вземем решенията, които трябва да вземем в момента, ако нещо се обърка.

Стефани О'Конъл Родригес: Ако трябваше да кажете, че в момента оставям тези пари настрана за пенсиониране, къде физически биха отишли ​​тези пари?

Клаудия: Рот ИРА. Също така бих искал да опитам ръката си да инвестирам всъщност в, хм, в някои от тези страхотни платформи, за които съм чел. Дори просто като малки парченца наведнъж, само за нещо, което е като, не би ме разбило или разбило сърцето ми да загубя, а просто да свикна с това и да получа по-образовани за фондовия пазар.

Наистина не знам толкова много. Все още не съм потопил пръста на крака си в този басейн. И мисля, че би било наистина интересно.

Стефани О'Конъл Родригес: В рамките на вашите сметки за пенсиониране всъщност знаете ли къде са инвестирани парите ви в тези сметки?

Клаудия: Не бих могъл да ти кажа, без да го погледна. Мога да ви кажа, че е смесица от акции и облигации. Но не мога да ви кажа какви са тези акции и облигации, без да влезете.

Имам чувството, че имам тези задачи като възрастни на моята дъска Trello в мозъка си. И, знаете ли, аз съм като, когато стигна до него, ще стигна до него. И научаване за инвестиране в сметка за пенсиониране. Това беше едно от тези неща. Мислех за това от години и просто не се потопих в това, защото бях зает. Бях заета да работя на пълен работен ден и да помагам на съпруга ми с ресторанта.

Стефани О'Конъл Родригес: Със сигурност. Въпреки това е интересно, че не идентифицирате спестяванията, които сте правили при пенсиониране, като това, което всъщност е, което е инвестиране за пенсиониране.

Клаудия: Всъщност нямам капацитета да мисля твърде подробно за това в момента, но знам, че се движа в правилната посока.

И тогава, когато тя трябва да знае повече, тя ще отдели време за това. И искам да кажа, просто изглежда наистина непреодолимо – да се преглеждат акциите, да се избират акциите. Ами ако направя грешен избор? Не знам какво правя. Чувствам се като пълен неофит в това отношение.

Стефани О'Конъл Родригес: Има толкова много аспекти от историята на Клаудия, които се чувстват сякаш излизат извън традиционните параметри на „правилата за пенсионни спестявания“ – тя не е имала традиционен професионален път със стабилна заплата и постоянен достъп до 401k, тя е собственик на малък бизнес ресторант, по време на пандемия, тя е хилядолетна жена, която балансира дълга си по студентския заем с бизнес дълга си с необходимостта да спестява за бъдещето, както за нея, така и за съпруга си – това са обстоятелства, познати на толкова много американци днес. Така че, когато чуем стандартните правила за пенсионни спестявания, може да е трудно да видим себе си в тях и да разберем пътя напред към спестяване за бъдещето по начин, който работи с нашия начин на живот и нашите цели.

След почивката говорим с експерта по инвестиране Аманда Холдън за това как Клаудия или всеки друг може да адаптира и преосмисли правилата за пенсионни спестявания, за да отговори на начина си на живот и целите си

Аманда Холдън: Така че аз се казвам Аманда Холдън и започнах бизнес, наречен Invested Development, където уча жените как да инвестират или наистина всеки, който се чувства изоставен от тези разговори, защото толкова често тези разговори са запазени за хора, които вече имат пари.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че една от любимите ми концепции, за които говорите, е да визуализирам какво е това, вашата лоша баба? По същество това е тази идея за това какво всъщност означава да погледнем в бъдещето и да си представим себе си като нашите пенсионирани аз, за ​​да внесем повече спешност в инвестирането за пенсиониране днес.

Аманда Холдън: Р В крайна сметка идеята е просто, добре, така че всички работим. Всички сме в пълния му труд на кариерата си, но наистина ли искаме да правим това до безкрайност, докато умрем? Наистина ли искаме да се обаждаме на Zoom, докато умрем? Не, надявам се, че не. Знаеш ли, когато съм стара лоша баба, както обичам да го наричам, ще пътувам из Европа и ще ям багети и ще пия вино с моя значително по-млад любовник и това е моето виждане за себе си. И затова обичам да го държа на моята пословична визия по всяко време, само за да направя процеса на спестяване и инвестиране за пенсиониране малко по-приятен. И затова просто ни насърчавам да запазим лицето на този процес и това лице просто се оказва очарователна, малко по-бръчкана версия на лицето, което имаме сега.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисленето за това каква визия за това какво искаме да бъде нашето пенсиониране също наистина извежда на бял свят идеята за това как определението за пенсиониране се е променило с течение на времето и се променя от поколение на поколение. И се чудя сред жените, с които говорите, как виждате промяната на това определение?

