Подобно на много хора, Ейвъри (не е истинското й име), 26-годишна, живееща в Ню Йорк, се опитва да балансира изплащането на дълга по студентски заем с планирането на бъдещето си. И в тазседмичния епизод на Поверително за пари , тя търси експертен съвет как да постигне този баланс.

„Измислям как да плащам месечните си плащания по заемите си, но не искам това да е единственият фокус върху финансите ми в момента“, казва тя. „Интересувам се да инвестирам. Интересувам се да накарам парите си да работят за мен. Така че се опитвам да разбера как мога да накарам и двете неща да се случат.

Докато Ейвъри започна да инвестира малки суми в 401K на компанията си и да спестява във фонд за спешни случаи, в допълнение към изплащането на дълга си, тя се опитва да намери правилния начин да даде приоритет на финансовите си цели.

Поверително за пари Водещата Стефани О'Конъл Родригес привлече треньора по парите Делиан Барос, за да помогне на Ейвъри да реши как най-добре да насочи парите към обслужването на студентския си дълг, спестяването на спешен фонд и спестяването за пенсиониране.

Не е нужно да сте сто процента свободни от дългове, за да инвестирате. Трябва да правите и двете и да не губите време, защото тази сложна лихва, времето, в което ще увеличите богатството си, никога няма да го върнете.

— Делиан Барос, треньор по пари @DelyanneBarrosthemoneycoach

Барос казва, че след като имате заделени пари в фонд за спешни случаи, трябва да насочвате пари както към покриване на дълга по студентски заем, така и към спестяване за пенсиониране. Можете да решите какви пропорции да използвате. „Не е задължително да е 50/50“, казва тя. „Може би хвърляте 50 долара и ги инвестирате, а просто се справяте с дълга.“

Това гарантира, че можете да се възползвате от нарастването на инвестициите за вашето бъдеще, докато все още покривате разходите за миналото си – така че постигате напредък и по двете цели, всеки месец.

Вижте тазседмичния епизод на Поверително за пари — „Какво трябва да направя първо: да инвестирам или да изплатя студентските си заеми?“ — за пълния разговор на О’Конъл Родригес и Барос относно балансирането на изплащането на дълга си към колежа и спестяването за образованието на детето ви. Поверително за пари е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

__________________

Препис

Ейвъри: Едва наскоро, в рамките на последната година, започнах да допринасям за моите 401k за първи път. Бях смутен, че чаках толкова дълго, колкото го направих, но някак се връщам към усещането, че трябва да се справя със заемите си, преди да направя нещо друго.

Надя: Когато мисля за планиране на бъдещето, се чувствам в капан от студентските си заеми.

Емили: Опитвам се да разбера какви трябва да са моите приоритети. Много от тях са само догадки. Защото не знам.

Клер : Когато наистина погледнете инфлацията и какви са разходите за живот, това е някак зашеметяващо. Все едно, о, Боже, ще ни трябват милион долара.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес наш гост е 26-годишна, живееща в Ню Йорк, която наричаме Ейвъри - не е истинското й име

Ейвъри: Израснах с доста пестелив баща, който беше много голям в спестяванията, така че мисля, че това е доста вкоренено в мен. Въпреки това избрах да отида в частен университет и се оказах с доста студентски дългове. Така че сега някак си измислям как да правя месечните си плащания по заемите си, но не искам това да е единственият фокус върху финансите ми в момента. Интересувам се от инвестиране. Интересувам се да накарам парите си да работят за мен. Така че се опитвам да разбера как мога да накарам и двете неща да се случат.

Стефани О'Конъл Родригес: Тази фраза „да накарате парите ви да работят за вас“ е нещо, което чуваме много, но какво означава това за вас?

Ейвъри: Да се ​​уверя, че имам пари, не е просто да седя в сметка и да събирам прах. Но имам чувството, че това правят парите ми сега. И не се чувствам достатъчно свободен, за да го движа толкова много заради моите заеми.

Не е като да имам толкова излишък, с който да работя, но дори и да е фонд за спешни случаи, се надявам да разбера как да го поставя някъде, където ще се увеличава с времето, ако все пак ще остане там.

