Какво да направите, ако дългът ви по студентския заем ви пречи да финансирате образованието на детето си

Може ли дългът ви по студентски заем да ви попречи да помогнете на детето си да си позволи колеж? Рон Либер финансов експерт за поверителни пари Снимка на главата: Лиза Милбранд Рон Либер финансов експерт за поверителни пари

Дългът по студентски заем може да има огромно влияние върху всеки аспект от вашия финансов живот - проучванията установяват, че тежестта на студентските заеми забавя плановете за закупуване на жилище, спестяване за пенсиониране и дори създаване на спешен фонд за много хилядолетия. Но в тазседмичния епизод на Поверително за парите подкаст, водещата Стефани О'Конъл Родригес изследва друго огромно въздействие на дълга по студентски заем: невъзможността да се спестява, за да се помогне с разходите за колежа за деца.

Рита (не е истинското й име), 40-годишна майка на две деца в Кълъмбъс, Охайо, се бори под тежестта на дълга по студентски заем. „Децата ми ще завършат колеж и все още ще плащаме заемите му“, казва тя.

Рита казва, че липсата на способност да отделя пари за децата си я кара да се чувства като родителски провал, тъй като може да отделя само на месец в план 529 за тях. „Родителите ми успяха да го направят вместо мен – искам да мога да го направя вместо тях“, казва тя.

О'Конъл Родригес се обърна към Рон Либер, автор на Цената ви Платете за колеж : Изцяло нова пътна карта за най-голямото решение, което вашето семейство някога ще вземе за съвет как да мислите за пътуването в колежа за вашите деца. Той посочва емоциите на страх и вина – и малко снобизъм – които може да подхранват опитите на всеки родител да се опита да направи Ivy League и силно конкурентните училища възможност за своите деца.

Ние сме в бизнеса за създаване на възрастни като родители. Ние не сме в бизнеса с производство на студенти, където успехът се измерва само с това дали детето ви ще отиде на място, което приема само едноцифрен процент студенти.

- Рон Либер, автор на Цената, която плащате за колеж: Изцяло нова пътна карта за най-голямото решение, което вашето семейство някога ще вземе

Рон предлага да разгледате добре финансите си и да поговорите реалистично с детето си за това, което ще можете да си позволите - и да го направите рано, когато детето ви е в 8-ми клас.

Помислете за варианти за намаляване на разходите, като например покриване на основите в обществен колеж, преди да продължите и да завършите четиригодишна степен в престижен университет. И помислете дали тези училища от висок клас наистина предоставят образование от висок клас спрямо по-достъпни възможности. „Родителите трябва изцяло да обърнат мисленето си за това“, казва Либер. — Защото целта на упражнението не е някакъв колеж с име. Смисълът на упражнението е добре приспособен възрастен, който излиза в света и намира нещо, за което са страстни, и става щастлив в това, което решат да правят със себе си до края на живота си.

Вижте тазседмичния епизод на Поверително за парите — „Все още имам 51 000 долара дълг по студентски заем. Как мога да спестя за образованието на децата си в колеж?“—за пълния разговор на О'Конъл Родригес и Либер относно балансирането на изплащането на дълга си към колежа и спестяването за образованието на вашето дете. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

Препис

Мария : Знаеш ли, ако той иска да отиде в колеж, искам да мога да кажа, да, мога да ти помогна. Би било толкова трудно, ако кажа, че знам, че искаш да отидеш в колеж, но не мога да осъществя мечтата ти, защото все още плащам, нали знаеш, 0, 0 студентски дълг.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 40-годишна майка на две деца, живеещи в Кълъмбъс, Охайо, която наричаме Рита - не истинското й име.

Рита: Мисля, че имам наистина страхотни отношения с парите, но дълговете ни по студентски заеми са този черен облак, който е над живота ни завинаги.

Стефани О'Конъл Родригес: ДА СЕ Проучване от 2021 г от хилядолетията на САЩ на възраст между 33 и 40 години, установи, че 23% ограничават пенсионните вноски, 27% отлагат покупката на жилище и 24% намаляват натрупването на спестяванията си при спешни случаи в резултат на текущите плащания на студентски заеми.

