Не всеки избор на акции може да бъде победител. Но дори губещите могат да имат сребърен шанс по време на данъчно облагане — ако сте готови да намалите загубите си. Това е финансов ход, наречен събиране на данъчни загуби, и възползването от него може не само да облекчи ужилването от загуба на пари при инвестиране на фондовия пазар; може също да намали вашите данъци.

Кристин Бенц, директор по лични финанси на Morningstar, базирана в Чикаго компания за финансови изследвания и рейтинги, обяснява, че с събирането на данъчни загуби можете да намалите загубите си и да ги „използвате, за да компенсирате победителите“. Това може да бъде страхотна стратегия на нестабилни пазари.

Ето какво трябва да знаете.

Какво представлява събирането на данъчни загуби?

Събирането на данъчни загуби се случва, когато продадете ценна книга за по-малко, отколкото сте платили за нея. Относно вашите данъци, можете да извадите парите, които сте загубили от инвестицията, от печалбите на фондовия пазар, за да намалите данъците, които дължите върху печалбите си от инвестиране.

„Струва си да проверите дали имате закупени от вас ценни книжа, които сега се търгуват под базата на разходите ви“, казва Бенц, имайки предвид разходите, платени за закупуване на ценна книга.

най-добрата водоустойчива спирала за плуване в океана

Трябва да продадете акциите си на загуба, за да можете да го отчетете с данъците си; подводна инвестиция във вашето портфолио не се брои.

Събирането на данъчни загуби се прилага само за облагаеми брокерски сметки, така че ще трябва да намерите друг начин да се справите с всички загуби във вашите пенсионни сметки. „Повечето хора инвестират чрез някакъв вид пенсионна сметка“, казва Бенц. „Ако случаят е такъв, нищо от това не е приложимо за вас.“

Ако инвестирате чрез финансов плановик или робо консултантска услуга , събирането на данъчни загуби може вече да се случва зад кулисите на вашето портфолио извън вашите пенсионни сметки. „Ние събираме данъчни загуби във всичките си портфейли, за да видим къде можем да реализираме загуба, за да можем да компенсираме част от печалбите“, казва Анди Люнг, частен съветник по богатство в Procyon Partners в Кънектикът.

Ако има акции, за които сте възлагали големи надежди, но след това сте се отказали от тях, това може да бъде основен кандидат за събиране на данъчни загуби. „Това е за когато искате да излезете“, казва Люнг.

Какво се случва, ако нямате никакви капиталови печалби?

Ако не сте направили никакви пари от продажба на акции или взаимни фондове – или сте загубили повече пари, отколкото сте направили, инвестирайки една година – можете да използвате тези загуби на фондовия пазар, за да намалите данъците си върху дохода, вероятно за години напред.

Всяка година инвеститорите могат да кандидатстват до 00 загуби на фондовия пазар за намаляване на облагаемия им обикновен доход. Загубите над 00 могат да бъдат пренесени за спестявания през следващите години. За женени хора, които подават данъците си отделно, тази цифра е 1500 долара на човек.

колко фута светлини да увиете едно дърво

Ако все пак планирате да приложите този подход, вероятно си струва да инвестирате в лична помощ за подготовка на данъци.

Дребният шрифт

Докато имате време до 15 април, за да направите вноски в пенсионните си сметки от предходната година, ще трябва да продадете губещи позиции до последния търговски ден на данъчната година, за да се отчете като загуба за тази данъчна година.

„Всички видове хора се опитват да играят това“, казва Люнг. „Има много големи институции, които ще продават данъчни загуби към края на годината, така че това може да създаде слабост в акциите.“

Също така не можете да се обърнете и да купите обратно същата или подобна сигурност в рамките на 30 дни след продажбата. Ако го направите, това се счита за продажба на пране от IRS и не можете да използвате загубата, за да хванете почивка от данъците си. Трябва да се консултирате с данъчен съветник, ако не сте сигурни дали инвестиция, която обмисляте, ще се счита за продажба на пране.