Стефани О'Конъл Родригес: Инстинктът на Ейвъри да максимизира и увеличава парите си е основна част от изграждането на богатство. Една от причините за това е инфлацията, бавното и стабилно нарастване на цените във времето. При среден темп на инфлация около 2-3% всяка година, понякога по-висок, нашите пари ни купуват все по-малко с течение на времето. Така че инструментите, които позволяват на нашите пари да растат със скорост, която може да изпревари инфлацията, която е повече от 2-3% всяка година, като инвестирането, са ключова част от всеки дългосрочен финансов план.

неща за правене в горещите дни

Но да знаете откъде да започнете, когато става въпрос за инвестиране, може да бъде непосилно. Всъщност 41% от милениалите в a Анкета за 2020 г казаха, че в момента не инвестират в никакви финансови продукти.

Ейвъри: Приятелят ми ми изпрати съобщение като, трябва да влезеш в Ethereum.

И аз съм като, не знам какво означава това. И не искам да го разбера точно сега. Но аз също съм като, не трябва да се плаша от тези неща. И след това, разбира се, по-традиционни неща, както говорех за баща ми по-рано, той е нещо като моята база за финансова информация и той говори за S&P 500 и тези нещо като по-безопасни версии на инвестиции.

Така че имам нещо като тези различни картини в ума си и чувствам, че едната е много традиционна, а другата може би е малко по-съвременна, но все пак и двете, не чувствам, че разбирам достатъчно добре, за да направя движете се в която и да е област.

Стефани О'Конъл Родригес: Сред милениалите, които не инвестираха в това проучване от 2020 г., неразбирането как да инвестират беше ключова бариера за започване, но най-голямото нещо, което ги възпираше, беше усещането, че нямат достатъчно пари за инвестиране.

Когато получите заплатата си сега, как ще я разделите?

Ейвъри: Живея в Ню Йорк, така че голяма част отива директно за наем и комунални услуги. И тогава още една голяма част отива за студентските заеми. Това винаги е най-трудно да се направи, но имам автоматични плащания, така че се случва. не мисля за това.

Едва наскоро, през последната година, започнах да допринасям за моите 401k за първи път. Бях смутен, че чаках толкова дълго, колкото го направих, но някак се връщам към усещането, че трябва да се справя със заемите си, преди да направя нещо друго.

Стефани О'Конъл Родригес: Как решихте колко ще вложите във вашия 401k?

Ейвъри: Когато го направих за първи път, ми хареса минималния минимум, който дори можете да направите, вероятно като един или 2%, защото все още се страхувах от това. Просто нямам и в банковата си сметка, разбирате ли? Ако се случи нещо. И тогава направих това няколко месеца и след това разбрах, че не се възползвам от програмата за съответствие, която имаше моята компания.

Мисълта ми беше: „Добре. Започни тук.' И тогава може би следващия път, когато получа повишение или ако финансите ми се променят, тогава ще преоценя от там.

Трудно е да се мисли толкова далече в бъдещето. Все още съм доста нов в кариерата си. И мисля, че много хора на моята възраст имат чувството, че така или иначе вероятно няма да можем да се пенсионираме. Така че като защо дори да спестявам за това, но предполагам, че просто се опитвам да бъда оптимист по отношение на бъдещето си с финанси и се надявам на най-доброто там.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че има известна легитимност в идеята, че пенсионирането да седиш и да не правиш нищо вероятно няма да бъде реалността за много от нас. Това каза, че разполагаме с малко пари, с които да плащаме медицински сметки, с които да покрием времената, в които може да имаме увреждания и да не можем да работим – тези неща все още ще бъдат критични. И мисля, че е страхотно, че направихте пенсионните спестявания приоритет, защото всички ще имаме нужда от тях.

Знаете ли къде са инвестирани парите ви в 401k?

Ейвъри: Трябваше да го потърся. Всъщност не съм отделил време да разбера това и може би да направя промяна или да променя приоритета на нещо там

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли, интересно е, защото говорим за инвестиране и получаване на максимума за нашите пари. И има това бърборене около неща като Ethereum, но основите започват с това, което вече имате. И се чудя как се чувствате да започнете там с максимизиране на 401 000, вместо да избирате отделни акции на GameStop.

Ейвъри: Точно. И това според мен е по-лесно да започнете.

Но това е другият ми въпрос. По отношение на инвестирането със студентските заеми е, очевидно тези 401 хил. са за толкова долу в линията и разбирам, че има смисъл да влагам пари в това, но би ли имало повече смисъл от мен да правя това, което правя , но също така може би да имам тази друга част от парите, която съм сложил някъде другаде, за да расте по-бързо и потенциално да вложа това в дълга по студентски заем, за да съкратя периода? Защото в момента имам 20-годишен план за плащане по два различни заема. Така че все още си мисля, как да го намаля?