Рита: Имах късмета да изплатя студентските си заеми от семейството ми. Съпругът ми отиде на училище по-късно в живота. Така че това означава, че дългът му е започнал в началото на трийсетте и в крайна сметка той е изтеглил повече, отколкото вероятно някога е имал нужда, а сега сме заседнали.

След като плащахме наистина много през последните осем години, ние все още сме на около 51 000 долара дълг. Изглежда, че тръгваме към планина, която никога няма да отиде никъде.

Балансът му започва от около 65 000 долара.

Така че в един момент харчихме почти 750 долара на месец и заедно печелехме около 50 000 долара. Така че, когато получим като данъчни декларации или нещо подобно, бихме хвърлили малко пари за това.

И тогава вероятно преди около три години започнах да кандидатствам повече към директора. Така че успяхме да платим около 50 до 100 долара повече за главница, в зависимост от това къде се намирахме финансово

И през март 2019 г. го продадохме на SoFi, за да можем да имаме този фиксиран лихвен процент, защото това продължаваше да ни убива, това движение между нашите заплати или, знаете ли, това, което правехме, ни убиваше. Имахме и две деца по това време. Така че беше като, добре, трябва да направим нещо, за да запазим това същото плащане, което след това, за съжаление, ни върна да бъдем като, о, имате 20 години, за да изплатите това сега.

Стефани О'Конъл Родригес: Как се чувстваш, когато мислиш за това?

Рита: Това е смешно. Буквално се смея, защото си мисля, че децата ми ще завършат колеж и все още ще плащаме заемите му.

Дори не знам какво друго да правя в този момент. Все едно съм пробвал да хвърля пари в него. Опитах се да го откъсна. Усеща се, че нищо не работи, този номер просто виси над главата ни постоянно.

Имаме и дете на почти две и четири години, които се опитваме да запазим, за да не бъдат в същата ситуация, в която сме ние.

Стефани О'Конъл Родригес: Подобно на Рита, много хилядолетия вече имат свои деца и започват да мислят как да пестят за тях техен висше образование, често, докато все още работят, за да изплатят собствения си дълг по студентски заем.

И така, като се има предвид вашият опит с висшето образование и процеса на студентски заем, как мислите за това, когато става въпрос за това какво бихте казали на децата си да правят за колежа?

Рита: О, Боже. Чувствам се като. Съпругът ми и аз наистина преследвахме страстите си. Аз получих художествена степен, той получи английска, нали. Така че никой няма да направи много пари, правейки едно от тези неща. Но това, което мисля, че ще трябва да кажа на моите момичета, или това, за което мисля, е да започна от нивото на обществения колеж, да видиш колко много обичаш това, което ще правиш.

И ако ви харесва, ние ще намерим начини да получите стипендии. Ако не го направите, ние не сме инвестирали много пари в него, разбирате ли? Това ме убива, защото искам те да правят това, което искат. Искам те да бъдат каквито искат и да имат възможностите, каквито имахме ние. Но не искам това да им се случва, когато са на 40.

Стефани О'Конъл Родригес: Как ви кара да се чувствате идеята да не допринасяте финансово за тяхното образование?

Рита: О, като провал, като родителски провал.

Родителите ми успяха да го направят вместо мен. Искам да мога да го направя вместо тях.

Тук, в Охайо, има нещо, наречено акаунт Ohio 529, което е за спестявания за децата ми. Така че веднага след като и двамата се родиха, ние им открихме сметки и вложихме по за всеки от тях за един месец.

Но знам, когато погледна тези числа от това, което сме натрупали за тях в тази сметка. Искам да кажа, когато станат на 18, това вероятно ще плати за семестър. Не изглежда, че ще плати много

Стефани О'Конъл Родригес: Изглежда имате много по-ясна и преднамерена структура за спестяване за техния колеж, отколкото за собственото си пенсиониране.

Рита: О, абсолютно. да.

Стефани О'Конъл Родригес: откъде мислиш, че е това?

Рита: Майчината вина може би? Наистина мисля, че е така, защото искам най-доброто за тях, а останалото ще измисля вместо мен. Те ще бъдат на първо място, независимо какво.