Аманда Холдън: Е, трудно е. Така че аз съм хилядолетник и по-специално аз съм по-възрастен хилядолетник и много хилядолетници, с които работя, смятат, че пенсионирането дори не е възможно или това е нещо, което всъщност не обмислят сами, защото имат толкова много други финансови задължения които са по-спешни, за които първо трябва да се погрижат, което е напълно разумно.

И просто искам да ги насърча поне да се опитат да го включат в своите финансови планове за всяка година, защото реалността е, че може дори да нямаме възможност да работим завинаги. Мисля, че наистина важна статистика, за която не се говори достатъчно, е статистиката, че около две трети от хората не успяват да се пенсионират при собствени условия. Те трябва да се пенсионират, преди да са непременно готови. И това е по много причини, но една от основните причини е, че както всички знаем, естеството на работата, особено сега, се променя бързо.

И така вашият набор от умения не би могъл да бъде толкова полезен, знаете ли, след 30 години, както е в момента. Освен това, разбира се, е много трудно да знаем какво ще се случи по здравословен начин в собствения ни живот. И така, това е нещо, за което трябва да сме подготвени, дори и да е трудно да се направи. И дори да изглежда, че е невъзможно, това е нещо, което трябва да обмислим.

Стефани О'Конъл Родригес: Що се отнася до, нали знаете, за милениалите, за поколение Z, имате тази огромна тежест от дълга по студентски заеми и е наистина трудно да се даде приоритет. Добре, как да балансирам тази нужда да изпълня задълженията си тук и сега за това бъдещо аз, мога да мисля за моята лоша баба всичко, което искам, и мога да внеса неотложност в тази визия, колкото искам, но като, аз също така просто имайте реалността на този дълг от 50 000 долара за студентски заем или каквото и да е.

И така, как балансирате тези приоритети?

Аманда Холдън: Сигурен. Така че добрата новина е със спестяването и инвестирането. По-лесно е и е възможно да започнете сега с малки суми в долари. И това не беше възможно, знаете ли, преди 20, 30, 40 години да започнете като независим, малък, млад инвеститор с много малки суми в долари.

Инвестирането наистина беше отхвърлено за хора, които вече имаха богатство. И така, добрата новина е, че дори и да можете да приоритизирате само малко, това е толкова за изграждането на навика, колкото е, знаейки, че спестявате малко пари всеки месец. Пенсионирането не е непременно възраст. Пенсионирането е спестена сума. правилно. Не можете да си тръгнете от работа или да вървите към смислена работа, докато нямате достатъчно пари за това.

И идеята, че пенсионирането е свързано с възраст, 65-годишна възраст е това, за което обикновено мислим, е наистина остатък от пенсионни планове, нали? Някои от нашите родители и баби и дядовци може да са имали пенсионни планове, което е, когато вашата компания или вашият работодател спестява и инвестира пари от ваше име и след това ви изпраща чекове при пенсиониране.

Стефани О'Конъл Родригес: Това звучи добре.

най-доброто място за закупуване на семена онлайн

Аманда Холдън: Това звучи добре. Е, реалността е, че тези големи пенсионни планове бяха наистина трудни за управление на компаниите и работодателите и по същество тогава видяхме преминаването от пенсионния модел към това, което наричаме модел с дефинирани вноски, който по същество е 401k Roth IRA модел, който ние сега, когато работодателите са като, знаете, ние се опитахме да направим това. Опитахме се да се справим с това вместо вас, но беше малко трудно. И така ние ще прехвърлим това задължение върху вас.