Стефани О'Конъл Родригес: Така че се чудя как се отнасяте към дълга.

Ейвъри: Преди това наистина ме плашеше и дори не ми харесваше да си гледам балансите.

Знаеш ли, споменах, че имам автоматично плащане, така че излиза от сметката. не мисля за това. Но напоследък бях много по-непреклонен да го гледам редовно, да гледам как се движи и да виждам как мога да правя нещата по различен начин.

Така че напоследък се чувствам малко по-овластен да се справя с това, дори и да не правя големи промени. И имам чувството, че мога да живея начина си на живот с него, така че не ме притиска изцяло, докато не изпадна в ситуации, в които започна да си мисля като, о, тези 0, какво мога да правя с това всеки един месец и къде ще бъде ако поставях това в S&P 500 или Ethereum или където и да е другаде.

Иска ми се да не беше там, но знаеш ли, там е. Аз се занимавам с това. Мисля, че става по-малко страшно с течение на времето и го гледам и се изправям пред него.

Стефани О'Конъл Родригес: Въз основа на текущия ви график за погасяване знаете ли кога ще бъде изплатен?

Ейвъри: Вероятно след 15 години? Но, да, това беше инвестиция, която направих в кариерата си. Така че се надявам, че с течение на времето, това само ми се отплаща допълнително. И тогава може би се надявам да премахна дълга по-бързо.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се какво би било усещането да си свободен от дългове.

Ейвъри: Искам да кажа, че определено скачам със самолет до там, където ми се иска да отида по прищявка, е там горе със сигурност.

Свободата да си купя този чифт обувки, защото мога да си го позволя и просто да не мисля, добре, не, трябва да спестите тези пари за това изплащане или да пътувате и да харчите твърде много пари в хубав ресторант с моите приятели.

Стефани О'Конъл Родригес: Вече сте направили основите си, но не преминавате от основи към крипто. И мисля, че е трудно, защото диалогът е толкова насочен към новини и толкова шум. И така, след моите основи какво трябва да направя, за да оптимизирам следващите стъпки?

Толкова страхотна спестовна сметка с висока доходност, лесна печалба. Какво следва? Гледайки лихвения процент по дълга. Мислейки за това колко повече бих могъл потенциално да допринеса за работодателя 401k, за да видя дали наистина мога да максимизирам мача.

Може би прекарайте известно време в портала. В какво са инвестирани парите ми? Какво означава това? Обзалагам се, че вашият 401k има много образователни ресурси, вградени в платформата.

И се обзалагам, че можете просто да задавате въпросите, когато се появят.

О, това е фонд с целева дата. Е, какво означава това? Добре, какво е разпределение на активи? Каква е разликата между акция и облигация? Каква трябва да бъде моята толерантност към риска?

Ейвъри: Не съм против да търся в Гугъл финансовите си въпроси, защото си прав — това е нещо, в което просто започвам да наистина искам да инвестирам личното си време. Не го изучавах в училище и съм сортирал на това като неуловимо нещо, от което всъщност не съм част. И тогава си казах, чакай, не, хм, аз съм човек, имам банкова сметка. Просто така е и всеки може да го направи. Така че да, определено ще погледна къде са парите ми в тези 401 хиляди и ще видя какво се случва и ще се науча от там.

Стефани О'Конъл Родригес: Никой не се интересува от парите ви повече от вас. нали така? Така че наистина се уверете, че сте шеф на това. След почивката ще поговорим за това какво всъщност означава да си шеф на собствените си пари и как Ейвъри, или всеки друг, може да подходи към този основен въпрос за изграждане на богатство – трябва ли да изплатя дълга си или да инвестирам?

Делян Барос: Изведнъж инвестирането стана много секси. Така че те чуват за GameStop и чуват за Робин Худ и AMC и NFT и тази монета и онази монета. И те питат: къде да вляза в това пространство?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Делиан Барос, може би я познавате от нейните вирусни видеоклипове в Tiktok и Instagram, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Делян Барос: В един смисъл това е страхотно, защото хората говорят за инвестиране и това е фантастично.

Но от друга страна, мисля, че хората стават по-претоварени от всякога, защото това е този парадокс на твърде много възможности за избор. И следователно инвестирането остави на заден план много други неща в живота - като, да, някой ден ще стигна до него.