Искам да кажа, честно казано, може би ще трябва да намаля всяко едно от плащанията на момичетата с на месец. Така че сложете в нашия и за всеки един от тях. Чувстваш се победен.

Стефани О'Конъл Родригес: Навикът е по-важен от количеството – винаги можете да оптимизирате, промените, промените по-късно. Мисля, че просто поставяте това на място, където това е нещо, което включвате в плана си, дори и да не е на нивото, на което искате да бъде. Става дума повече за навика и това да го имаш на място, отколкото да го имаш перфектно на мястото си. как разбра за плановете 529?

Рита: Имах приятел, който вече беше имал дете и той каза, че трябва да вземеш това 529 нещо за децата си и той някак си ме насочи към него. Така че обичам да се заровя малко по-дълбоко. Бях като, добре, това е лесно. има малка част от него, където можете да имате баби и дядовци или роднини да дадат своя принос, които начело на всеки коледен имейл или всеки коледен сезон, аз съм като, моля, те нямат нужда от повече играчки. Просто допринесете за тяхното образование.

Стефани О'Конъл Родригес: Имате ли представа как бихте започнали разговора около колежа и достъпността?

Рита: Мисля, че просто да бъдем толкова прозрачни с парите, ще трябва да подходим към нещата.

И няма магическа предпазна мрежа, която да ги измъкне от някои от решенията, които те ще вземат, така че да бъдат наистина внимателни за това как харчите парите си. Ето как родителите ми ме научиха да мисля наистина критично за парите и да им взема сметка за пенсиониране възможно най-скоро.

как да подредите небрежна маса за вечеря

Защото нямах това до трийсетте си, а съпругът ми все още го няма и е на четиридесетте, така че се уверете, че са настроени за успех, преди дори да започнат кариерата си или да започнат обучението си за своите кариери.

Но определено искате да се опитате да ги научите веднага щом могат да запазят как тези малки неща с вашите пари и кредитни карти, студентски заеми и пенсиониране, всички те се отразяват един на друг и ще се отразят на вас по-късно. И тогава наистина ще го почувствате, защото няма да го почувствате веднага.

Когато сте на 40, това ще бъде като в ума ви всяка вечер преди да заспите, сякаш никога повече няма да заспите. Вълната се разбива върху теб и не знаеш какво предстои. И тогава си под водата и си мислиш, че си провал.

Стефани О'Конъл Родригес: Въпреки че мнозина все още се чувстват обременени от собствените си студентски заеми, 77 процента от по-възрастните милениали казаха, че биха отложили пенсионирането си, за да платят образованието на децата си, ако трябва.

Но с най-възрастните членове на поколението на хилядолетието, като Рита, на или наближаващи 40, бъдещите нива на социално осигуряване са неясни и повече тежест върху личните пенсионни спестявания, тъй като работните места с пенсии и дори 401 хиляди стават по-малко и по-малко достъпни , балансът между изплащането на миналото, докато спестявате за бъдещето — както вашето, така и на вашите деца — може да се почувства невъзможен

Така че след почивката ще говорим с колумниста на New York Times, Рон Либър, за това как да управляваме финансовото и емоционалното минно поле на спестяването и плащането за колеж – когато, както Либър посочва в новата си книга, Цената, която плащате за колежа, общата ви сметка за обучение може да достигне повече от това, което някои семейства плащат за домовете си.

Рон Скъпи: Това е наистина голям брой. Това е супер объркващо. Тя включва нашите деца. Това е нещо, което е точно като специално създадено, за да ви държи будни през нощта, но отлагането и непланирането не е рецепта за щастие. Това е просто рецепта за бъдещо безпокойство и евентуално разочарование, включително и за разочарование на детето си.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Рон Либер, колумнистът на 'Вашите пари' за Ню Йорк Таймс и автор на Цената, която плащате за колеж: Изцяло нова пътна карта за най-голямото решение, което вашето семейство някога ще вземе — Само забележка, интервюирах Рон чрез видео чат от дома му в Ню Йорк, така че може да чуете от време на време сирени на фона на нашия разговор.