И не мисля, че някога наистина даваме на хората да разберат, че това е промяната, която се случва, нали? Ако някога сте като, защо не са го направили моите учители или защо не са го направили родителите ми? Защо никой никога не ме научи за 401k? И това може да се дължи на факта, че вашите учители и вашите родители буквално не са имали 401k. Всичко това са сравнително нови неща.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че искам да се върна към нашия слушател, Клаудия, тази седмица, хм, една от другите интересни части от нейната история е, че тя всъщност започна да инвестира в Roth IRA, много, много млада, когато беше на 17, но след това през цялото време курсът да отиде в колеж и след това да има задълженията за това и младата възраст, а след това да няма достъп до 401 000 през цялата й ранна професионална кариера, беше наистина просто трудно да останеш последователен с отделянето на пари настрана.

И това наистина повдига темата, с която тя се бори сега, а именно как да инвестирам за бъдещето и да балансирам това срещу инвестирането в бизнеса, който се опитвам да изградя в момента?

Аманда Холдън: Това е толкова тъпо, защото наистина няма уравнение. Така че първо бих казал, че е много лесно да се включим изцяло, емоционално, финансово, духовно в нашия бизнес. И мисля, че, особено като жени, правим това нещо, където, разбира се, подхранваме. Просто вместо бебе, ние подхранваме нашата сладка малка концепция. И така, и така е наистина трудно да не се направи. Очевидно прекарваме повече време в това, отколкото в нещо друго.

Но това, което е, е инвестиция и трябва да помним, че нашият бизнес съществува, за да ни служи. Ние не съществуваме, за да обслужваме нашия бизнес. Все едно не съм моя работа. Аз съм аз, но искам моят бизнес да ми помогне да изградя страхотен живот. И затова ви насърчавам почти да мислите за това по този начин. Като Стефани, какво, коя според теб е най-силната компания в света?

Стефани О'Конъл Родригес: Не искам да го казвам, но като Amazon.

Аманда Холдън: Да, имам предвид Amazon, Apple, като тези, които ще дойдат на ум. Бихте ли инвестирали всичките си пари в тази компания?

Стефани О'Конъл Родригес: Абсолютно не.

Аманда Холдън: Не разбира се, че не. правилно. Никога не бихте инвестирали всичките си пари в една компания. Това е просто искане за неприятности. Така че това трябва да включва нашите собствени.

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли, ние говорим малко за някои от различните акаунти и едно от нещата, които идват с много обаждащи се, идващи в шоуто, е просто това пълно претрупване на акроними, нали? Има толкова много букви и цифри около 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Все едно, какво става тук? Откъде да започна? И просто се чудя, знаете ли, как съветвате някого да започне да преглежда това?

Аманда Холдън: Най-често срещаният въпрос, който получавам, е какъв акаунт да използвам? Каква е разликата между Roth IRA и 401k? И така, начинът, по който хората са разделени в мозъците им е — отново, с тези два въпроса. Първият въпрос е кой отваря тази сметка? Ще бъде ли моето работно място или ще бъда аз?

И така, с вашето работно място, това е наистина лесно място за начало. Ако работите с 401k или 403B, започнете от там. Сега, ако го отваряте сами, трябва да помислите или за Roth IRA, SEP IRA или соло 401k. Бих казал, че това са вашите топ три. И така, стигаме до втория ни въпрос, какъв вид данъчно облагане е това? И тук започва да става малко объркващо, защото дори в света на пенсионните сметки има два различни вида данъчно облагане.

И така, ще бъде въпросът кой тип данъчно облагане искате - искате ли сметка с отложен данък, където плащате данъците върху дохода си върху тези пари по-късно, когато ги изтеглите, или искате сметка на Roth къде плащаш данъци върху доходите предварително?

Добрата новина е: всички са добри. Просто започнете с нещо, уверете се, че отговаряте на изискванията, уверете се, че това е нещо, което можете да отворите. Винаги е добре да се консултирате с данъчен съветник. И така, вместо да се съсредоточавам толкова много енергия върху решението Roth срещу 401k с отложен данък, насърчавам хората просто да започнат с нещо.

Като научите повече, можете да се върнете назад, можете да направите нещо ново през следващата година. Всичко е добре и просто започвайте. И тогава можем да преминем към по-важната част, според мен, която е инвестирането, защото Roth IRA, 401k, това са просто сметки. Сега, разбира се, те са изискани данъчно облагодетелствани сметки, където можете да инвестирате парите си, но в края на деня това все още е само сметка.

