Всяка седмица нататък Истински просто 's Парите поверителни подкаст , водещата Стефани О'Конъл Родригес работи със слушател и финансов експерт, за да се справи с някои от най-трудните парични предизвикателства в живота. Тази седмица всичко е свързано със спестяване за пенсиониране - и за това парите ви да работят за вас, след като бъдат спестени.

Обаждащият се тази седмица - ние ще я наричаме Клавдия, макар че това не е истинското й име - е на 33 години и живее в Роли, Северна Каролина със съпруга си. Клаудия наскоро напусна работата си на пълен работен ден, за да преследва дългогодишната си мечта да притежава и управлява ресторант. Когато тя и съпругът й посветиха времето си (и спестяванията си) на бизнеса си, тя се съгласи, че това е финансов риск, но също и такъв, който тя иска да поеме. Дори с парите си, вързани в бизнеса, Клавдия има предвид пенсията си. По настояване на майка си тя отвори Roth IRA за себе си, когато беше на 17 години, и макар да не успя да допринесе последователно за това през годините, тя го знае и би искала да възобнови спестяването за нея пенсиониране в бъдеще. Тя също би искала да инвестира повече, за да се възползва максимално от парите, които е успяла да спести, но не е сигурна откъде да започне.

За да помогне на Клаудия да намери начини да продължи да спестява за пенсия и да се научи да инвестира, за да може да се опита да накара трудно спечелените си пари да работят за нея, O & apos; Connell Rodriguez се обръща към Аманда Холдън, инвестиционен експерт и основател на Investi Development, програма, която има за цел да обучи жените за инвестиране в бъдещето им.

Пенсионирането не е непременно възраст. Пенсионирането е спестена сума пари.

Аманда Холдън

Първо, отбелязва Холдън, важно е хората да осъзнаят, че процесът на спестяване за пенсиониране се е променил драстично за по-младите поколения. Докато вашите родители или баби и дядовци може да са имали пенсия, за да ги видят през по-късните години, малко работодатели предлагат пенсия в наши дни, като вместо това избират да предложат план 401 (k) - данъчно облекчен план, който поставя на тежестта финансовата подготовка за пенсиониране индивида.

'Много хилядолетия, с които работя, се чувстват като пенсиониране дори няма възможност', казва Холдън. И все пак, тя отбелязва, че е важно да опитате да включите спестяване за пенсиониране в общите си стратегии за спестявания или изплащане на дълга. „Може дори да нямаме възможността да работим вечно“, казва тя, позовавайки се на убеждението, което много млади хора имат, че просто ще трябва (или ще могат) да работят в продължение на десетилетия напред. Около две трети от хората не могат да се пенсионират според собствените си условия, казва Холдън, с неща като остаряване извън работното място, липса на умения за поддържане на конкурентоспособност, здравословни проблеми и по-често принуждаване на хората да спрат да работят преди те са готови финансово.

Вижте епизода от тази седмица на Парите поверителни - „Новите правила за пенсиониране“ - за пълния разговор на О'Конъл Родригес и Холдън за спестяване и инвестиране за пенсиониране. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Стич , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

_______________________

Препис

Ан: Разбирам значението на спестяването за пенсиониране, но цялата информация за това как най-добре да спестяваме за това просто може да обърка.

Елизабет: Съпругът ми е самостоятелно зает във фирма за грижа за тревни площи. Той е много успешен, но трябва да знаем начини да спестим за пенсия.

Уилоу: Ние просто искаме да навлезем в 30-те си години, знаейки, че се настройваме, за да можем да поддържаме начина си на живот, след като се пенсионираме.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите парични истории, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес разговаряме с 33-годишен слушател от Роли, Северна Каролина, който наричаме Клавдия.

Клавдия: Наскоро напуснах позицията си на пълен работен ден, в прекрасна компания със страхотни хора, за да преследвам мечта за цял живот да притежавам и управлявам ресторант. И това, което означаваше по отношение на спестяването за пенсиониране, е, че в момента просто трябваше да го поставя на пауза.

Стефани О'Конъл Родригес: Как балансирате спестяванията за пенсиониране, което е на 10, 20, 30 плюс години, спрямо всички финансови цели и изисквания, които имате в момента? Истината е, че финансовият пейзаж се е променил много - като дългът на студентския заем продължава да расте, съществени разходи като жилища и здравеопазване изпреварват нарастването на средната работна заплата и все повече и повече американци в кариера, която не следва права линия от дипломирането до пенсиониране със стабилна заплата, нарастващи увеличения и щедри обезщетения за работодатели като достъп до пенсионен план.

