По-добре ли е да наемете или купите жилище? Ето как да разберете кой път е най-подходящ за вас

„Няма универсален подход към това къде живеете и как плащате за това.“ Морган Нол, помощник редактор на RealSimple.com

Има редица основни житейски избори, които често се чувстват предопределени — въпреки че всъщност са избори. Например, вземете общата траектория на сключване на брак, покупка на къща и раждане на деца. Докато нормите около брака и децата отдавна се променят и разширяват, натискът да се купи къща, за да се изпълнят не само житейските, но и финансовите цели, все още може да бъде доста силен.

Въпреки това, всеки е различен и като всеки друг основен избор в живота, решението за наем срещу закупуване на имот заслужава внимателно обмисляне. Затова привлечехме експерти по лични финанси, за да ни помогнат да се ориентираме в често смущаващия процес на вземане на решение. Продължете да четете за всичко, което трябва да обмислите, и всички трудни, но необходими въпроси, които да си зададете, когато решавате дали да бъдете собственик на жилище или наемател.

Как да разберете кога да наемете спрямо купуване на имот

Разберете истински какво искате

Може да сте чували често срещаните предупреждения, че отдаването под наем е загуба на пари , или че притежаването на дом е единственият начин за изграждане на богатство. Тези аргументи обаче са условни и е важно да прекъснете шума, за да определите какво цените най-много в живота си. Ако обмисляте дали искате да наемете или купите следващото си жилище, Марша Барнс , сертифициран финансов социален работник, препоръчва да си вземете бележник и да запишете някои големи въпроси. Например, запитайте се: Искам ли да преместя щати в близко бъдеще? Планирам ли да разширя семейството си? Искам ли да работя от вкъщи на пълен работен ден или да работя лично? „Някои от тях може да не са отговори, които имате лесно достъпни, но определено е важно за нас да вземем тези малки звукови фрагменти или гласове, които чуваме [за наемане срещу купуване] и след това да го проучим обратно до това какво означава това за нашия начин на живот като индивиди“, казва Барнс.

В крайна сметка е важно да игнорирате правилата за това, което другите казват, че „трябва“ да правите, и просто да се съсредоточите върху това, което искате. „Няма универсален подход за това къде живеете и как плащате за това“, казва Анди Тейлър, вицепрезидент и генерален мениджър на Home & New Ventures в Кредитна карма .

Определете дали вашият начин на живот е по-подходящ за отдаване под наем

Много финансови експерти оспорват общото твърдение, че „наемането е загуба на пари“. Както казва Барнс: „Ако [отдаването под наем] ви осигурява покрив над главата и място за живеене, всички ние трябва да имаме това, така че определено не е загуба на пари.“ Тейлър се съгласява, казвайки: „Всичко се свежда до това, което можеш да си позволиш и къде се намираш в живота си“.

За някой, който все още спестява за авансово плащане, или някой, който не иска да управлява поддръжката на имота по начина, по който наемодателят ще направи, Тейлър казва, че отдаването под наем е чудесен вариант. „Или може би проучвате нов град или изпробвате как се чувства нов квартал“, казва той, обяснявайки как това е също толкова валидна причина да продължите да наемате. Понякога гъвкавостта, която наемането може да ви позволи да живеете живота, който искате, е повече от достатъчна, за да компенсирате това, което плащате в месечни разходи, обяснява той.

Счупете някои числа

Ако целта ви при вземането на решение за притежаване или наемане на дом е да поемете по най-рентабилния път, тогава е важно да сравните всички включени числа. Понякога е вярно, че закупуването на жилище може да ви спести пари от месечните ви разходи. „Може да откриете, че това, което ще плащате за месечна ипотека, е по-малко от това, което бихте платили под наем за пространство на сравнима цена, дори когато изграждате собствен капитал“, казва Тейлър.

Въпреки това, този широко разпространен аргумент, че отдаването под наем е хвърляне на пари, може да се приложи и към определени ситуации на собственост върху жилище. „Възвръщаемостта на фондовия пазар от една инвестиция е средно около 10 процента през годината“, казва финансовият експерт Шанг в тазседмичния епизод на Поверително за парите подкаст. 'Според Zillow , средният годишен ръст на цените на жилищата е 4 процента годишно. Ако говоря с обикновен човек, който обмисля да вложи пари на фондовия пазар вместо да се опитва бавно да изгради собствен капитал в дом, просто гледам тези две числа и казвам, че това не съвпада. Вие всъщност хвърляте повече пари, купувайки тази къща.

(Вземете пълния препис на тази седмица подкаст Money Confidential тук .)

Помислете дали сте готови да поемете отговорностите на собствеността върху дома

Визията да имате ключовете за собствения си дом може да бъде нещо красиво - но тази визия не включва често цялата поддръжка и разходи, които идват с нея. „Също така трябва да запомните, че притежаването на дом идва с нещо повече от цената на стикера – неща като данъци върху имотите, поддръжка и комунални услуги се сумират“, казва Тейлър. Ако не сте готови да бъдете (или се интересувате да бъдете) единствено отговорни за цялата поддръжка на вашия дом, тогава продължаването на наемането може да е по-добър вариант за вас.

