Да, имате нужда от животозастраховане - Ето как да го купите

По-голямата част от хората смятат, че животозастраховането е интелигентен ход на парите - въпреки това само 59% казват, че имат покритие. Как да преминем от добронамерени към добре защитени? Тези експертни съвети улесняват навигацията в процеса.

подобни продукти

Семейно четене заедно в леглото Семейно четене заедно в леглото Кредит: Джулия Кускин

1 Натиснете Пауза на вашите предположения

При животозастраховането понякога най-трудното е да започнете. Изследванията показват, че много хора смятат, че няма да се класират или няма да могат да си го позволят, но това обикновено не е вярно, казва Джеймс Сканлон, старши изследователски директор в LIMRA, застрахователна изследователска асоциация в Уиндзор, Кънектикът. В едно проучване 86 процента от анкетираните казват, че не са закупили животозастраховане, защото е твърде скъпо, но мнозина надценяват премиите над три пъти. Добрата новина: След като сключите животозастрахователна полица - за разлика от здравната застраховка, с която може да се наложи да се справяте всяка година - може да сте в ръцете от десетилетия.

две Смачкайте числата

Помислете за смъртното обезщетение на политиката като за добавка към вашата печалба: Ако умрете, вашите близки ще се нуждаят от достатъчно, за да заменят доходите ви, докато не успеят да направят други финансови корекции. Преди да говорите с агент за това колко застраховка да купите, стартирайте номерата сами. Сайтове като Bankrate.com и Lifehappens.org (образователна група, сформирана от организации от застрахователната индустрия) предлагат онлайн калкулатори, които ще преценят колко застраховка ще ви е необходима, за да покриете всички непосредствени разходи, свързани със смъртта ви, и ще сведе до минимум финансовото въздействие върху вашето семейство.

3 Изберете тип политика

Има два основни вида. Срочната застраховка живот ви покрива за определен период, да речем 20 или 30 години, и обикновено е по-евтина. Цялата животозастраховка ви покрива за цял живот и има инвестиционен компонент. Целият живот може да бъде начин за спестяване за пенсиониране или за образование, но за много хора има по-добри начини да го направят, като например финансиране на вашата ИРА или 529, казва Бенджамин Съливан, сертифициран финансов плановик в Palisades Hudson Financial Group в Остин, Тексас. Няма един верен отговор за всяка ситуация, добавя Scanlon, но политиките за срокове са прости и осигуряват най-голямо покритие на премиен долар. Застраховката живот, предлагана като обезщетение от вашия работодател, е приятна, но не е достатъчна. Някои политики са толкова оскъдни, че обезщетението за смърт няма да пренесе семейството ви през календарната година. И когато смените работата, не можете да вземете политиката със себе си. Помислете за тази застраховка като безплатна добавка към реалното покритие, което ще си купите сами.

4 Намерете агент ...

Ще платите една и съща сума за определена полица, независимо дали пазарувате директно със застрахователен превозвач или чрез независим застрахователен агент в САЩ, казва Майкъл Куин, независим агент в Орландо, Флорида и собственик на Lifeinsuranceblog.net . Но сравняването на политики наистина може да се изплати. Тъй като всеки застраховател използва свои собствени стандарти за подписване, за да оцени риска, човек може да види навика си за скачане с парашут или диагнозата диабет тип 1 като скъп червен флаг, докато друг едва повдига премиите. Интервюирайте поне двама агенти, предлага Марвин Фелдман, президент и главен изпълнителен директор на LifeHappens.org . Вземете препоръки от приятели или локатори на онлайн агенти. Попитайте: Какви са техните специалитети? С колко превозвачи работят? Те са агент за отвличане (което означава, че работят с един превозвач и не могат да препоръчват продукти на други компании)?

5 ... Или го направете сам онлайн

Сайтове като Стълба , Хейвънски живот , Плат , и TruStage може да улесни купуването. Вместо да попълните гигантска купчина формуляри, да вземете медицински преглед и след това да изчакате три месеца, за да чуете дали сте одобрен, може да знаете след една седмица или много по-рано, казва Фелдман. Те могат да действат бързо, защото разчитат на опростено поемане и алгоритми. Но знайте, че както отбелязва Съливан, ако сте здрав индивид, преминаването през пълно поемане може да означава по-ниски премии, което може да си струва караницата. След като имате план, плащането на премии годишно може да ви осигури най-ниската цена. И кажете на бенефициента! Ще им дадете спокойствие сега и ще ги спестите от проследяване (или дори пренебрегване) на политиката в бъдеще.