В тазседмичния епизод на Поверителни пари, водещата Стефани О’Конъл Родригес и финансовият експерт Линет Халфани-Кокс съветват жена, която се бори да изплати повече от 100 000 долара дълг по студентски заем. Козел бира 'с Поверително за парите подкастът помага на хората да разкрият проблемите си с парите, за да могат да тръгнат по пътя към разрешаването им. В епизода от тази седмица водещата Стефани О'Конъл Родригес помага на Илейн (не е истинското й име) да се справи с финансов проблем, с който толкова много хора се борят в момента – огромен дълг за студентски заем. Илейн взе над 100 000 долара студентски заеми, за да помогне за финансирането на образованието си преди близо десетилетие. Въпреки че е направила значителна вдлъбнатина в това, което дължи, тя все още чувства, че заемът й пречи да продължи напред в бъдещето, включително цели като закупуване на къща, раждане на деца или отделяне на пари за пенсиониране. Част от американската мечта е „Искам да отида в колеж“ или „Искам да изпратя децата си в колеж“. Но трябва да бъдем честни по отношение на факта, че от другата страна на тези цели е дългът. Линет Халфани-Кокс, Треньорът на парите И така, как Илейн трябва да балансира изплащането на дълга с постигането на целите, които има за бъдещето? За малко насоки О'Конъл Родригес се обръща към финансовия експерт Линет Халфани-Кокс, Треньорът на парите и автор на Нулев дълг: Крайното ръководство за финансова свобода .забавни неща за правене със 100 долара Khalfani-Cox препоръчва да си поемете дълбоко въздух и след това да проверите с кредиторите си, за да определите общата сума на дълга. „Някои хора нямат представа колко дължат“, казва тя. След това вижте какви видове опции за погасяване имате, които биха могли да паснат на текущия ви бюджет, независимо дали сега започва малко и се увеличава, когато печелите повече доходи, или се придържате към типичния 10-годишен график за погасяване. СВЪРЗАНИ: Как да изплатите студентски заеми И Khalfani-Cox препоръчва да не чакате да преследвате финансовите си цели за бъдещето, като спестяване за къща, раждане на бебе или спестяване за пенсиониране. Чакането на тези неща, докато изплатите студентски заеми, може да ви попречи да достигнете тези етапи в бъдеще. Слушайте тази седмица Поверително за парите —Как да се справите с дълга си по студентски заем—за съветите на Khalfani-Cox и O'Connell Rodriguez за справяне със студентския дълг. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти. _________________________ Препис Кара: Завърших с общо около 000 федерални заеми. И тъй като избрах да плащам по-малко и да създам спестовната си сметка и да изплатя други дългове с по-високи лихви, този баланс не се е променил наистина през последните 10 или повече години. И сега, когато искам да направя промяна в кариерата, се чувствам заседнал. Лили: Аз съм на 35 години и току-що започнах да изплащам студентските си заеми от 000, които взех преди повече от 10 години. дънки: Когато мисля за планиране на бъдещето, се чувствам в капан от студентските си заеми. Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес О'Конъл Родригес и днес говорим с 29-годишен слушател от Куинс, Ню Йорк, наричаме Илейн, а не истинското й име. Илейн: Ходих в частен университет. Получих максималния размер на държавните студентски заеми, които, когато отидох на училище, бяха около 28 000 долара, може би 30 000 долара. И тогава все още трябваше да покрия останалата част с частни заеми, но общата сума, с която напуснах училище, беше малко над сто хиляди в частни заеми. И в допълнение към 30 000 долара в държавни студентски заеми. Така че беше, ъъ, наистина е гадно. Стефани О'Конъл Родригес: Около 44,7 милиона американци имат дълг по студентски заем. Като цяло американците дължат всичко 1,71 трилиона долара само в дълга по студентски заем. Но въпреки този споделен опит, изправянето с лице надолу към целия си баланс на собствения си студентски заем може да се почувства напълно изолиращо и поразително. Илейн: Завърших колеж през 2013 г., така че