Рон Скъпи: Изкушаващо е финансовото планиране и всички свързани компромиси да се превърнат в нещо като безкръвна икономическа наука, но това изобщо не е това. И тъй като има толкова много чувства, особено когато децата се включват в сместа, че е почти невъзможно да дадем на хората практически съвети, които се основават изцяло на наука и данни, които са отделени от силните чувства, които изпитваме относно желанието да се грижим за децата си . нали така? Така че в този конкретен контекст знаете съветите за компромисите между спестяване за колеж и погасяване на дълг и спестяване за пенсиониране. Хм, знаеш, често се случва нещо подобно, нали?

Ако се случи нещо лошо и кислородните маски паднат, първо си ги сложете. нали така? Това просто противоречи на цялата човешка природа.

Насърчавам хората да се изправят срещу математиката. И така, ако дългът ви по студентски заем намаля на, знаете, седем или осем процента лихва, защото не сте се консолидирали на два или три процента и имате възможност да спестявате за пенсиониране в план на работното място, това ще съвпадне вашите спестявания. Знаете, това съвпада при 50% възвръщаемост или 100% възвръщаемост веднага. Бих казал, че е глупаво да отхвърляш това, нали? Така че може би спестявате само толкова, за да получите мача, а след това пренасочвате останалото, знаете ли, към дълга си от 8%, а след това спестявате 50 долара на месец за децата си, като започнете възможно най-скоро.

Така че поне ще можете да правите по-малко компромиси или да имате повече възможности за избор отзад. Но вижте, за всички нас във финансовия ни живот почти всеки ден включва някакъв компромис. И тъй като колежът е толкова скъп, тъжният факт е, че нещо като 90% или 95% от нас ще трябва да се замислим сериозно за парите в този контекст.

Стефани О'Конъл Родригес: Когато нещо е толкова емоционално заредено, как намирате, че можете да внесете малко от математиката, като същевременно давате вяра на емоционалното преживяване?

Рон Скъпи: Мисля, че това трябва да започне със съобразяване с емоциите, които най-вероятно ще се проявят, особено когато става въпрос за колежа.

Така че има поне три, които почти винаги присъстват в, в някакво количество. Първият е страхът. Страхувайте се, че детето ви ще падне надолу по стълбата на социалната класа, ако направите грешен ход, ако не харчите достатъчно, ако не вземете достатъчно заем. правилно. Всички тези планове, които сте правили за това дете в продължение на две десетилетия, няма да са нищо.

Не е задължително да се основава на реалността, нали. Но хората вероятно ще изпитват страх около децата си поради всякакви рационални или ирационални причини. И особено ако сте прекарали десетилетия, като се изкачвате по стълбата на социалната класа в зряла възраст, откъдето и да сте започнали, или ако сами сте изпитали низходяща мобилност.

Не искате детето ви да продължава да изпитва това. Така че там има страх. След това има вина - вина, че не печелите достатъчно, вина, че не сте спестили достатъчно, вина, че не правите за детето си, където родителите ви са могли да направят за вас.

Вина, че не плащате пълна такса за детето си. Когато сте си обещали в продължение на десетилетия, че ще създадете ситуация, много по-различна от тази, през която сте преминали, нали. Можете да се изпратите като хиляди различни маршрута за пътуване за вина.

И тогава има снобизъм, нали? Частното трябва да е по-добро от публичното. По-скъпото трябва да е по-добро от по-евтиното. Месинговата табелка с име трябва да е смислена и си струва да разтеглите и вземете допълнителни десетки хиляди долари, така че трябва да се изправим срещу всяко едно от тези неща, да ги разпознаем какви са, да проведем честни разговори със себе си, със съпруга си или с някои доверен съветник, терапевт или приятел, който е по-добър в ясното емоционално и финансово мислене, нали? Така че първо се сблъсквате с тези емоции и след това разглеждате компромисите.

И част от противопоставянето на емоциите, това е просто да си кажете, знаете ли какво. Сега нещата са различни, отколкото когато отидох в колеж — ако отидох в колеж. Нещата са различни от това, когато родителите ми ме осигуряваха или не. Нещата могат да бъдат радикално по-скъпи. И също така е ясно, че перфектно добро образование се предлага в стотици и стотици студентски институции.