Така че с тези промени много от нас преразглеждат какво означава дори пенсиониране и какви са правилата за цитиране на цитати за навигация в тази нова реалност - включително днешния слушател Клавдия.

Можете ли да ми кажете малко за това какво означава тази дума 'пенсиониране' означава ли за теб?

Клавдия: О, толкова много неща. Мисля, че винаги ще бъда човек, който има проект, който се изпълнява тук или там, но, хм, бих казал първо и най-важно, мир, сигурност също е голям. Не знам какво означава това в пенсионна възраст. Не знам как непременно ще изглежда този свят, но определено свобода и комфорт.

Стефани О'Конъл Родригес: Понякога мислим за пенсиониране, мисля, че като неща, когато ви попитах за пенсиониране, изразихте чувство. Смятате ли, че това е различно от начина, по който родителите ви концептуализират пенсионирането?

Клавдия: Не знам. Майка ми беше, все още е много артистична и креативна личност, но се отказа от кариерата си в артистична област за нещо малко по-разумно бизнес, за да може да се чувства малко по-комфортно в начина си на живот. В крайна сметка тя се пенсионира малко по-рано, отколкото първоначално е планирала, защото животът се случва и тя решава, че комфортът всъщност е по-скоро перспектива, отколкото наистина аклиматизация на предмети или дори долари. Не мислиш, знаеш, харесва. & apos; Е, ако само бях работил още пет години, какво бих могъл да направя? Или това, онова или другото? & Apos; Тя, тя е изключително признателна за всичко, което има, и за времето си, което харесва, „аз съм милионер във времето“.

Сякаш има толкова много време да инвестира в неща, че е супер страстна, сякаш е пианистка. Така тя свири на пиано всеки ден. Докато преди, когато работеше, тя едва имаше енергия за това, нали.

Така че виждам как тя процъфтява сега в пенсия, по начин, който наистина не получих, когато беше работещ самотен родител и беше точно като, знаете ли, да прави това, което трябваше да направите, за да осигурите семейството си.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли част от това, което според вас е оформило вид на вашата гледна точка за него?

Клавдия: Сто процента. Всъщност майка ми беше болна в по-късните си години и беше диагностицирана с рак на гърдата и ние преживяхме това и бяхме добре. И тогава имаше като поредното малко плашене. И точно като ежедневната мелене на тази много, много изтощаваща работа, която тя никога не е обичала супер, но се е чувствала длъжна да продължи поради редица причини. Тя просто стигна до момент, в който беше, това не си струва.

И така може да имате работа, която ви плаща невероятна, супер удобна заплата и ви осигурява този страхотен начин на живот. Но ако цената на това е вашето физическо и психическо здраве и цялото ви време. Това за мен не би си струвало.

Стефани О'Конъл Родригес: Кога идеята за пенсиониране и спестяване за пенсия влезе в менталната ви картина около парите?

Клавдия: Честно казано, беше гимназия. Майка ми повдигна темата точно по времето, когато разглеждахме планирането на колежа. И ме насърчи да отворя Roth IRA, което направих на 17-годишна възраст.

Стефани О'Конъл Родригес: Уау, това е впечатляващо.

Клавдия: Наистина е така и трябва да призная на майка ми това ръководство, защото в противен случай никога, никога нямаше да знам.

Никога не бих си помислил дори за пенсия ... може би дори до днес. Не че има един тон там, дори и до днес, но това е нещо, което ми е на радара, откакто мога да печеля пари.

Стефани О'Конъл Родригес: Доколкото Клавдия цени свободата и гъвкавостта, които произтичат от спестяването и инвестирането в бъдещето, кариерата й не винаги е позволявала това.

Клавдия: През по-голямата част от двадесетте си години бях амбициозен актьор и певец, след което се превърнах в нещо като набиране на средства с нестопанска цел.

Едва успях да спестя изобщо. Така че не съм задължително допринесъл много за тази сметка. След това направих преход в кариерата към продажби, където печелех много повече и, ъ-ъ, все още живеех с доста пестелив начин на живот.

Така че спестявах наистина, наистина много, вероятно както бих казал тридесет процента от заплатата си. Искам да кажа, че когато наистина погледнете инфлацията и какви са разходите за живот, това е нещо потресаващо. Това е, о, Боже, като, ние ще се нуждаем от милион долара.