мина много време, но си спомням, че наближава датата на шест месеца след дипломирането и те са като, трябва да започнете да им плащате сега. Беше наистина, наистина ужасяващо, особено защото имах членове на семейството, близки членове на семейството, които също поеха огромен дълг по студентски заем и в крайна сметка не ги плащаха. Имах късмета да имам пари, че можех да им платя малко в началото, но това е наистина, наистина обезсърчително. Имах чувството, че никога няма да мога да правя нищо друго, освен да плащам тези заеми. Просто е такова бреме. Като мен, това е единственото, което мога да опиша, е бреме. Стефани О'Конъл Родригес : Тежестта на дълга по студентски заеми, както го описа Илейн, нарасна непропорционално през последните няколко десетилетия. Сред класа на студентите от 2019 г., 69% са тегли студентски заеми, завършва със среден дълг от ,900. 20 години по-рано, през 1999 г., студенти напуснаха колежа със среден дълг по студентски заем от само 16 030 долара. Дори след коригиране на инфлацията, средният дълг по студентски заем при завършване се е увеличил 326% от 1970 г както имат обучението в колежа възкръснал. Но въпреки факта, че значително повече млади хора днес притежават бакалавърска степен, милениалите печелят 20 процента по-малко, коригирано спрямо инфлацията, отколкото бейби бумовете на същия етап от живота. Илейн: Така че сега плащам за моите частни заеми, плащам 00 на месец за тях. Мисля, че ги рефинансирах в края на 2018 г., така че преди две години и половина, защото имах голямо увеличение и можех да направя по-голямо плащане, за да ги изплатя по-бързо. Но преди това беше около 0 на месец за първите около шест години, когато бях извън училище. И тогава сега беше 1300 долара. Стефани О'Конъл Родригес: Осем години от седем до 00 на месец. Илейн: да. Освен това правителството, държавните заеми отгоре на това, което за щастие пандемията ги постави на 0% лихва или каквото и да било. Но имам и на мъжа ми, който има същата сума. Това са още ,000 върху моите ,000. Така че това са много пари. Стефани О'Конъл Родригес: Разкажете ми малко за първия път, когато заговорихте за дълга си по студентски заем със съпруга си. Илейн: Най-голямата битка, в която сме се сблъсквали, беше за студентските му заеми, защото разбрах, че той не ги е плащал. В продължение на една година той просто не правеше плащанията, защото правеше много по-малко от мен, но аз бях наистина разочарован, защото по това време, защото имах като ежедневната си работа, а след това правех много пари като фрийлансър и можех лесно да покрия тези плащания за тази година. Беше преди да се оженим, но аз се страхувам да правя нещо с теб, защото финансовото ти състояние е такова, кредитният ти рейтинг е супер нисък сега, като всички подобни неща. Като, знаете, това е като голям ефект на снежна топка. Стефани О'Конъл Родригес: Има ли неща, които бихте искали да сте направили по различен начин, или парични грешки, които смятате, че сте направили? Илейн: Е, мога да кажа, че отивам в колеж, но не мисля непременно, че това е вярно. Искам да кажа, знаех колко пари вземам. но също така бях наясно с факта, че ако не отида в колеж, няма да напусна родния си град. И исках по-големи неща. Така че исках да се преместя в Ню Йорк. Исках да живея тук и да накарам тази работа да правя всичко, което исках да правя, когато бях на 17 години. Сякаш знаех, че ще бъдат много пари за вземане, но също така знаех, че всъщност нямам избор. Поне имах чувството, че всъщност нямам избор. Гадно е, че това е един вид системата, в която бяхме. Завърших гимназия през 2009 г., в средата на рецесията, всички такива неща. И така или иначе беше нещо като хазарт да бъда като, добре, добре ли съм? Все пак ще има ли нещо от другата страна на това? В крайна сметка имаше смисъл и беше наред. Но по това време дали това е умно решение за 17-годишен да направи, имам предвид, сто хиляди долара дълг - дори ако трябваше да поема толкова сега на 29, бих си казал, о, аз не знам за това. Стефани О'Конъл Родригес: Наистина