Когато кажете думата „бюджет“, повечето хора си представят скучни електронни таблици на Excel или много да казват „не“ на неща, на които наистина искат да кажат „да“.

Но като Поверително за парите Финансовите експерти посочват, че всичко е въпрос на гледна точка и има някои наистина лесни начини да промените мисленето си и някои страхотни инструменти, които можете да използвате, за да направите план за разходи, който наистина работи за вас.

В епизода от тази седмица събираме най-добрите съвети на нашите експерти как да подходим към бюджетирането. Например, помислете да го наречете нещо различно от „бюджет“ – като плана „Пестя парите си“ или „кажи да“. (Просто имайте предвид, че може да се наложи да кажете „да“ на някои неща, след като спестите достатъчно, за да го покриете.)

Тази дума бюджет понякога просто отблъсква хората и ги кара да се чувстват сякаш са наказани, но вашият бюджет е вашият план. Вие казвате на парите си какво да правят.

- bola sokunbi, финансов експерт

Ако приложенията за бюджетиране или електронните таблици, които сте опитали, не работят за вас, продължете да търсите – има много и трябва да можете да намерите такъв, който работи. И отделете време да записвате не само това, което харчите, но и как се чувствате, когато го харчите – може да намерите проблемни области, където можете да промените мисленето си и да спестите пари в процеса.

Потърсете начини за автоматизиране на спестяванията – като например чекът ви да се раздели автоматично и част да се постави в спестявания, преди дори да го получите. И се опитайте да планирате предварително, като разгледате разходите си за целия месец и цялата година, за да можете да видите какво предстои и да планирате съответно.

Слушайте тази седмица Поверително за парите — „Как да създам бюджет, към който всъщност мога да се придържам?“ — за експертни съвети за поддържане на разходите си. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

_____________

Препис

Маргарет: Всеки път, когато влязат пари. Аз ги харча почти веднага.

добавете: Усетих хрускането на това, което идва, да видя какво излиза и да не мога да спестя.

Ванеса: Трябва да използвам всички тези пари, за да си платя сметките. И тогава оставам без нищо.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес поглеждаме назад към някои от нашите експертни интервюта, за да поговорим за една от най-натоварените думи в управлението на парите – бюджетиране.

Когато кажа „бюджет“, вероятно ви идва наум нещо – може би това е изображението на електронна таблица в Excel, която кара очите ви да искат да се изцъкнат, или гласът в главата ви, който ви кара всеки път, когато извадите портфейла си, за да харчите пари на храна за вкъщи или кафе или нов чифт обувки.

И честно казано, ако това е, което си представяме всеки път, когато мислим за бюджетиране, не е изненада, че бюджетирането не е нещо, което повечето от нас очакват с нетърпение или искат да направят част от ежедневния си начин на живот.

И така, за да започнем, поглеждаме назад към нашия разговор с Бола Сокунби в епизод 4, за малка промяна в перспективата на бюджетирането и как можем да го направим нещо, което всъщност искаме да включим в живота си.

Бола Сокунби: Когато мислите за бюджетиране, не е нужно да го наричате бюджет. Наречете го „защото съм толкова невероятна“. Ще създам богатство. Наречете го „защото знаете какво, спестявам проклетите си пари“.

Тази дума бюджет понякога просто отблъсква хората и ги кара да се чувстват сякаш са наказани, но вашият бюджет не е план на никого. Това е вашият план. Вие казвате на парите си какво да правят. Толкова е, толкова лично.

Стефани О'Конъл Родригес: Моят бюджет е, че казвам на парите си какво искам да правят за мен. Честно казано, обичам това. Защото в крайна сметка не става въпрос за парите, а за това, което парите ви предоставят. Така че вашият бюджет е просто вашият план за да си позволите начина на живот, който наистина искате.

Което ми напомня за нещо, което експертът по парите Тифани Аличе, The Budgetnista, сподели с нас в епизод 1 .