Знаете ли, ако искаме да бъдем пенсионирани за 20 години. И така както обвиването на главата ми около тези като студени, твърди цифри ви помага да правите математика или поне по този начин аз го реверсирах.

Стефани О'Конъл Родригес : Последният преход на кариерата на Клаудия започна през 2019 г., когато тя и съпругът й отвориха ресторант в Роли, Северна Каролина.

Клавдия: Това, което означава за нас финансово в момента, е, че никой от нас изобщо няма наистина надежден доход.

Седалището, на което сме днес, наистина зависи от това, което се случва с бизнеса. Затова се нуждаем от малко ликвидност в спестяванията си, за да можем да харесаме, знаете ли, да запълним пропуските с нашите житейски разходи.

Хм, това беше малко скок на вярата, но ние имаме финансов план. Ние знаем нашия месечен бюджет. Знаем какви са нашите минимални разходи и какво означава това по отношение на спестяването за пенсиониране, е, че в момента просто трябваше да го поставя на пауза. Така че няма да спестявам за пенсия поне през следващите шест месеца.

Ако има нещо останало, със сигурност можем да разберем, като да го катерите малко по малко. И тогава непредвидените обстоятелства, за които също взехме решение, бяха, да, добре, ресторантьорството е доста рисковано. Все още сме в пандемия. Ако всичко се срине и изгори, ще се върна на работа.

как да направите дома си уютен и привлекателен

Знаеш ли, искаш да разсмееш Бог, да му покажеш плановете си, нали?

И тъй като в момента имаме време на наша страна, се чувствам добре с риска. Може би, ако бяхме по-възрастни и също нямаме деца, човешки деца, имаме деца животни и бизнес бебе, но нямаме човешки деца. Ако имахме човешки деца, които също можеха да повлияят на съотношението, на какъв риск бях готов да поема.

Стефани О'Конъл Родригес: Как мислите за балансиране на инвестирането в себе си - като в момента като собственик на бизнес, срещу инвестирането в себе си като вашето бъдещо аз - вашето пенсиониране?

Клавдия: Това е толкова трудно, здраво въже за ходене. Мисля, че за мен в края на деня взех много залози върху себе си в миналото и взех много решения през живота си, които другите сметнаха за рискови и аз не го направих задължително, и аз кацнах на крака всеки път.

Да Загрижено е, че нямам представа колко доход ще има нашето домакинство тази година. Като това е страшно. Но аз имам вяра. Ще го разберем и ще вземем решенията, които трябва да вземем навреме, ако нещо се обърка.

Стефани О'Конъл Родригес: Ако трябваше да кажете, като, аз сега оставям тези пари настрана за пенсиониране, къде физически ще отидат тези пари?

Клавдия: ИРА на Рот. Също така бих искал да опитам силите си в инвестиране всъщност в, хм, в някои от тези страхотни платформи, за които съм чел. Дори точно като малки парченца в даден момент, само за нещо, което харесва, не би ме сломило или разбило сърцето ми, за да загубя, а просто да придобия навика си и да се образовам по-добре за фондовия пазар.

Наистина не знам толкова много. Като, аз просто още не съм потопил пръста си в този басейн. И мисля, че & apos; би било наистина интересно.

Стефани О'Конъл Родригес: Всъщност в рамките на вашите пенсионни сметки знаете ли къде се инвестират парите ви в тези сметки?

Клавдия: Не бих могъл да ви кажа, без да го погледна. Мога да ви кажа, че това е комбинация от акции и облигации. Но не мога да ви кажа какви са тези акции и облигации, без да вляза.

Чувствам, че имам такива задачи за възрастни на дъската ми Trello в мозъка си. И знаете ли, аз съм като когато стигна до него, ще стигна до него. И научаване за инвестиране в непенсионна сметка. Това беше едно от тези неща. Аз съм мислил за това от години и просто не съм се потопил в него, защото съм бил зает. Бях заета да работя на пълен работен ден и да помагам на съпруга си с ресторанта.

Стефани О'Конъл Родригес: Със сигурност. Въпреки това, интересно е, че не идентифицирате спестяванията, които сте правили по време на пенсионирането, като това, което всъщност е, което инвестирате за пенсиониране.

Клавдия: В момента нямам способността да мисля твърде подробно за това, но знам, че се движа в правилната посока.