е болезнено да харчиш толкова пари всеки месец, които отиват към миналото ти, а не към бъдещето. Чудя се какво е това и какви притеснения ви предизвиква. Илейн: Мисля, че сега, когато стигнахме до място, където можем да правим и двете, започнахме да пестим за бъдещето си. Това е, което ме кара да се чувствам по-оптимист сега, е че има светлина в края на тунела. Искам да кажа, че изминаха само няколко месеца, откакто правим това, но честно казано е вълнуващо да го насочим към нещо. Като да имаш нетна стойност или нещо подобно. Искам да кажа, че не го правя технически, все още е отрицателно поради нашия дълг, но да имам сметки, в които има пари, е наистина хубаво, за разлика от парите, които дължа. Но все пак си задавам въпроса достатъчно ли е? Винаги се страхувам, че няма да имам достатъчно основно за бъдещето. И това е голям проблем за мен като цяло. Все едно ще имам ли достатъчно за тази къща, която наистина искам? След това ще имам ли достатъчно, за да имам деца? Ще имам ли достатъчно живот, след като се пенсионирам? Както всички тези неща, това е константа, точно така, моята личност е като, винаги се тревожа за пет до 10 години след това. И най-вече с пари. Не знам. Стефани О'Конъл Родригес : Тревожността на Илейн около студентските й заеми и финансите като цяло също не е уникална. А проучване от 2018 г установи, че 74% от милениалите изпитват ежедневен стрес, свързан с дълга си по студентски заем, като много от тях съобщават, че студентските им заеми имат значително влияние върху способността им да постигат другите си финансови цели. От спестяване за пенсия до закупуване на дом до раждане на деца, съобщават много милениали отлагане на важни етапи заради дълга им по студентски заем. Стефани О'Конъл Родригес: Ако имате неуспех, който означава, че не можете да изплатите заемите си до целевата дата, какво би означавало това за вас?на колко години би бил д-р Сюс Илейн: Би било наистина сърцераздирателно, защото е нещо като ефект на домино, защото не мога да направя всичко наведнъж. Не мога да спестя за тази къща и да имам дете. Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се обаче, има ли нещо в оспорването на идеята, че това е домино – тези основни етапи – изплащане на дълга, къщата, децата – спрямо има ли начин, по който тези неща съществуват в тандем? Илейн: Мисля, че разбирам, че просто искам това да бъде свършено, искам дългът, особено да се свърши — писна ми от това. И мисля, че когато този гигантски дълг, дългът ми по студентския заем е изплатен. Не знам какво ще правя. Искам, добре, организирайте парти с епични размери. Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че трябва. Знам, че говорихте за парти, ако студентските ви заеми бяха изплатени, но как бихте се почувствали? Илейн: Все едно бях постигнал наистина трудно нещо. Хм, наистина горд. да. Просто си мислех да седя в офиса на майка ми в нейната къща. Просто си спомням, че тя седеше там с мен и обичаше да се опитва да направи това нещо да се случи. Защото това е всичко, което исках е да отида на училище и да отида в Ню Йорк и хм, знаете ли, да си намеря работа във филма. Исках да бъда сценарист. Беше й казал един от учителите ми в училище, който не ме харесваше много. Тя каза на майка ми, че е загуба на пари да ме изпрати в колеж, защото това беше, знаеш ли, нямаше да имам успех по същество. Хм, и майка ми по принцип я отказа и каза, че ти си просто невежа и глупава и нямаш представа за какво говориш. Не познаваш детето ми и всички тези неща. И майка ми беше решена... моите родители и двамата ми родители бяха решени да ме оставят да правя това, което искам. Стефани О'Конъл Родригес: И така изплащането на този дълг е доказателство за това. Илейн: да. Стефани О'Конъл Родригес: Мислиш ли, че майка ти ще бъде наистина развълнувана? Илейн: Да тя е. Мисля, че би било наистина яко. Предполагам. Не знам, точно като много, по същество просто много облекчаващо, това е много готино чувство, голям късмет, че успях да го направя. И, хм, знаете ли, изобщо, да не говорим за