И така, ако не сме в състояние да си позволим мястото, на което ходих преди 20 или 30 години, което сега стана много изискано, скъпо и избирателно, това не е краят на света. Вие не сте провал като доставчик.

Стефани О'Конъл Родригес: Едно от нещата, които винаги са ме разочаровали в разговора около колежа, беше поставянето на колежа като крайна крайна цел, за разлика от етап, през който преминаваш.

Почти сякаш се настройваме за рамка, в която, разбира се, ще жертваме всичко, защото това е всичко, това е краят, за разлика от това, че това беше само началото.

Рон Скъпи: Абсолютно. Така че от гледна точка на родителството е лесно да се забъркате в главата си за тези неща, нали? Защото като родител има чувството, че си тръгват и не се връщат. Може би се връщат за лятото. правилно. Наистина не искате те да се върнат, когато са на 22, защото това е нещо като неуспех при стартирането.

правилно. Знаете, че това е краят в много отношения и откъдето вземат стикера на бронята, вие слагате колата, нали? Или разкриването на суичър във Facebook или Instagram за децата. правилно. Знаете ли, чувствате се като трофей, златна звезда, мярка за собствените ви постижения, не само като отглеждане на деца, но и като доставчик.

И просто бих насърчил хората да обърнат изцяло мисленето си за това. Защото целта на упражнението не е някакъв колеж с име. Смисълът на упражнението е добре приспособен възрастен, който излиза в света и намира нещо, за което са страстни, и става щастлив във всичко, което решат да правят със себе си до края на живота си.

Това е твоята работа. Ние сме в бизнеса за създаване на възрастни като родители. Ние не сме в бизнеса с производство на студенти, където успехът се измерва само с това дали детето ви ще отиде на място, което приема само едноцифрен процент студенти. Не за това става дума.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, мисля, че това е наистина добро преструктуриране на начина, по който мислим за стойността на училището емоционално. И ще се чудя какво използвате като рамка за финансова оценка на стойността на едно висше образование.

Рон Скъпи: Сигурен. Предполагам, че на най-основно ниво, трябва да започнем с данните, които съществуват в данните, са доста оскъдни, нали.

Но един основен вид изходна точка за отиване в колеж е да завършите. нали така? И се оказва, че всякакви училища, включително много такива, за които сте чували и се чувствате доста желани, само 50 или 60 или 70% от хората, които започват там като 18-годишни, всъщност завършват в рамките на шест години.

Така че трябва да завършат. Те трябва да завършат, надяваме се, с разумен размер на дълга по студентски заем. Ако не можете да си позволите да напишете чек за разходите и някои училища са по-добри от други, както за намаляване на разходите си, така и за да не подтиквате или лукаво насърчавате както студентите, така и родителите, в частност, да поемат повече дългове, отколкото трябва.

косата ви расте ли по-бързо, ако я подстрижете

Така че имаме данни за завършване. Имаме данни за средния размер на дълга, както на учениците, така и на родителите. Има някои данни за началните заплати за това какво се случва с хората, след като завършат.

Сега много от това зависи много от специалностите, нали? И специалност по компютърни науки в Тексаския университет в Арлингтън, нали знаете, те ще имат начална заплата, няма да изглежда много по-различно от това, което може да прави университетът Rice, специалност Comp Sci, въпреки че тези училища са четвърт милион долара разлика в цената им за четири години. Определено си струва да погледнете тези неща.

Става много по-трудно, когато се опитвате да измерите неща, които са по-качествени. Така че целият въпрос колко много учи някой в ​​дадена институция. Това не е информация, която всъщност сме запознати. Не ги тестват на влизане и излизане. И ако голяма част от това, за което мислите, че плащате, е детето ви да получи образование, ние всъщност не знаем толкова много за това.

Ако им купувате мрежа и смятате, че мрежата в университета Rice ще бъде по-добра от мрежата в UT Arlington. Знаете ли, Университетът Райс не се изправя точно в груповата информационна сесия за абитуриенти, предлагайки количествени данни за процента на студентите, които получават стажове, които се заплащат с възпитаници на Университета Райс. Сякаш това са данни, които не получаваме, нали? Ние трябва. И със сигурност не получаваме потребителски доклади от типа данни за удовлетвореността на клиентите, когато те разговарят с възпитаници една година, пет години и 10 години.