И затова винаги обичам да сравнявам като Roth IRAs, 401ks, като харесвам Caboodles. Стефани, помниш ли какво е Caboodles?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е като много, какво, препратка към осемдесетте или деветдесетте? Да, никога не съм имал такъв, но други по-изискани хора ги имаха в живота ми.

Аманда Холдън: Имам чувството, че или сте имали такъв, или сте искали такъв, докато растете, но в общи линии те са като тези като горещо синьо-зелено и розово или лилаво, като двуетажни, като малки складови единици. По принцип просто място, където можете да съхранявате всичките си съкровища. И за да можете да мислите за вашия Roth IRA като за Caboodles, това е просто място за съхранение на вашите съкровища, инвестициите, които държите вътре – така например, независимо дали това е вашата лента за коса с вратовръзка, вашата миниатюрна новост или колекция от състезатели, или вашия OPI лакове за нокти - това са инвестициите. нали така? Това са вашите акции, вашите облигации, вашите средства. Това са инвестициите, които държите вътре. И тези съкровища, тези инвестиции, това всъщност е това, което генерира вашата норма на възвръщаемост.

Вашият Roth IRA е просто акаунт. Парите могат да седят в Roth IRA. Инвестициите могат да седят в Roth IRA. И така Roth IRA не генерира вашата норма на възвръщаемост. Инвестициите вътре правят.

подарък за мъж на 23г

Стефани О'Конъл Родригес: Това се появи и в разговора ми с Клаудия. Попитах, казах: „Знаете ли какво има във вашите сметки, в които сте инвестирали?“ И въпреки че е супер в хармония с финансите си, тя не беше супер в тон с това, което има в тези сметки. И затова се чудя как хората могат да започнат там, защото това е собственото им ниво на претоварване.

Аманда Холдън: Когато говорим за инвестиране в сметка за пенсиониране или инвестиране в брокерска сметка, ние наистина говорим за два основни различни типа инвестиции. Казваме класове активи, а това са акции и облигации. В основата на повечето неща са тези два различни основни класа активи – акции и облигации. И така, когато кажем нещо от рода на, какво е вашето разпределение на активите, което е първото отправно място, от което всички ние, винаги искаме да започнем от тук.

По принцип не обичам да използвам жаргон, но разпределението на активите е наистина важно. Всичко, което означава, е това голямо решение за това колко имам наличности? Колко имам в облигации? Колко имам в брой? Колко имам в недвижими имоти? Колко имам в моята колекция от антични шапки?

Сякаш това е само основното ви разпределение на активи в широки ходове. И това, което хората не осъзнават, е, че това решение всъщност е това, което движи по-голямата част от възвръщаемостта ви с течение на времето. Защото сме толкова обучени да мислим за инвестиране в малките детайли, нали? Защото, например, какво е по-вълнуващо, като разбирането на компромисите, риска и печалбата, компромис между акции и облигации или спорът дали Microsoft или Apple са по-добри акции?

Няма недостиг на вълнение, към което естествено гравитираме, когато в действителност първо трябва да вземем това мащабно решение. И така, това е точно като първото нещо, което се случва, е решението между колко акции и облигации, но начинът, по който всъщност инвестираме в по-голямата си част в рамките на нашите 401 хиляди, не е като избираме отделни акции. Ние използваме средства за това. И така взаимни фондове, борсово търгувани фондове, индексни фондове. Всичко това наистина не са нищо повече от голяма стара кошница от някои други видове инвестиции. Така че голяма стара кошница с акции или голяма стара кошница с облигации. И така деконструирането на фонд и разбиването му и разглеждането на това какво има вътре е всъщност най-важната част.

Мисля за това като за куфар, нали? Като куфар е много важен, за да ни помогне да стигнем от точка А до точка Б. Би било много трудно да бъдеш пътник без куфар. нали така? Например, можете ли да си представите да носите всичките си неща за летището? Така че това е като същата идея като да се опитваш да харесаш да избереш всички свои собствени акции или собствени инвестиции.

Много е трудно да се направи, но средствата го направиха много лесно. По принцип това е начин да опаковате куп инвестиции заедно и го направи много лесно да се инвестира, но какво е по-важно от самия куфар, нали? Все едно може да имате два еднакви куфара, но по-важното е какво е опаковано вътре.