толкова кратък период от време, 10 години след факта, аз просто, наистина очаквам този ден. Стефани О'Конъл Родригес: Можете да имате едно от тези заглавия, сякаш изплатих сто, каквито и хиляди долара за шест години или каквото и да е то. Илейн: да. И родителите ми не го направиха вместо мен. Сам си плащам наема и всичко това. Мисля, че и това е другото. Като голямо нещо, с което се борих, когато за първи път започнах да работя в Ню Йорк, беше да не разбирам откъде идват парите за други хора. Първата ми работа беше в Ню Йорк Таймс в редакцията и просто си спомням, че отидох, срещнах всички тези хора, които А) Не знаех, че са в средата на трийсетте. Бях на 21, когато започнах работа там. И аз мислех, че всички са на 25. Всички изглеждаха толкова красиви, млади и талантливи. И тогава започваш да ги харесваш, да ги познаваш по-добре и идват от семейни пари или те, знаеш ли, просто са били по-възрастни и са работили от дълго време и всякакви такива неща. Така че това беше едно от най-големите и важни неща, които научих, че моята история не е същата. Аз съм от наистина малък град в едно наистина малко семейство, което няма много, знаете ли, семейни пари или нещо подобно.кога е най-подходящото време за закупуване на телевизор? Така че е голяма работа да направя това, което съм направил – да отида в колеж, да го изплатя, да живея тук. Това също е голяма работа за мен, не само като единственото нещо, свързано с изплащането на заемите си, но и животът, който създадох през последните 10 години, мисля, че също ще бъде нещо за празнуване. Не само да направите това последно плащане. Стефани О'Конъл Родригес: След почивката разговаряме с експерт по лични финанси, който изплати над шестцифрен собствен дълг, препоръчаните от нея стратегии за Илейн - и всеки друг, който прави същото. Линет Халфани-Кокс: През 2001 г. имах дълг от сто хиляди долара само по кредитна карта. Изплатих всичко за три години. Когато завърших училище в USC в Лос Анджелис, имах 000 студентски заеми, отне ми повече от десетилетие, за да изплатя заемите си за колежа. И повярвайте ми, аз изобщо не съм роден със сребърна лъжица в устата. Майка ми беше секретарка. Баща ми беше лъскач на обувки. Така че в моето семейство много малко средства и заеми са начинът, по който финансирах образованието си в колеж, особено след завършване на училище. Стефани О'Конъл Родригес: Линет Халфани-Кокс е експерт по лични финанси и автор на 15 книги, включително бестселъра на New York Times Нулев дълг: Крайното ръководство за финансова свобода. Стефани О'Конъл Родригес: Така че исках да върна това малко назад, защото студентските заеми не започват от завършването. Започват преди колежа. И искам да поговорим малко за това, за които трябва да мислим, когато вземаме решения за образованието си и колко да инвестираме в него. Линет Халфани-Кокс: Е, има много неща, които трябва да вземете предвид, преди да подпишете пунктираната линия и да се съгласите да използвате заем от всякакъв вид за финансиране на висше образование. Но за съжаление, много от нас, ние правим този избор, когато по същество сме на 18 години. Така че сред нещата, които хората трябва да вземат предвид, преди да финансират образование в колеж, е каква ще бъде очакваната възвръщаемост по отношение на собствения им кариерен път. Така че мисля, че има смисъл да имате заеми, ако имате абсолютно нужда от тях, които да са съизмерими с очакванията ви за заплата. Трудното е, че знаем, че повечето хора, особено в началото на двадесетте, след като завършат колеж, са склонни значително да надценяват какви ще бъдат началните им заплати. И също така подценяват какви ще са началните им сметки за домакинство. Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че рамката на мисленето за нашето образование като инвестиция, която трябва да има съизмерима възвръщаемост, не е нещо, което някога съм чувал преди да отида в колеж. Беше като да отидеш в най-доброто училище, в което влезеш, и някак си ще се получи магически. Друго нещо, с което виждам, че много професионалисти се занимават в момента, особено в пандемията, е да мислят да получат магистърска степен или да се върнат в следдипломно училище и да обмислят дали си струва разходите. И се страхувам, че част от това идва от тази идея за, не знам какво друго да направя. Линет Халфани-Кокс: Да, мисля, че съм съгласен с теб, някои хора, които са, знаеш ли, на двадесет или тридесет години, наистина може да са заседнали или да се чувстват като, о, има ли нещо по-добро от това, което правя? Или, знаете ли, изпробвах това и всъщност не ми хареса толкова. И всъщност нямам знанията или опит, от които се нуждая. Искам да опитам нещо ново, така че може би трябва да отида за висше училище. но о, между другото, ще ми струва малко състояние, за да продължа и да получа тази степен за напреднали. Така че и аз виждам това много. И аз наистина мисля, че отчасти се дължи на хората, които искат нещо различно по отношение на, предизвикателство, промяна или някакво ниво на удовлетворение. Защото може да се почувстват като, е, аз някак си опитах това и това си мислех, че искам, когато бях на 18, 20 години. Знаеш ли, сега съм на 30 и съм като, това, това не е съвсем. Затова искам хората да имат предвид, че не е необходимо автоматично да имате висше образование за всяка линия на работа във всяка професия. Стефани О'Конъл Родригес: В този епизод говорихме със слушател, който наричаме Илейн, и Илейн приключи с училище. Но едно нещо, което се появи в разговора ми с нея, е колко ярко беше това чувство за нея шест месеца след датата на дипломирането й, когато настъпи дължимото плащане на първия студентски заем и просто страхът и съкрушението в този момент. И така, какви са вашите стратегии за управление само на пълната огромност на тези видове числа и чувства? Линет Халфани-Кокс: Е, емоционалната страна е едно. И тогава финансовата страна е друга...нека първо се заемем с емоционалната. От емоционална гледна точка искам хората да не се чувстват претоварени и да осъзнаят, че не са сами. Като цяло смятам, че си струва да получиш диплома за колеж. Но имам чувството, че част от това е малко разплата да помислим за начините, по които сме продали американската мечта, нали? И част от американската мечта е, че искам къща или искам да отида в колеж, или искам да изпратя детето си в колеж. И това са страхотни, възвишени, амбициозни цели. Но наистина трябва да бъдем честни относно факта, че от другата страна на тези цели е дългът, защото повечето хора не могат да си позволят да си купят къща в брой направо. Повечето хора не могат да си позволят да напишат чек за обучение направо в брой. И ако се опитвате да се справите с това сега, на възраст от 20 до 40 години, знайте, че е преодолимо. Второто нещо, което бих казал, е от емоционална гледна точка е, че трябва да се съсредоточите върху нещата, които можете да контролирате. Така че понякога самият дълг, претоварването, което хората чувстват, често е свързано с безсилните чувства или чувството, че, Господи, това има толкова много във въздуха, толкова много, че не мога да направя. Така че, знаете, отново поемете дълбоко въздух, направете емоционално нулиране и разберете, че ще подходите към проблема по методичен, стъпка по стъпка начин, като мислите какво можете да направите, какво можете контрол и нещата, които са във вашата компетентност.как да се грижим за растенията паяк на закрито Това, знаете ли, не е базирано на икономиката или на фондовия пазар или, знаете, какво биха могли да направят другите и т.н. Поемете дълбоко въздух, направете пауза и кажете, добре, аз ще победя това. Какво трябва да направя? И тогава това ни води до практическото и тактическото, някои от стратегиите за финансово заобикаляне на дълговете си. Така че стъпка първа за много хора е всъщност да преброят какво дължат. Някои хора нямат представа колко дължат. Те просто знаят, подписах, защото исках да съм в училище. И така, трябва да разберете, първо трябва да отидете в Министерството на образованието, да разгледате уебсайта им. По принцип ви позволява да влезете в тяхната система и те ще ви покажат на федерално ниво всеки студентски заем, който сте взели назаем, и ще ви покажат състоянието му. Дали е в отлагане или търпение, нещо просрочено, нали знаете? За всякакви частни студентски заеми, които искате да се свържете с вашия агент за обслужване на заеми. Отново разберете какъв е броят и какъв е сборът. Ще напишете всичко. Ще го напишете, ще го поставите в електронната си таблица. Използвайте вашата софтуерна програма, софтуерен инструмент за бюджетиране и т.