Тифани Аличе: Честно казано, Стефани, гледам на бюджета си като на плана си да кажа „да“. Мога ли да отида на почивка? да. Когато сте спестили тази сума пари. Бюджет, мога ли да си купя тази кола? Да, ако спечелите, нали знаете, помолете шефа си за това повишение. И така да промените начина, по който мислите за бюджет, така че вашият бюджет наистина да е там, за да се случат онези неща, които искате, но да го направите по начин, който няма да навреди на останалата част от финансовия ви живот.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че предвид това Вашият бюджетът е y нашите план за правене на нещата Вие ако искате да се случи, не е изненадващо, че бюджетите на други хора няма да работят за вас. Това е нещо, което научих много на опит и грешка.

Като човек, който живее в Ню Йорк, правилото да харча не повече от 30% от доходите си за жилища просто не беше реалистично за дълго време. Може би за вас това е плащане на здравната ви осигуровка от джоба ви или огромна месечна сметка за студентски заем, която ви кара да се чувствате, че толкова голяма част от съветите, които чувате относно бюджетирането, просто не се отнасят за вашата ситуация.

Но вместо да се откажат изцяло от бюджетирането, нашите експерти говориха за начините, по които можем да експериментираме с нашите бюджети и да изпробваме различни системи и стратегии и в крайна сметка да персонализираме паричен план, който всъщност работи за нас, въз основа на реалностите на нашите лични обстоятелства и уникални цели .

Бола Сокунби: Казвам на хората, че най-добрият тип бюджет е този, който работи за вас.

истинско срещу фалшиво коледно дърво въздействие върху околната среда

Може да е приложение, което харесвате. Може да е писалка и хартия. Може да е електронна таблица. Може да е хибрид и от трите. но цялата идея на бюджета сте вие. Като главен изпълнителен директор вие сте шефът, който казва на вашите долари, на служителите си какво да правят. И искате да сте развълнувани, за да проверите бюджета си. Искате да бъдете развълнувани да възложите работата си с долари, но единственият начин да го направите е, ако се надявате, че харесвате действителния процес на бюджетиране.

Затова казвам на хората, отидете до вашия магазин за приложения, изтеглете приложенията с най-добри прегледи - има много от тях. И тогава започнете да ги проверявате. Не харесвате цвета? Изтрий го. Не е ли лесно да свържете банковите си сметки? Изтрий го. Знаеш ли какво? „Предпочитам да използвам Excel.“

Не харесвайте това, не харесвайте това, изтрийте го, докато стигнете до точката, в която сте създали нещо, което харесвате.

Бюджетирането не е за съвършенство.

Хората разбират тази идея, защото ако започнете да виждате червено, тогава, о, Боже, аз съм зле с парите, но наистина вашият бюджет е ориентир какво да очаквате. И тъй като животът се случва, има някои неща, които просто не знаете, че ще се случат. Все едно ви спука гума или имате здравословно състояние, ситуация или вашето дете, знаете, счупи ръката си, лети надолу по стълбите, като в моята къща, знаете, такива неща, неочаквани неща, но тогава можете да направите най-добре да планирате.

И цялата идея се връща, за да се отрази. Добре. Този бюджет не мина толкова перфектно, колкото ми казаха, че ще отиде в интернет. Така че нека погледна назад и да видя какво се случи миналия месец и да се опитам да го пренастроя за следващия месец и просто да преследвам напредъка, а не съвършенството. Вземете цялата тази идея за перфектни финанси и я изхвърлете през прозореца.

Хм, защото ако беше така, всички щяхме да сме милиардери в момента. И така, какво можете да направите, за да се насърчите да поддържате финансите си на първо място?

Защото не се случва просто така. Хм, това означава ли да настроите, знаете ли, три аларми на ден, които да ви напомнят да проверите бюджета си или да прегледате разходите си? Означава ли това, знаете ли, актуализиране, когато работех в корпоративна Америка, бих използвал работния си календар, в който има всичките ми срещи, и бих задавал напомняния.