на колко години е д-р Сюс сега

Нямам идея откъде да започна. Имам 401к на работа. Не знам какво е това. Вложих малко пари в него. не го разбирам.

Стефани О'Конъл Родригес: Звучи много като нашия слушател тази седмица. Тя каза, че приятелите й й пишат, че трябва да влезеш в Ethereum. А междувременно тя просто се опитва да разбере как да успея да увелича парите си, като изплащам студентските си заеми?

Делян Барос: правилно. Това е като такава масивна концепция за крипто срещу аз просто се опитвам да си плащам сметките и може би да спестя малко пари. Сякаш все още прескачаме основите.

И това е обезпокоително, защото не искам хората да скочат в нещо, с което не са запознати, което е с висок риск и следователно губят пари и са като, ах, знаех го. Знаех, че това няма да се получи. Казах ти, че това е измама. Казах ти, че това е казино. Нагласено е срещу нас. Защото са влезли на грешната врата. Така че има много врати точно към фондовия пазар, за инвестиране, към света на инвестирането. И така има по-добри врати в зависимост от това на какво ниво сте.

Стефани О'Конъл Родригес: Искам да говоря малко за този специфичен слушател, защото мисля, че това, с което тя се бори, е нещо, с което се занимават много хора. Тя прави минимални плащания по студентските си заеми. Тя изгражда фонд за спешни случаи. Тя хвърли пръста си в инвестирането в плана на своя работодател 401k.

Ако има допълнителни пари, има този огромен въпрос и се затруднявате в коя от тези кофи да ги вложите.

Делян Барос: Винаги обичам да давам това предупреждение, че няма общо правило за всички. Но бих казал, че този, който бих дал приоритет, ще бъде моят фонд за спешни случаи, защото в края на деня, ако нещо се обърка, познайте какво?

Ще направя всичко възможно, за да разреша спешната ситуация. нали така? Затова е спешен случай. Така че спешният фонд винаги е приоритет.

И тогава съм голям привърженик на инвестирането, докато изплащам дълг. Аз не съм от хората, които вярват, че трябва да си сто процента свободен от дългове, за да инвестираш. Аз не го направих. Отне ми 12 години, за да изплатя студентските си заеми и построих своите 401 000, докато правех това.

И аз съм толкова щастлив, защото в момента тези 401k струват 0 000 и това е огромна част от портфолиото ми.

Трябва да правите какъвто сплит искате. Не е задължително да е 50/50. Може би хвърляте 50 долара и ги инвестирате и просто се справяте с дълга.

как да се регистрирате за мостри от Amazon

Но наистина мисля, че трябва да правите и двете и да не губите време, защото тази сложна лихва, времето, когато ще увеличите богатството си, никога няма да го върнете, никога.

Първото нещо е, че трябва да знаете своите номера, нали? Това наистина е едно нещо, от което не можеш да избягаш. Направете като груб бюджет.

Не е нужно да се свежда до харесване на самия долар. Не е нужно да знам колко пъти ходиш в Starbucks. Но трябва да имаме представа къде отиват парите. правилно. И имаме много слепи петна. Даваме си много свобода на действие, когато става въпрос за нашите разходи. Ние сме като, о, сигурен съм, че не харча толкова много.

Така че трябва да свършите малко работа тук и да отидете да погледнете числата си. И тогава ще седнем и ще изброим дълговете си.

Какъв е дългът? Колко плащате лихва? О, не знам. Това е някъде между 10 и 15%. Е, това е голяма разлика. 10 или 15.

нали така? И така правете това, което работи за вас. Но да съберете числата си, да направите план за изплащане на дълга и да знаете датата без дълг. Мисля, че това е от решаващо значение.

Нуждаете се от тази дата без дълг. Трябва да знаеш, добре. Кога ще свърша с изплащането на това, ако плащам X сума на месец? И след това се придържайте към него. Автоматизирайте го колкото е възможно повече. Ако можете да автоматизирате това плащане от разплащателната си сметка, направете го, защото колкото по-малко умствена сила трябва да използвате и воля, за да се случи това, толкова по-успешен ще бъдете.

Изплащането на дълг не е вълнуващо, така че е добре да искате да го избегнете. Разбирам. Но ние ще се опитаме да автоматизираме този процес колкото е възможно повече. Така че не мисли за това и така ще си улесниш максимално.