И така, представете си двама различни пътници, нали? Имате пътник едно и пътник два, еднакви куфари. И двамата се наричат ​​взаимни фондове, но пътник един, в куфара си какво са опаковали там? Е, изглежда, че имат бикини с пайети. Имат мъниста от Марди Гра, разбирате какво имам предвид — имат пискюли за котешки зърна. Къде отива този човек, искам да отида там. Това звучи забавно, нали?

Знаеш ли, и после сравняваш това с пътник два. Пътник два, в куфара си са опаковали тапи за уши, плетен пуловер, хубаво дълго четиво, което взеха на летището. нали така? Очевидно тези двама души са на път да имат много различни пътувания, защото това, което е по-важно и това, което наистина ще диктува вкуса на вашето пътуване, е това, което е опаковано в тези фондове.

Ако сте инвестирани във взаимен фонд, който държи акции, значи сте инвестирани на фондовия пазар. Ако сте инвестирани във взаимен фонд или борсово търгуван фонд, който държи облигации, тогава сте инвестирани в пазара на облигации. Фондовете са просто един наистина лесен начин да получите тази широка експозиция към двата основни пазара, в които инвестираме, докато инвестираме в дългосрочен план.

И така, това е наистина прост и лесен начин просто да инвестирате в тези различни по-широки пазари, супер прост, супер евтин. И сега вашата работа, вместо да се опитвате да управлявате най-добрите инвестиции, е просто да вкарате парите си, просто да натрупате парите си и да ги пуснете на пазара за възможно най-дълго време.

Стефани О'Конъл Родригес: Вие ни давате на всички този прекрасен начин да концептуализираме тези инвестиции. Говорим за нашето бъдеще. Така че ние говорим за визията и след това говорим за техническата реализация и се чудя как всичко това се съчетава.

Аманда Холдън: Първата стъпка е да разгледам добре, какво.... на какви пазари получавам експозиция чрез тези фондове? И трябва да е доста ясно в името или описанието.

Ако не е ясно, нали знаете, занесете името на този фонд в Google Finance и можете да изтеглите цяла страница с описание какво представлява. Отнема малко да свикнете, защото това е съвсем друг език. Нещо обнадеждаващо, което бих казал на хората, е, че инвестиционната вселена не е толкова безгранична, колкото си мислите, че е.

Има определено количество информация, която след като разберете, просто всичко става ясно. Всичко щрака. Просто трябва да седнем и да научим този жаргон, да научим с какво си имаме работа за първи път.

Вие сте напълно способни да разберете какво се случва и не се изключвайте от света на инвестирането. Това се променя малко, но исторически е като прашни стари пичове и братя от Уолстрийт, които ви карат да се чувствате зле, защото са снизходителни. И не е задължително да е така.

Не се притеснявайте, когато нещата станат страшни, когато пазарът е нестабилен. Ако ще играете играта, трябва да играете цялата игра и така да преодолеете всяка нестабилност. Но наистина единствената ви работа е просто да вкарате парите си и да ги оставите да се разкъсат. Това, което не е нужно да правите, е да имате три различни екрана за търговия, като стрелба с 16 Red Bulls, дневна търговия... това не е инвестирането. Всъщност е доста просто, след като научите механиката.

Стефани О'Конъл Родригес : И така, какви са новите правила за пенсиониране? Като начало, те са признание, че финансовият пейзаж се е изместил от златните дни на стабилни, предсказуеми кариери и пенсионни планове, но също така са признание за това, което е възможно в тази нова ера. С инструменти и технологии, които правят инвестирането дори на малки суми достъпно за толкова повече хора, най-важното нещо, което можем да направим, е да започнем. И да включим инвестициите за нашето бъдеще, както искаме да изглежда, в нашите финансови планове днес. Дори и да са само няколко долара наведнъж, придобиването на навика да инвестирате за пенсиониране е по-важно от сумата, поне за начало. И винаги можем да увеличим приноса си, когато сме по-способни.

Не забравяйте, че най-добрият тип пенсионна сметка е тази, която действително се използва. Така че не позволявайте на дебатите откъде да започнете да ви проваля, просто започнете и след това продължете да учите, докато вървите. Отделяйте малко време, когато можете, за да научите малко повече за, не само вашите сметки, но и инвестициите в тях. Запазване на визията на собствената си „лоша баба“, както би казала Аманда, като напомняне, че си струва инвестицията.