Лични напомняния да проверя бюджета си, да проверя депозита си от 401 000, да проверя депозитите си за заплати, за да се уверя, че се случват. И понякога са досадни, но аз ги настроих завинаги, за да се случват винаги. Така че може би използва технологията, за да ви напомня. Може би става въпрос за намиране на партньор за отговорност, някой, който е прав, разбирате ли, съмишленик и наистина фокусиран върху целите си, който, знаете ли, ще проверим, за да видим как се справяте. Знаете какво можете да направите въз основа на това, което правите за себе си и как действате, за да ви помогне да поддържате финансите си на върха.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за поддържане на вашите финанси на първо място, най-предизвикателната част от бюджетирането трябва да се придържате към него. Така че в допълнение към задаването на напомняния, за да ви държи отговорни, Бола говори за това как записването, не само вашите разходи, но вашите чувства, емоции и обстоятелства около вашите решения за харчене, може да бъде трансформиращи и критични инструменти за поддържане на правилния път.

Бола Сокунби: Прекарайте малко време със себе си и го запишете. И силно насърчавам извършването на вътрешна работа. Знаеш ли, това е затваряне на щорите, вземане на чаша кафе, пускане на любимата си музика, каквато и да е тя, и просто наистина се опитваш да влезеш в контакт със себе си.

Защо харча пари по този начин? Какво се случва в живота ми в момента? Какво се случва в отношенията ми в момента? Е, какво се случи в моето детство? Какви уроци за парите научих от родителите си, просто и тук няма правилни отговори. Няма един тип стратегия, която трябва да направите.

Има проучвания, които показват, че процесът на водене в дневник, когато се опитвате да промените навика, наистина може да помогне. Така че можете да имате дневник на разходите. Можете да имате емоционален дневник, където да записвате как се чувствате. Всеки път, когато правите транзакция, независимо дали ви харесва как се чувствате за транзакцията или не, вие сте я направили, запишете как се чувствате и след това се регистрирайте и преценете, добре.

Когато купих това нещо, така се почувствах. И може би ще започнете да идентифицирате тенденции и модели за вашето поведение и тогава можете да създадете противодействия, нали? Така. Например аз ще бъда изкупителната жертва. Отново. Ходех, когато работех в Ню Йорк, точно долу имаше магазин за сладолед.

правилно. Веднага щом тръгвах, прибирайки се вкъщи, трябваше да се отбия в този сладолед. И разбрах, че спирам дотук, защото бях стресиран. Мразех работата си. Сладоледът беше вкусен, всякакви произволни извинения, но аз харчех пари и не беше евтин сладолед. Бях по 10 долара на ден за сладолед. правилно. Така.

Как направих целия дневник и разбрах, чакай малко, първо, купувам много сладолед. Второ, има още един изход от работата ми. правилно. Започнах да използвам този изход. Спрях да мисля за сладолед, защото кой иска да се върне чак до другата страна на сградата, за да отиде до магазина за сладолед.

И звучи глупаво, тривиално и глупаво, нали? Но това ми помогна да променя поведението, което чувствах, че не мога да контролирам, ако мина покрай този магазин.

Стефани О'Конъл Родригес: Наистина обичам тази история, защото мисля, че тя наистина илюстрира колко голяма част от нашето разбиране за парите е изградено около идеята за числата и електронните таблици, но всъщност овладяването на парите е свързано с мислите и начина, по който са изградени нашият живот и навици.

Така че харесвам мнението ти за извършването на вътрешна работа. Дневникът на разходите наистина дава място за тези мисли и чувства по начин, който едно поле в електронна таблица не може да улови. Защото всеки знае, че трябва да пести пари, нали? Все едно не е нова информация. Всеки знае, че трябва да харчи по-малко, отколкото печелят, но сякаш има причина това да не се случва. И не можете да стигнете до причината, ако имате място само в тази като малка електронна таблица, която не отчита цялата тази сложност.