н. по ваш избор. Но вие просто ще знаете какви са числата в черно и бяло. Без предположения, нали? След това ще видите какви са опциите ви за план за плащане. Какви са опциите ви за погасителен план? На федерално ниво има разнообразие, но някак всички те се вписват в една от четирите кофи. Има стандартната програма за погасяване на заеми, която е тази, към която наистина насочват повечето хора или всички, освен ако не я промените. И това е, за да ви позволи да изплатите студентските си заеми за 10 години. В допълнение към това има и градуирана програма за погасяване на заеми. Има удължена програма за погасяване на заема. Отново, те ги разтягат във времето - 20 години, 25 години, някои потенциално биха могли да бъдат 30 години. И знам, че хората мразят да чуят това, защото си мислят, че не искам да плащам нищо за, знаете, 20 или 30 години. Но ако искате да имате по-малки плащания по заема в краткосрочен план, получете малко облекчение за себе си финансово, може би защото доходите ви са по-ниски в момента и така нататък, можете да изберете да имате един от онези планове за плащане, при които удължавате плащанията си до време. Компромисът е да знаете, че да, с течение на времето ще плащате повече лихви, но вашите месечни плащания в краткосрочен план ще бъдат по-малки. И така, това може да се почувства малко по-добре за хората по отношение на паричния поток. Четвъртият вид груба категория е около опциите за изплащане на заем въз основа на доходи или условни доходи. Отново, всички те се основават на вашите федерални опции за студентски заем. Искате отново да се свържете с вашия кредитор от страна на частния студентски заем. Те обикновено са малко по-строги, поради което искате да знаете за какво се регистрирате в началото. Така че от стратегическа и вид тактическа гледна точка, вие ще разберете какво дължите. Ще видите опциите си за заем. И тогава ще прецените какъв план има смисъл за вас. правилно. И ако наистина знаеш, като, добре, добре, просто аз съм нов в кариерата си и имам работа, но, хм, знаеш ли, не ми плащат много пари и имам много други сметки, защото съм в някой нов град или тепърва започвам. Тогава една от онези програми за погасяване на заеми, които са обвързани с доходите ви, всъщност може да има смисъл, защото можете да я мащабирате с течение на времето с нарастването на доходите ви, както и вашите месечни плащания. И така това е добре за много хора, но отново вие ще преценя и ще видя какъв вид има най-голям смисъл за вас. Мисля, че искате наистина да започнете да разглеждате бюджета си и цялостния си план за действие по цялостен начин, нали? Искаш да си помислиш за какво редовно си харча парите. Казвам на хората отново да мислят за непредвидените приходи като за друга стратегия. Какво е непредвиден доход? Това е всякакъв вид неочаквана или еднократна сума пари извън нормалната ви заплата. Така че, ако получите чек за стимулиране на правителството, ако получите чек за възстановяване на данъци, ако получите бонус на работата, хм, дори ако получите повишение и искате да го насочите към студентските си заеми, всички тези неща, използващи този допълнителен цитат unquote, нали знаете, допълнителните пари за изплащане на дълга към колежа са нещо добро и ще се радвате наистина много, че го направихте. Стефани О'Конъл Родригес: Сега знам кога говорим за може би по-агресивна стратегия за погасяване или дори просто се опитваме да се справим с плащанията по студентски заеми като цяло. Освен това се опитваме да го балансираме със спестяването за