Можем да разберем колко добре се издържа Toyota Camry след десетилетие, но не знаем колко добре се държи дипломата от университета Райс и как хората се чувстват за това 10 години по-късно, когато все още имат 22 000 долара дълг по студентски заем. Иска ми се да го направихме.

Ако пазарувате за повече информация за това какво печелят хората пет години в определени степени. Ако пазарувате за коефициенти за прием на висше образование, знаете ли, по специалност, ако пазарувате за какъв процент от времето в моята класна стая ще бъда преподавана от преподаватели или хора на стаж?

Ако търсите информация за това как свързани възпитаници остават 10 години по-късно, нали? Ако пазарувате за информация за разнообразието и колко добре се чувстват хората, които се чувстват добре подкрепени, ако пазарувате за повече информация относно удовлетворението в кариерния офис, ако пазарувате за информация за това колко време отнема да получите час в консултантския център за психично здраве по време на тази епидемия от нужда от психично здраве и търсене на услуги в тези студентски кампуси, няма да я намерите. И ако го намерите, няма да можете да го сравните между институциите. И все пак това са нещата, които са най-важни за купувачите в колежа, с които прекарах години в разговор, и е абсолютно гадно, че не можем да получим достъп до тази информация.

Така че просто насърчавам хората да задават все по-остри въпроси. По същество се опитвам да събера армия от по-добре информирани потребители, които се чувстват имащи право на повече данни. И ние трябва да се чувстваме по този начин, когато ставката за тези преживявания сега надхвърля 300 000 долара за четири години.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, много съм съгласен с това и имам чувството, че голяма част от това неудовлетвореност от системата се превръща в неправилно място в преценката за начина, по който другите хора финансират децата си или собственото си образование в колеж. Виждам много от това срамване на, добре, трябваше да отидеш в търговско училище или трябваше да отидеш в обществен колеж.

Рон Скъпи: Изпитвам пълно съчувствие към родители, които задължават десетки хиляди долари или съвместно подписват 50, 75 или сто хиляди долара, за да осигурят нещо като мечтано училищно образование на своите тийнейджъри. Напълно разбирам как става това. И училищата абсолютно се опитват да ви накарат да направите това при много обстоятелства чрез начина, по който пакетират своите оферти за финансова помощ.

И така, без присъди от тук. Знаете ли, бих ви насърчил да си зададете някои неудобни въпроси за това как може да се чувствате да трябва да работите още три или четири години на гърба. И какво се случва, ако не можете да работите физически или никой не иска да ви наеме в този момент.

Например каква десетилетна жертва може да означава това по отношение на вашия начин на живот при пенсиониране и какви са шансовете детето ви да трябва да ви спаси? нали така? Това са истински въпроси, които искам хората да обмислят. Но без срам, без вина за избора, който направите за себе си.

Като се имат предвид всички сложности и потенциалните разходи за стандартен проблем, студентско обучение в резиденция, е толкова изкушаващо да се опитате да победите системата чрез различни средства.

И има куп начини да го направите, нали. Можете да отидете в обществен колеж и можете да започнете там за две години и след това да се прехвърлите.

Можете да се запишете в колеж с отличие или програма за отличие. Можете да отидете в колеж извън Съединените щати. Можете да опитате да се занимавате с атлетично занимание, което ви дава по-добри шансове за прием или може би дори стипендия. Можете да отделите една година, за да се опитате да подобрите шансовете си за прием по този начин или да увеличите степента на зрялост, която внасяте в образованието си.

Можете да се присъедините към въоръжените сили на САЩ. Това са всички неща, които можете да направите, нали. Но можете да си представите всички клопки и капани, които съществуват с обществения колеж, ще трябва да работите наистина усилено и да обърнете много внимание, за да сте сигурни, че получавате всички курсове, от които се нуждаете, които имат 100% гаранция за прехвърляне в четиригодишното училище, в което се опитвате да стигнете.