Бола Сокунби: Напълно съм съгласен. Искам да кажа, че всичко е толкова лесно достъпно, нали? Но ако можете да си дадете време, може да са секунди, минути, часове между момента, в който решите да направите транзакция и действително натиснете бутона за щракване или покупка, каквото и да е, това може да ви помогне да вземете това решение.

Важно е да се признае, че харченето на пари не е лошо, нали?

Така че, като погледнете бюджета си и кажете: „Добре, ще определя тази сума за моите автоматизирани спестявания. И ще си дам тази сума, за да се разхвърлям, да се забавлявам, да излизам с приятелите си, да пазарувам и след това ще си дам всички тези други пари, за да отида за моите разходи, за другите си цели и т.н. .

И така, като знаете, че вече имате тази категория в бюджета си, където можете да се лекувате или да правите нещата, които искате да се чувствате без вина, това също може да ви помогне да преодолеете тези емоции около преразхода или създаването на вашата стратегия. Така че обвързването на тази автоматизация с предоставянето на част пари в рамките на бюджета ви е реалистично.

Толкова е, толкова лично. Така че трябва да разберете как можете да го направите приятно и също така лесно. нали така? Не искате да харчите по 10 часа на ден с бюджета си. Една бърза петминутна, триминутна проверка веднъж на ден може да направи цялата разлика, за да ви помогне да останете на път.

Стефани О'Конъл Родригес: Изготвянето на бюджет, който е едновременно лесен и приятен, е нещо, с което определено мога да се съглася. Но също така признавам, че бюджетът не винаги е свързан с сексапилните неща - като разходки, вечери навън и ваканции - а също така и за основни неща като жилище, храна и здравеопазване. И е трудно дори да мислим за забавните неща, преди да се погрижим за тези основни неща, така че в епизод 1 Тифани Аличе, Budgetnista, ни даде разбивка как да започнем.

как да се извините за закъснял имейл

Тифани Аличе: Започва с бюджет и прост, прост бюджет е просто пари в пари. И в идеалния случай парите влизат след един месец, парите излизат след месец, просто изброявайки всичко, за което харчите пари. Колко ви струват тези неща средно на месец? Колко печелите на месец?

И след това, ако числата не са това, което искате да бъдат, добре, добре, какво е в списъка ми за изтичане на пари, кои са някои неща, които мога да променя? Има ли достатъчно пари в списъка ми с пари, кои са някои неща, които мога да променя? Така че в неговите основни основи започвате с бюджет.

Стефани О'Конъл Родригес: Как да разберете с какви разходи да се справите първо?

Тифани Аличе : Така че първо и преди всичко, бих искал някой да ми е казал, че първо искате да разгледате разходите си за здраве и безопасност. Така че това са разходите, които са ви необходими, за да поддържате здравето и безопасността си.

Така че вашият наем и ипотеката ви може да са сметка за здраве и безопасност, разбирате ли? Хм, имам, хм, детска астма, така че е като, добре. Знаеш ли, понякога имам нужда от моя инхалатор. Така че това е сметка за здраве и безопасност. Храна. Това е разход за здраве и безопасност, нали знаете, казват по време на пътуването със самолета, че първо си слагате маската, защото ако първо сложите маската на бебето си и те са суетни и след това губите съзнание. Така че сега не сте защитени, но не е и вашето дете, защото вие не сте там.

Така че събирачите на сметки не могат да получат плащане, ако не сте на добро място. Така че първо се погрижете за разходите си за здраве и безопасност, а след това можете да стигнете до тях.

Стефани О'Конъл Родригес: Подобно на Bola, Tiffany също говори за ползите от автоматизирането на неща като спестявания, плащания на дълг и сметки като стратегия за действително изпълнение на какъвто и бюджет да сте задали.