Стефани О'Конъл Родригес: И тогава откъде започват да влизат инвестициите в това? И как претегляте колко от това трябва да правите?

Делян Барос: Така че след като разберете, добре, това е моят план за изплащане на дълга. Каквито и пари да останат, защото тогава мислите за своя времеви хоризонт. Добре. Оставам X сума на месец. Ако вложа тази сума за дълг, ще бъда изплатен за девет месеца. Но ако го намаля още малко, всъщност ще ми отнеме 12 месеца.

Но добре ли съм да удължа този график с 12 месеца, ако това означава, че мога да започна да влагам малко пари в Roth IRA? Може би мога да увелича приноса си към моите 401k с 1%. правилно. Така че тогава е като онова бутане и дърпане.

Стефани О'Конъл Родригес: Също така ми харесва как тази целева дата за изплащане на дълга влиза в игра тук, защото мисля, че това е начин да концептуализираме компромисът малко по-ясно.

Мисля, че когато говоря за, добре, как да управлявам изплащането на дълга си срещу моята инвестиция? Толкова е трудно. Избирам цифри от нищото, но както го формулирахте като, о, добре, ако преместя датата на изплащане на дълга си с толкова много, това ми дава много повече време, толкова повече пари, по-конкретно в конкретни числа, за да помислете дали да инвестирам и да дам парите си, време да се развивам и да работите за мен. Така че мисля, че това е наистина фина, но силна разлика.

Делян Барос: Това е, от което хората се нуждаят. Те се нуждаят от конкретни числа. Хората се нуждаят от начин да структурират това. И така това е един от начините.

Стефани О'Конъл Родригес: Другата част, която харесвам в това, е, че когато говорихме за, добре, искаме да започнем да инвестираме, първото място, на което отидохме, не беше криптовалута. Беше бюджетиране.

Делян Барос: Това е смешно, защото ние го наричаме бюджетиране, но богатите го наричат ​​управление на паричните потоци. И когато говорим за дълг, те не го наричат ​​дълг. Наричат ​​го ливъридж, о, аз съм над ливъридж. Аз съм под ливъридж. всичко е въпрос на манталитет. Така гледате на парите си. правилно. Така че имам чувството, че бюджетът звучи много бюджетно.

Искам да вдигнем бюджета. не е задължително да е нещо, което ръчно проследявате. Изтеглете приложение, накарайте го да направи това вместо вас. Не е нужно да правите тези неща ръчно.

Не е нужно да живеете живот в електронна таблица. Това не е начин да се живее. Никой не иска да живее живота по този начин.

Така че, ако погледнете заплатата си и видите, че се правят тегления. И ти си питаш какво е това? Може би пише 401k, 403B, 457. Има куп имена за тези неща и вие не знаете къде да отидете, първото място, където трябва да отидете, е вашият HR отдел. Те ще ви кажат следващата стъпка. И те ще ви кажат да се свържете с това, което се нарича администратор на 401k, и обикновено е като брокер, който управлява плана 401k.

Те са там, за да ви помогнат. Можете да им зададете всички въпроси сега. Някои от тях ще предлагат допълнителни услуги, ако заплатите такса, така че можете да изберете като стил на управление, услуга и срещу заплащане те ще управляват вашето портфолио.

Сега управлявам собствените си 401k. Но в началото може би искате малко допълнителен слой, нали? Така че можете да задавате въпроси, за да можете някой друг да го управлява, да го балансира вместо вас.

След това, когато получите повече знания, може би решите да отмените тази част от плана си, зависи от вас. Но това е първата стъпка е да разберете къде е вашият 401k и да, можете да влезете в него онлайн и да видите всичко. Можете да видите колко допринасяте. Можете да видите колко допринася вашият работодател.

Можете да видите средствата, в които сте инвестирали. По-вероятно е да инвестирате в това, което се нарича фонд с целева дата. Което означава, че основно са гледали възрастта ви. Никой не те е питал това, нали? Всичко това беше направено почти автоматично. Те изглеждаха на възрастта ти като, о, тя е толкова стара, или той е толкова стар?

Ще приемем, че ще се пенсионират на 60 или 65 години и ще изберат фонд за целева дата, обвързан с тази дата.

Така че фондът с целева дата е основно супер фонд, който включва както акции, така и облигации. И след това автоматично се балансира за вас с напредването на възрастта, което означава, че ще премине от като агресивно към умерено агресивно, към по-консервативно портфолио с напредване на възрастта, така че да можем да защитим богатството, което сте изградили.