И. Каква образователна програма ще се опитате да продължите в четиригодишното училище? И какво ще стане, ако това се промени и какво ще стане, ако се променят изискванията на курса? И знаете ли какво, ако не можете да влезете в часовете, от които се нуждаете в общинския колеж, защото не отговаря на вашия работен график, графика ви за пътуване до работното място или наличността на единствения професор, който преподава това, което ви трябва , че програмата по биология на UCSB, която познавате, ще иска да имате като предпоставка, нали?

Тези неща не са прости и е трудно за тийнейджър да бъде директно на върха, нали знаете, в продължение на две поредни години, но е възможно, нали? Сега. Същото важи и за нещо като ходене в колеж с отличие или програма за отличие. Основният въпрос, който повечето семейства не успяват да зададат, е, о, това е интересно.

Много готино, че имате такъв вид като елитна групирана програма. Какъв процент от децата, които започват, всъщност се придържат към него? Е, оказва се, че може да бъде ниска като 15 или 20 или 25%.

правилно. Така че трябва да зададете един вид основни въпроси на потребителите за това дали стойността, която смятате, че извличате, или прекият път, който смятате, че ще можете да използвате. Наистина ли ще работи правилно?

Колко често работи по начина, по който си мислите, че ще работи и какви са недостатъците?

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за тийнейджъри, как един родител улеснява този диалог, особено когато става въпрос за мислене за цената?

Рон Скъпи: Сигурен. Искам да кажа, нека започнем с това, което просто е напълно, напълно погрешно в системата, нали? Което е, че колежът е пропилян за 18-годишни. Напълно безумно е, че изпращаме тези тийнейджъри на това невероятно скъпо изживяване.

правилно. Трябва да отидеш и да направиш нещо друго за година-две-три. И върнете този опит към вашето бакалавърско образование. И без празни години не са само за богатите и правоимащите. Има най-различни начини, особено сега с недостига на работна ръка, който съществува в Съединените щати, да си отидеш и да спечелиш 20 000 долара.

И, знаете ли, ако можете да живеете вкъщи и ако семейството ви е готово да ви позволи да останете, можете да отделите доста голяма част от тези пари. Можете да научите много за света и какво бихте искали да правите в него.

Сега, ако вие няма да поемете по този път и повечето хора не го правят, въпреки всичките ми усилия, ще трябва да проведете някои доста големи разговори по-рано, отколкото си мислите. Аз силно вярвам в това да седнеш своя осмокласник, точно преди да започне гимназията и да започнеш да водиш разговор за парите за колежа.

Чувствам, че е справедливо всеки тийнейджър да знае какво са способни и желаят да направят неговият родител или родители за тях, когато става въпрос за колеж. И между другото, ако има голяма разлика между това, което сте в състояние да платите и това, което сте готови да платите, по-добре бъдете готови да обясните това с термини, които имат смисъл, нали?

Защото те ще заплуват точно в тази пропаст между способности и желание и ще ви накарат да се почувствате наистина гадно, ако нямате логично обяснение защо може да имате възможността да платите пълната цена за Южния методистки университет или Емори, но не нямам желание, защото мислиш добре, Емори не е Дюк или SMU не е Райс.

И хората правят всички тези глупави разграничения като, добре знаете, страхотно или състояние, нали. Какво изобщо означава това? правилно. Страхотно за кого? Базирате ли се на списъка с новини в САЩ? Все едно ще правиш разграничения въз основа на училищата от Ivy League, за които си струва да плащаш? Оказва се, че много от училищата на Ivy League не предоставят много добро бакалавърско изживяване. Шш, не казвай на никого.

И знаете ли, и ако няма много неща, които ще можете да си позволите, всичко е наред. Няма за какво да се извиняваш за това. Почти сигурно сте направили най-доброто, което можете.

Но децата трябва да са готови да отидат в гимназията. Знаете какво е важното, ако те ще трябва на практика да си спечелят път в училищата, в които искат да отидат чрез академични стипендии, отговарящи на изискванията за прием в селективни училища, те ще са готови да им дадат финансова помощ въз основа на нуждите, която ще я направи достъпна.

Така че не ги прехвърляйте това само към младшата година.