Тифани Аличе: Е, вярвам, че автоматизацията е новата дисциплина. Автоматизацията не получава отношение. Не огладнява. нахален. Автоматизацията не е уморена. Затова настроих автоматизацията си предварително. Така че съпругът ми е като, той ме наричаше побойника на Budgetnista. Бях като добре, как бих могъл да бъда по-добър в това? Разбрах, че съм момичето с електронни таблици. Обичам го. Знаеш ли, но той съвсем не е. Така че казах, добре, нека да видим дали можем да направим бюджет без бюджетиране. Така че аз му казах, отидете в отдела за човешки ресурси, отидете при вашия, хм, знаете ли, кой и как ви върши заплатата, колко пъти можете да разделите заплатата си?

Той е щастлив, че може да го раздели до четири пъти. Така че сега той не получава всичките си пари в една сметка, както преди, те влагат част в общата ни дългосрочна спестовна сметка. И влагат част в личните му спестявания, влагат част в нашата обща разплащателна сметка за сметки и влагат част в личните му разходи.

Така че сега, когато идват парите, не съм като, превеждахте ли пари по сметката за сметки? Прехвърлихте ли пари по спестовната сметка? Той го раздели, преди да го получи. Така че можете буквално да създадете прост бюджет, като... ако вашата, ако работата ви позволява парите ви да дойдат и да ги разделите, преди да ги получите.

Или можете да го направите сами, да го поставите в един акаунт и този акаунт да извърши преводите вместо вас, след като пристигне. Но това е начин да бъдете в крак с нещата и автоматизирането на тази система наистина ще помогне. Все едно автоматизирам всичко, така че тези сметки да бъдат платени. Не трябва да се тревожа за това. Моята работа е просто да се уверявам всеки месец дали има достатъчно пари? Знам колко са сметките ни. Питам, има ли достатъчно пари в тази сметка за сметките? Да, има. Моите спестявания се запазват автоматично. Така че автоматизацията е нова дисциплина.

Ако настроите автоматизацията, която бихте могли да проверявате около веднъж месечно, само за да сте сигурни, че работи гладко, но не е нужно да имате като цялата дисциплина и да правите всички настройки сами.

Стефани О'Конъл Родригес: Сега, като говорим за изграждането на бюджет, който е персонализиран за вас, в епизод 11 говорихме с Таша Кокран, която предложи още една бюджетна стратегия, която може да бъде особено полезна за тези от нас, чиито приходи или разходи се променят много от месец на месец.

Таша Кокран: Затова препоръчвам, независимо от това откъде идват доходите ви, да бюджетирате, като използвате едногодишен план за разходи, така че да имате цялата си година, изложена пред вас. И това, което е, е проактивна форма на бюджетиране. Така че вместо да реагирате на сметките си, когато постъпят, вие правите някои планове за това какво ще правите с парите си през следващата година.

И също така ви помага наистина да видите как всеки месец минава как вашите финансови решения през този месец се отразяват на вашите финанси, след шест, осем или 10 месеца, което ни помага да вземаме по-добри финансови решения в момента. Но също така е наистина мощен инструмент, ако имате непредсказуем доход, защото въпреки факта, че доходите ви са непредвидими, разходите ви са 100% предвидими. Вашата сметка за ток все още ще се дължи, ипотеката или наемът ви все още ще се дължи, така че знаете, че тези неща идват. Така че с разширен план за разходи, при който разглеждате няколко месеца наведнъж, можете да започнете да заделяте пари сега за онези месеци, когато знаете, че доходите ви ще намалеят.

Стефани О'Конъл Родригес VO 16-8: В епизод 11, Таша и аз говорихме за слушател, който се ориентира във финансите след развод. Както всяка голяма промяна в живота – независимо дали става дума за раздяла, загуба на работа или преместване – ще има голямо влияние върху вашите финанси, така че е важно да мислим за нашите бюджети като за живи, дишащи документи, които отразяват нашия живот, дишане реалностите. Нашите бюджети трябва да се променят и да се развиват, докато го правим, за да поддържаме всякакви нови цели и обстоятелства, в които се ориентираме.