Стефани О'Конъл Родригес: Да кажем, че максимизирам моите 401k или поне мача. Какво тогава?

Делян Барос: Обикновено, когато питам хората, изкарвате ли максимално своите 401k? Те са като, да. И аз си казвам, о, това е страхотно. Влагате 500 годишно. И те са като, ей, какво говориш? Не, ние сме като, аз максимизирам мача си. нали така? Това означава, че ако моят работодател отговаря на моя принос. Така че все едно те влагат 3% или 5%, аз го поставям за този мач. правилно. Но това не е максимумът. Максимумът, който можете да поставите в 401k, е 500, ако приемем, че сте на 50 и по-млади. И тогава, ако сте по-възрастни, можете да внасяте допълнителни вноски за наваксване, но това е максимализирането, нали?

Така че, когато хората са като, добре, как да го направя максимално? Е, просто трябва да разберете колко заплати имате на година, разделени на 12, и след това да решите какъв е процентът, за да съответства на тази вноска.

Стефани О'Конъл Родригес: Дори без шума от криптовалута и Reddit и всички новинарски заглавия, дори когато говорим само за основи, мисля, че може да стане наистина, наистина зашеметяващо, особено когато нямаме съществуващия речник.

Как работите с хората, така че те просто да не бъдат напълно затрупани с жаргона и всички стъпки, всички решения и всички непознати неща?

Делян Барос: Първо, казвам на хората, това е като ученето на нов език. Не се бийте за това. Ако искате, уау, това е много нов речник, който никога не съм чувал преди. Ще трябва ли да стана като Вълка от Уолстрийт, за да мога да управлявам моите 401k?

И аз съм като, абсолютно не. Но в началото има някакъв речник, с който ще трябва да свикнете, но е добре. Четете колкото се може повече книги, следете хората лично в социалните медии, слушайте и подкасти, за да започнете да свиквате с този речник.

Ще стане втора природа. И не е нужно да знаете всички тънкости на това. Все едно съм маниак на парите. Стефани е маниак на парите. Все едно сме в бурените за тези неща, защото това правим, но не е нужно да сте на това ниво на нервност, за да можете да бъдете успешен инвеститор и да изградите богатство.

Така че идеята е да харесвате лекотата – независимо дали ще става чрез книги, независимо дали ще бъде самообучение, дали ще получите наставник, просто намерете каквото работи за вас и се придържайте към него. Направете го по пътя, който изберете.

Струва си да отделите време в началото, за да научите нещо ново, защото говорим за богатство, променящо живота, което вероятно ще промени живота ви, живота на вашите деца, живота на техните деца. Така че, когато ви казвам, че си струва да отделите няколко часа, не се забавлявам. Все едно не преувеличавам, сто процента си заслужава.

Стефани О'Конъл Родригес: Това наистина е добър момент, защото мисля, че в тези моменти на претоварване се чувствам като последното нещо в списъка ми със задачи. Но отлагането на това има цена. И мисля, че има огромна полза да бъдеш проактивен по отношение на това, което вероятно е много по-голямо и по-променящо живота от всеки купон за изрязване, който някога можеш да направиш.

Делян Барос: Виждал съм как хората прекарват повече време в вземане на решение за спестовна сметка с висока доходност, отколкото в научаване как да инвестират. И аз съм като, момчета, насочвате енергията и времето си към грешните неща.

Не че спестовната сметка с висока доходност не си струва. То е. Но моля, най-много 30 минути, изберете го и продължете напред. Все едно има по-големи риби за пържене и инвестирането е мястото, където трябва да съсредоточите времето и енергията си.

Искам да кажа, ако имате къде да намалите разходите си страхотно. Но отново, не там трябва да отива цялото време и енергията, а трябва да отива, как всъщност мога да взема парите, които имам, да ги оптимизирам и да ги разраствам, така че да не се налага да живея в това бюджетен начин на живот завинаги. Искам да живееш извън бюджета.

Всеки е способен да се захване с инвестирането на фондовия пазар. Не е нужно да ставате дневен търговец. Не е нужно да се учите как да избирате секси акции. Не е нужно да се научите да четете финансови данни. Не е нужно да правите нищо от това, тези неща. Обещавам.

Стефани О'Конъл Родригес: Преди да те пусна. къде бихте запазили спешния си фонд?