бъдещето, както спестяването за пенсиониране, така и спестяването за живот – животът, който искаме да живеем, и етапите, които искаме да постигнем. И се чудя как предлагате на хората да балансират тези две неща. Линет Халфани-Кокс: Е, често ме питат кое да направя първо? Например, трябва ли да си изплатя дълга? Независимо дали това е дълг за студентски заем или дълг по кредитна карта, или първо трябва да спестя? отговорът е, че наистина трябва да правите и двете и двете не се изключват взаимно. Така че трябва да продължите и да изплащате дълга постепенно, ако това е най-осъществимият начин за това. Но в същото време тези, които изобщо не пестят, пропускат две неща. Единият е, че те не развиват мускулите или наборите от умения, които развивате само като придобиете навици за спестяване. И така ми харесва да виждам как хората използват този мускул за спестяване и свикват да спестяват. Увеличете го с течение на времето, когато е възможно и знайте, че постигате напредък по наистина страхотен начин, просто като влезете в акта на спестяване, свикнете с него. Така че компонентът за спестявания е от решаващо значение, защото искате да имате ресурси или активи, за да можете да се справите с извънредни ситуации и неочаквани събития. Искате тези спестявания да могат да нарастват за вас с течение на времето и искате да премахнете дълга, дори този дълг по студентски заем, така че той да не се усложнява с течение на времето по отношение на, по отношение на лихвите и натрупването, балансът става все по-голям и по-голям. И ще ти кажа какво друго, Стефани, със сигурност за цветнокожите хора като мен съм афро-американец. Наистина е от решаващо значение да управляваме задълженията си по студентски заем по наистина интелигентен и стратегически начин, защото знаем, че от икономическа гледна точка афро-американците като цяло имат по-ниски доходи в сравнение с нашите бели колеги. Двадесет години след като средностатистическият афро-американец завършва колеж, те все още дължат 95% от дълга си към колежа, в сравнение с белите американци, които са отишли в колеж, те обикновено дължат около 6% от студентските си заеми, 20 години по-късно. Така че просто изтъквам това несъответствие, защото честно казано, повечето хора не мислят, че ще имат дълга по студентския заем или ще го носят толкова дълго, колкото всъщност го правят. Стефани О'Конъл Родригес: И едно от нещата, които се появиха в разговора ми с Илейн, е, че тя наистина иска да купи земя и да построи къща, която е актив за изграждане на богатство, но има чувството, че тя наистина не може да постигне напредък към тази цел до заемите се изплащат. И в думите й се усеща, че животът й е някак на изчакване, докато тя се освободи от дългове. И до вашата точка за удължения график, за който хората имат студентски заеми, особено за цветнокожите, жените, това просто не е реалистично. И така, как да балансираме живота си с този дълг на студентския заем? Линет Халфани-Кокс: Наистина бих насърчил хора като нея и другите ви слушатели да разберат, че за огромното, огромно, огромно мнозинство от населението няма да е възможно да го правят последователно, нали. Ако изчакате само докато постигнете една цел и сто процента завладеете тази цел, след това преминете към следващото нещо и след това към следващото, ще изтеглите графика си толкова далеч за постигане на толкова много други цели, че вероятно няма да да бъде толкова полезно за удовлетворение или просто нещо като щастие от гледна точка на постигането на целите. Затова отново насърчавам хората да преосмислят и да помислят как могат да правят нещата по начин, който е положителен, възможен и практичен за тях едновременно. И така, какво могат да използват по отношение на това, което правят в момента? Как могат да накарат доларите си да се броят за тях точно сега? Ако все още не сте се регистрирали в програмата за пенсионни спестявания на вашия работодател на работа, 401k, 403B, 457, знаете, в зависимост от вида работа, която вършите и вашият работодател предлага някакво