Въпреки това, Тейлър казва: „Има нещо наистина специално в собственото ви петно ​​мръсотия, да можете да боядисате стените или да инсталирате врата за куче през стената, която има своя собствена привлекателност.“ Ако тези неща звучат като ваша мечта — и сте готови да поемете всички по-малко бляскави аспекти, които идват с тази мечта — тогава може би е време да помислите по-сериозно за закупуването на дом.

Оценете финансовото си състояние

Кажете, че сте решили, че сте готови — въз основа на вашия начин на живот и личните ви цели — да притежавате дом. Това е страхотно, но има много повече трябва да се направи, преди да е време да започнете да пазарувате за къщи . „Подреждането на финансите ви винаги трябва да бъде първата стъпка в пътуването ви за покупка на жилище и никога не е твърде рано да започнете“, казва Тейлър.

Тейлър препоръчва на желаещите собственици на жилища да си задават следните въпроси, за да оценят финансовото си състояние: Сигурни ли сте в работата си? Чувствате ли се уверени, че сте в състояние да продължите да печелите стабилни доходи? Как е кредитът ви? Под вода ли сте с дълг с висока лихва?

СВЪРЗАНИ: Ето колко пари наистина ви трябват, за да купите къща

Въпреки че отговорите на тези въпроси няма да определят категоричен отговор с да или не дали сте готови да купите дом, те могат да предоставят карта за това, което трябва да направите, за да станете по-финансово готови. Барнс също е привърженик на извикването на помощ от експерт. Ако не се чувствате уверени, като анализирате собствената си финансова готовност да бъдете собственик на жилище, тя препоръчва да се срещнете с някой като ипотечен кредитор, защото той може да ви предостави контролен списък и да ви помогне да създадете план за себе си.

Помислете за вашето местоположение и желание за преместване

Понякога може да сте готови емоционално и финансово да притежавате дом - просто не на мястото, където живеете в момента. Например, може да сте повече от готови да си позволите дом в щат като Мичиган, но същото (или по-малко) количество недвижими имоти може да ви струва над милион долара в голям град като Ню Йорк или Лос Анджелис. Така че, ако живеете някъде, където покупката на жилище би била извън обхвата ви, ще трябва да се запитате дали мечтата да притежавате жилище си струва да се преместите, или е по-важно да останете там, където сте, и да продължите да наемате.

Помислете за наемане и Купуване

Понякога не е нужно да избирате само една опция. Ако сте финансово готови да закупите жилище някъде, но не сте готови да се откажете от начина си на живот на наематели в по-скъп град, може да си струва да помислите за закупуване на имот другаде и да продължите да наемате там, където се намирате. Както обяснява Барнс, закупуването на имот, за да живеете сами, не е единствената възможност. Можете също така да инвестирате в дом, за да го отдадете под наем, като създадете друг поток от доходи за себе си и изградите собствен капитал в имот, като същевременно наемете свой собствен дом.

За Шанг купуването на имот за отдаване под наем може да предложи много по-добра възвръщаемост на инвестицията, отколкото просто да си купите дом за живеене. „Ако се отдръпнете, вие разглеждате инвестиционните портфейли на хора в стратосфери с много по-висока нетна стойност, по-голямата част от нетната им стойност не се намира в домовете, в които живеят, но може да е в недвижими имоти, които те отдават под наем“, казва тя в подкаста. „И това е ключова разлика за мен. Дойдох да науча, че домът е инвестиция, ако съм наемодател, но ако това е дом, в който живея, има толкова много разходи отгоре, че обикновено хвърляте парите си за това. Това е скритата цена на притежанието на жилище, за която много от купувачите за първи път не са наясно.

СВЪРЗАНИ: Грешки, които трябва да избягвате, ако притежавате имоти под наем

Определете кой избор най-добре ще ви подготви за бъдещ успех

Един от най-често срещаните аргументи за собственост върху жилище е възможността да изградите собствен капитал във вашия дом. Въпреки това, както беше обсъдено, притежаването на дом не винаги предлага най-добрата възвръщаемост на парите ви, така че е важно да бъдете разумни при избора си - не просто да следвате най-популярната траектория.

„Има толкова много акцент върху „не си възрастен, докато не си независим и в собствения си дом“, казва Шанг в подкаста. „Но също така бих казал, че пълнолетието означава да носиш отговорност с парите, които имаш и с активите, които са ти дадени, и да можеш да се грижиш за себе си в бъдещето чрез пенсионните си планове, пенсионните си фондове [и повече].“

Шанг продължава: „Ако притежаването на дом всъщност ви пречи да се грижите за бъдещото си аз, тогава това не е пълнолетие, това е да си изкопаете дупка, от която ще бъде много трудно да се измъкнете.“

как да почистите разхвърляна стая за 30 минути