Делян Барос: Държа го в спестовна сметка с висока доходност. Да със сигурност.

Стефани О'Конъл Родригес: Все същото.

Делян Барос: Аз съм много прозрачен с нетната си стойност и споделям всичко, което има в сметките ми. И наскоро споделих балансите си за всичко. Хората са като, о, Боже, защо държиш толкова много в брой. Не са пари в брой, като ужасно. Не трябва ли да запазите само три месеца разходи и това е всичко.

И аз си казвам, не, всичко зависи от вашите цели, вашите предпочитания, например откъде знаете какво ще правя с парите си? правилно. Така че моите пари имат много цели. Единият е фондът за спешни случаи. Второ е, че спестявам за първоначална вноска за дом, който ще купя някой ден в Португалия.

Не е необходимо всичките ви пари да бъдат инвестирани.

Стефани О'Конъл Родригес: да. Толкова, толкова, толкова вярно. Колкото и да има прекомерен акцент върху бюджетирането, понякога си мисля, че има този прекомерен акцент върху „О, трябва да накарам парите си да работят за мен“, че някак забравяме, че да имаш парите там за теб в момент на криза е толкова, толкова, толкова фундаментално.

Делян Барос: Абсолютно. И това не е просто като спешен случай, нали? Тъй като хората са като, добре, в спешен случай можете да отидете и да вземете пари от брокерската си сметка, което е вярно, но аз не искам да продавам инвестиции.

какво можете да използвате в шампоан за килими

Защото обикновено извънредното положение заобикаля периодите на криза в икономиката. И така, ако останете без работа? Трябва да изтеглите брокерската си сметка. Фондовият пазар може да не е толкова горещ - всички тези неща могат да съвпаднат. Така че сега сте без работа, като осребрявате инвестициите си в дъното на пазара.

Може би щеше да бъде по-добре, ако парите бяха в брой. Значи има време и място за всичко, нали? Ето защо се нарича разпределение на активи. Ето защо местоположението на вашите активи е важно, както е важно къде имате парите си. И отново, няма установено правило за всички.

Толкова е специфично. Така че трябва да се запитате защо имам тази сума пари на това място? Каква е целта на всяка кофа с пари? Това не е просто огромна еднократна сума в брой. Има ли различни приоритети там? И правете това, което е най-добро за вас. Като не позволявайте на никого да ви тормози как управлявате парите си.

Стефани О'Конъл Родригес: Не позволявайте на вашия приятел да ви изпраща съобщения за Ethereum, бъдете този, който прави последното обаждане за вашите пари, защото ви обещавам, че те не се интересуват от парите ви повече от вас.

Делян Барос: Сто процента. Никой не го прави. Не финансовият плановик, с когото говорите, не администраторът на 401k. Никой не се интересува от парите ви повече от вас, така че трябва да сте включени в тях. Ти си най-добрият ти адвокат.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че трябва ли да използвате допълнителните си пари, за да изплатите дълг или да инвестирате? Докато основни неща като плащане на сметките, извършване на поне минимални плащания по всичките ви дългове и изграждане на фонд за спешни спестявания може да са относително универсални, истината е, че всъщност няма универсален отговор извън това.

Ако вашата прогнозирана норма на възвръщаемост при инвестиране е по-висока от лихвения процент по вашия дълг, може да решите да дадете приоритет на инвестирането на всички допълнителни пари, които ви остават, след като изпълните минималните си стойности, но има толкова много други фактори, които трябва да вземете предвид. Да бъдеш шеф на собствените си пари означава да отделяш време да седнеш с числата си и да разгледаш опциите си и да зададеш много въпроси, за да можеш да намериш отговор, който работи за теб, обстоятелствата и целите ти. И да, това може да бъде непосилно, особено с целия шум около инвестирането в наши дни.

Но е добре да започнете с малко и просто, като в случая на Ейвъри, като се научите да максимизирате това, което вече има чрез своите 401k на работа и да използвате всички ресурси и образователни инструменти за подкрепа, които идват с него, за да изградят навика си за инвестиране и инвестирането си знание, докато изплаща дълга си. Повече от всеки отделен финансов инструмент или стратегия, този процес на посвещаване на време за управление и максимизиране на парите ви в крайна сметка е най-важен.

Това е поверително за пари от Козел бира . Ако, като Ейвъри, имате история за пари или въпрос за споделяне, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential at real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.