съвпадение, вие не сте използвайки вашите спестовни долари до техния максимален потенциал. И това е само една малка промяна, която можете да направите. Стефани О'Конъл Родригес: Да, добре, това също така илюстрира идеята, че ако се фокусираме само върху дълга си, всичките ни финансови усилия са фокусирани назад, вместо върху спестяванията. Част от него е точно като емоционален сигнал да се придвижим към бъдещето, да се придвижим към нашето вълнение, да се придвижим към нашите ценности и цели. Това нещо, което дойде за Илейн, е, че тя всъщност е постигнала голям напредък в изплащането на дълга си. И беше наистина невероятно. Тя имаше сто хиляди долара заеми и може да види светлината в края на тунела след няколко години.колко време ще издържи един жак о фенер Но това, което тя описва сега, е това постоянно безпокойство да имаме достатъчно за бъдещето. И така, как да започнем да вървим напред и да оставим тези чувства на безпокойство? Линет Халфани-Кокс: Е, мисля, че Илейн е направила невероятно Да изплати дълга по студентски заем на стойност 60 000 долара, това е страхотно. Хм, на нула ли е вече? Не, но тя постигна огромен напредък и наистина бих я аплодирала. И може би понякога това е просто да чуе, знае и разбере или от финансов експерт, или от други, че това, което е постигнала досега на 29-годишна възраст, е наистина доста впечатляващо. Искам да кажа, че ми отне цяла вечност, за да изплатя студентските си заеми и имах значително по-малко — имах 40 000 долара срещу нейните 100 000 долара. Споделям за собственото си минало, че преминах през развод и че трябваше да плащам бившата си издръжка и издръжка за дете. И тъй, тъй като съм позитивен, оптимистичен, наполовина пълен с чаша човек, го поставям в контекста на преодоляване и преминаване покрай препятствия и неща от това естество. И затова казвам на хората, че точката на осъзнаване е наистина от решаващо значение за разпознаване. Като Илейн, момиче, ти риташ дупето. Стефани О'Конъл Родригес: Независимо дали сте в началото на пътуването си по изплащане на дълга и просто се опитвате да разберете как да започнете, или като Илейн, управлявате безпокойството от несигурния баланс между спестяването за бъдещето, докато работите за изплащане на миналия си дълг, това е от решаващо значение да запомните тези истини - вие не сте ваш дълг. Вашата нетна стойност не диктува вашата собствена стойност. Това, където стоите днес, не е постоянно и не контролира къде можете да отидете в бъдеще. И със сигурност не сте сами. Въпреки че дългът не трябва да е завинаги, е трудно да се направи план за изплащане на дълга си, докато не разберете точно колко от него дължите. Така че, ако все още не сте го направили, прегледайте какво точно дължите, на кого, минималните си месечни плащания и лихвения процент за всеки от дълговете си. След като разполагате с цялата тази информация, можете по-добре да обмислите всички опции за вашия план за погасяване. Съставянето на конкретен, стъпка по стъпка план за изплащане на дълга ви, базиран на неща, които можете да контролирате и кой план работи най-добре за вас, може да ви помогне да живеете живота си овластени и развълнувани за бъдещето си, вместо да се чувствате в капан от миналия си дълг . Не забравяйте, че процесът на погасяване на дълга и спестяване за бъдещето, или нещата, които искате да правите в настоящето, или дори само вашето собствено щастие и спокойствие, не трябва да се изключват взаимно. Въпреки че дългът несъмнено може да бъде емоционална и финансова тежест, ние можем да признаем и да отпразнуваме всяка стъпка от напредъка, който правим, и да се научим да получаваме пълно удовлетворение от живота, който изграждаме заедно с нашето пътуване по изплащане на дълга, знаейки, че животът ни днес е просто ценен и достоен като живота след свободата на дълга. Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Илейн, имате тайна за парите, която се мъчите да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential на real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.