Стефани О'Конъл Родригес: Имам чувството, че ако водите диалог за парите с децата си за първи път, когато говорите за колеж, ще бъде наистина трудно да проведете открит честен разговор за стойността.

И тъй като в този епизод говорим с някой, който има малки деца, чудя се дали имате някакви мисли относно „Добре, как да се уверим, че започваме тези разговори рано и какви са най-добрите практики за разговори около стойността повече като цяло с деца?

Рон Скъпи: Благодаря ви много, че повдигнахте това, защото сте абсолютно прав.

Ако лятото след осми клас е първият път, когато водите сериозен разговор за пари с детето си. Няма да върви много добре, защото те няма да имат контекст за тези големи числа.

Започвайки с по-малки числа, когато децата са на едноцифрена възраст и преминавате от, знаете ли, на седмица, ъ-ъ, месечна надбавка до знаете, като мислите за двуцифрени покупки, когато купувате нещо в приложение, за да обичате да обмисляте велосипед, който искате, който може да има трицифрени разходи.

И тогава, знаете ли, има разговор, в който всяко дете иска като телефон от висок клас, който сега струва като ниска четирицифрена сума пари. И тогава може би искат кола, когато са на 16 и като употребявана кола, която няма да ги убие, е вероятно четири или 5000 долара поне. И така тези числа стават все по-големи, нали?

И започвате да им представяте някои от компонентите на домакинския бюджет. Така че докато сте готови да говорите за колежа, те имат доста добър усет какво означават тези по-големи числа и о, между другото точно тогава, ако не и по-рано, те ще ви попитат какво печелите и какво имаш.

И ако искате тези числа да имат някакъв смисъл, хм, ще трябва през цялото време да обяснявате тези по-малки.

Стефани О'Конъл Родригес: Как могат тези родители, които може да не знаят как ще изглежда образователната среда след 15 години, как могат да мислят какво трябва да спестят за колеж?

Рон Скъпи: Това е трудно. Зададох този въпрос на човека, който буквално написа книгата по темата. Има книга, наречена Краят на колежа, която прави много добър аргумент за най-добрия възможен случай, който наистина може да бъде направен за евентуално прекъсване на студентското обучение в Америка и той има дъщеря, която сега е на осем или девет години. години сега. И аз го попитах, добре, добре, какво правиш? И той спестява в 529 колежанска спестовна сметка, точно като останалите от нас.

Така че бих насърчил хората да пестят.

Стефани О'Конъл Родригес: И в разговорите ми с Рита и с Рон е ясно, че решенията какво, дали и как да плащат за колеж са изпълнени с толкова много емоционални съображения, колкото и финансови съображения — и може би дори повече за родителите, които все още са в процес на плащане от собствените си студентски заеми.

Така че от гледна точка на Рон е важно да разпознаем и да работим през тези емоции – страха, вината, значението, което придаваме на това, което изборът на нашите деца в колеж казва за нас като родители – като говорим чрез тях със съпруг или съветник или дори нашите деца, за да можем да стигнем до пространство, където можем да започнем да мислим по-ясно за истинската стойност на конкретен опит в колежа и компромисите, които сме и не сме готови да направим, за да си го позволим – питайки себе си и училищата посочиха въпроси относно процента на завършване, средните нива на студентския дълг при завършване, началните заплати, дългосрочното удовлетворение на студентите - и включването на нашите деца в тези разговори възможно най-скоро.

На две и четири години децата на Рита може да не са готови да се задълбочат във всичко това, но през следващите години те могат да бъдат запознати с малки финансови разговори – концепции за спестявания срещу разходи срещу споделяне и какво прави нещо добро стойностно — така че докато стигнат до гимназията и започнат да мислят за тези неща във връзка с тяхното образование и бъдещето си, те ще бъдат по-добре подготвени да ги разбират.

Що се отнася до Рита, като заделя дори малки суми в специален план за спестявания 529 за колеж сега, тя може да се гордее с факта, че вече настройва децата си за успех — без значение какъв е този баланс, ако и кога трябва да докоснат в него.

Това е Money Confidential от Kozel Bier. Ако, като Рита, имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential at real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.