Ако сте като повечето от нас, сте се паникьосали колко сте спестили - или по-скоро не сте спестили - за пенсиониране.

Това е отчасти защото много от съветите за пенсиониране, които сте прочели, макар и добри, може да не се чувстват много постижими. Един популярен критерий е да спестите 10 до 12 пъти годишната си заплата до 67-та си година. Това означава, че някой, който печели $ 60 000 годишно (това е приблизително средната стойност в Америка), може да се наложи да има над 700 000 $, затворени с 67.

как да почистите мокра четка четка за коса

Други казват, че ще ви трябват от 1 до 5 милиона долара. Отново глътка - особено като се има предвид, че средните пенсионни спестявания не са близо до този брой. Нещо повече, тези цели са особено трудни за постигане от жените, тъй като те все още правят само 82 цента за всеки долар, който мъжът прави.

Акцентът върху тези цифри ме подлудява, казва сертифицираният финансов планиращ Кевин Махони, основателят на фирма за финансово консултиране Illumint във Вашингтон, окръг Колумбия Те могат да причинят повече вреда, отколкото полза. Това е така, защото за някои хора тези възвишени насоки - макар и очевидно да се опитват да ви насърчат да спестите колкото е възможно повече - могат да имат обратен ефект: Те изключват хората.

Да, можете да получите страхотно време, култура и други с ограничен бюджет.

Точно както определянето на новогодишни резолюции, които са нереалистични, определянето на агресивни цели за спестяване, които не можете да постигнете, става обезсърчително, обяснява Шарън С. Алън от Базирано в Илинойс Sterling Wealth Management . Човешката природа за много хора в този момент е просто да се откажат, [което] е изключително вредно за спестителите.

най-добрите игри за игра на парти

Нещо повече, реалността е, че дори и най-добрите спестители не постигат тези критерии (и много от тях, казаха експерти Мили , ще се справя добре при пенсиониране). Всъщност, далеч от това да достигнат 10 до 12 пъти годишната си заплата през 60-те си години, най-добрите спестители - определени като тези, чиито спестявания са по-големи от 90% от хората в тяхната възраст и диапазон на заплатите - са постигнали само 7,4 пъти годишната си заплата, според анализ на MerrillEdge .

най-добрият фигурист в света

Фактът, че това беше най-добрата група, е добър пример за това как сме се превърнали в писта, давайки съвети за пенсиониране, казва Махони. В ехокамера много се крещи за спестявания - в някакъв момент насоки като „спестете 10 до 12 пъти заплатата си“ нямат връзка с реалността.

Така че, вместо да се опитвате да постигнете голям брой като 1 милион долара или цел като 12 пъти по-голяма от заплатата ви с 67, трябва да създадете по-малки, по-изпълними цели и да усилите оттам, казват експерти. Ето три правила, за да изкарате много пари за пенсия, без да се стресирате твърде много.

1. Увеличавайте спестяванията бавно - дори само 1% годишно е наред - ако трябва , казва Махони. Всъщност той казва, че докато трябва да се стремите да отпуснете около 10% до 15% от заплатата си за пенсия, когато започнете, не се притеснявайте, ако не можете да стигнете до този номер точно сега, тъй като не винаги е възможно, особено ако сте претърпели загуба на работа или имате много дългове.
   
   Вместо това направете следното: Ако имате достатъчно късмет да имате план 401 (k) или друг спонсориран от работодателя план, винаги допринасяйте поне до това, което отговаря на вашия работодател, дори ако все още плащате дълг с високи лихви. (Този мач са безплатни пари!) След това на всеки шест месеца или повече, увеличете тези спестявания с 1% до 2%, казва Махони, и когато получите рейз или бонус или изплатите голям разход, планирайте да отклоните част от това пари и до пенсия. Десет години по пътя тази стратегия може да спести 20% от заплатата ви. Алън добавя, че трябва да провеждате редовни парични прегледи при себе си, за да прегледате разходите си и да видите дали има нещо допълнително или нещо, което можете да намалите - кабел, абонаменти, случайни вечери - за да оставите повече пари за пенсиониране. Повечето хора могат да намерят нещо, казва тя.
   
   
2. Започнете рано, ако можете , казва Алън. Благодарение на магията на смесването, ако започнете, когато сте млади, ще трябва да отделяте много по-малко всеки месец за пенсиониране, отколкото някой, който е започнал по-късно. Помислете за този пример от Vanguard: Ако на 25 години започнете да инвестирате 10 000 $ на година и ще спрете изцяло на 40-годишна възраст, ще имате повече от 1 милион долара на 65-годишна възраст. Ако вашият приятел започне да инвестира същата сума, но изчака до 35, за да го направи, дори след 30 години последователно инвестиране, тя пак ще приключи с $ 200 000 по-малко от вас.
   
   
3. Играйте догонване, ако трябва. Ако не сте започнали рано, не се побърквайте: Можете да играете догонване, тъй като IRS ви позволява да влагате повече пари в пенсионната си сметка, когато ударите 50 и повече: Докато повечето служители могат да вложат максимум $ 19 500 в техния план 401 (k), ако сте над 50, можете да изчистите допълнителни 6500 долара. Този момент често е добър за много хора, тъй като разходите за деца са склонни да стават по-малки с напредването на възрастта и често сме изплащали неща като студентски заеми, които може да са ни попречили да спестим повече.

РЕГИСТРИРАЙТЕ СЕ ЗА ЕЛЕКТРОННИЯ БЮЛЕТИН НА МИЛИ ТУК