Таша Кокран: Тя трябва да разбере какво се случва с нейния бюджет, защото бюджетът й се е променил драстично. Тя не може да разчита на миналогодишния бюджет, защото по това време все още беше омъжена.

А сега тя има съвсем различен бюджет. Така че тя трябва да разбере, добре, колко са доходите ми? Как изглеждат разходите ми? И какъв е бюджетният ми излишък? колко дискреционен доход й остава в края на месеца, след като е покрила всичките си необходими разходи? Така че това е номер две, но номер три е балансът... целият този дискреционен доход няма непременно да бъде наличен за изплащане на дълга, защото тя изгражда живот в същото време.

Затова искам тя също да изброи основните разходи, които трябва да направи, за да завърши изграждането на домакинството си. Има ли нужда от мебели? Има ли нужда от прибори? Има ли нужда от чук и отвертка, бормашина, като неща, които всички приемаме за даденост?

Когато сме в комбинирано домакинство, но разделяте едно домакинство и изведнъж онези неща, които преди трябваше да грабнете и които трябва да живеете, вече ги няма.

И тогава тя може да реши колко от парите си иска да вложи за изплащане на дълга си, колко иска да вложи за задоволяване на текущите нужди и колко иска да вложи за харчене за радост в момента, защото част от парите ви трябва винаги бъдете запазени за радост.

Толкова много хора влизат в цикъл на изключителна пестеливост и след това прекалени разходи, които след това забавят напредъка им, защото поемат неочакван дълг. И вместо просто да си дадат разрешение да кажат, хей, знаете ли, обичам да ям навън веднъж или два пъти месечно. Не искам да прекалявам и да се храня навън всеки ден, защото знам, че това ще увеличи дълга ми, но какво ще стане, ако реша, добре, готов съм да харча на седмица за хранене навън. И така, независимо дали ям навън, имам малки лакомства веднъж седмично, или спестявам всичко това за наистина хубава вечеря в ресторант два пъти месечно, веднъж месечно. Това е добре.

Добре е да харчите за нещата, които ви носят радост, защото това прави вашия план за разходи нещо, към което можете да се придържате в дългосрочен план, защото получавате малките си удоволствия и също така получавате радостта да гледате как постигате финансовите си цели, да гледате дългът ви намалява, гледайки как гнездното ви яйце се увеличава.

Стефани О'Конъл Родригес: Най-добрият бюджет е този, който работи за вас и поддържа вашите нужди, ценности и приоритети. Ако бюджетът ви не прави това, не се отказвайте от бюджетиране, опитайте с различен бюджет – независимо дали това означава да коригирате колко разпределяте за определени категории или да изпробвате различни стратегии за проследяване на парите – приложение, електронна таблица на Excel, химикалка и хартия - докато не намерите такъв, който действително ви държи отговорни към вашия план за разходи.

Прегледът на разходите ви и виждането на числата, изложени пред вас, ви принуждава да разберете къде отиват парите ви, дали действителните ви разходи са в съответствие с целите и приоритетите, които сте си поставили, и дали харчите пари за неща, за които наистина не ви пука, за сметка на нещата, които наистина правите.

Много по-лесно е да правите промени и да пренастроите разходите си с целите си, когато можете да определите какво точно ви пречи да ги постигнете. И е много по-лесно да останете отговорни към тези приоритети, когато проследяването на вашите финансови потоци и изходящи потоци е редовна практика.

Не забравяйте, че вашият бюджет е вашият план за кажете да, това е вашата пътна карта да си позволите начина на живот, който искате, вие казвате на парите си какво искате да прави за вас - и това със сигурност е нещо, от което да се вълнувате.

истинско срещу фалшиво коледно дърво въздействие върху околната среда

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential at real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.