И след това да ме бъде, когато трябва да знае повече, тя ще отдели време за това. Искам да кажа, това просто изглежда наистина поразително - преминавайки през акции, избирайки запасите. Ами ако направя грешен избор? Не знам какво правя. Като това се чувствам като тотален неофит в това отношение.

Стефани О'Конъл Родригес: Има толкова много аспекти на историята на Клавдия, които се чувстват така, сякаш попадат извън традиционните параметри на „правилата за пенсионни спестявания“ - тя не е имала традиционна кариерна пътека със стабилна заплата и стабилен достъп до 401 000, тя собственик на малък бизнес в ресторант, по време на пандемия, тя е хилядолетна жена, която балансира дълга на студентския си заем със своя бизнес дълг с необходимостта да спести за бъдещето, както за нея, така и за съпруга й - това са обстоятелства, които са познати на толкова много Американците днес. Така че, когато чуем стандартните правила за пенсионни спестявания, може да е трудно да се видим в тях и да измислим пътя напред към спестяванията за бъдещето по начин, който работи с начина ни на живот и целите ни.

Излизайки след почивката, разговаряме с инвестиционния експерт Аманда Холдън за това как Клаудия или някой друг може да адаптира и преосмисли правилата за пенсионни спестявания, за да отговори на начина си на живот и целите си

Аманда Холдън: Така че аз се казвам Аманда Холдън и стартирах бизнес, наречен „Инвестирано развитие“, където преподавам на жените как да инвестират или наистина на всеки, който се чувстваше изоставен от тези разговори, тъй като толкова често тези разговори са запазени за хора, които вече имат пари.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, една от любимите ми концепции, за която говорите, е да визуализирате какво е това, вашата лоша баба? По принцип това е идеята за това какво всъщност означава да погледнем в бъдещето и да си представим себе си като наше пенсионирано Аз, за ​​да внесем повече спешност в инвестирането за пенсиониране днес.

Аманда Холдън: R Идеята е просто, добре, така че всички работим. Всички сме в пълната си кариера, но наистина ли искаме да правим това в безкрайност, докато умрем? Наистина ли просто искаме да се обаждаме на Zoom, докато умрем? Не, трябва да се надявам, че не. Знаете ли, когато съм стара лоша баба, както обичам да го наричам, ще пътувам през Европа и ще ям багети и ще пия вино със значително по-младия си любовник и това е моето виждане за себе си. И така обичам да държа това на моята пословична дъска през цялото време, само за да направя процеса на спестяване и инвестиране за пенсиониране малко по-приятен. И затова просто насърчаваме да запазим лице в този процес и това лице просто е очарователна, леко сгъстена версия на лицето, която имаме сега.

Стефани О'Конъл Родригес: Мислейки за това каква визия за това, което искаме да бъде нашето пенсиониране, също наистина разкрива тази идея за това как определението за пенсиониране се е променило с времето и се променя от поколение на поколение. И аз се чудя сред жените, с които говорите, как виждате, че тази дефиниция се променя?

Аманда Холдън: Е, трудно е. Така че аз съм хилядолетие и по-специално съм по-възрастно хилядолетие и много хилядолетия, с които работя, се чувстват като пенсиониране дори не е дори възможност или е нещо, което те всъщност не обмислят за себе си, защото имат толкова много други финансови задължения, които са по-спешни, за които първо трябва да се погрижат, което е напълно разумно.

И аз просто искам да ги насърча поне да се опитат да обмислят това във всяка година във финансовите си планове, защото в действителност може дори да нямаме възможност да работим вечно. Мисля, че наистина важна статистика, за която не се говори достатъчно, е статистиката, че около две трети от хората не могат да се пенсионират при собствените си условия. Те трябва да се пенсионират, преди да са непременно готови. И това е по много причини, но една от основните причини е, защото както всички знаем, естеството на работата, особено сега, се променя бързо.

И така, вашият набор от умения не може да бъде толкова полезен, знаете, след 30 години, колкото е в момента. Също така, разбира се, е много трудно да разберем какво ще се случи здравословно в собствения ни живот. И така, това е нещо, за което трябва да сме подготвени, дори ако е трудно да се направи. И дори да ни се струва невъзможно, това е нещо, което трябва да обмислим.

Стефани О'Конъл Родригес: До вашата точка относно, знаете ли, за хилядолетия, за поколение Z, вие имате тази огромна тежест на дълга по студентски заем и наистина е трудно да се даде приоритет. Добре, как да балансирам тази необходимост, за да изпълня задълженията си тук и сега за това бъдещо Аз, мога да мисля за лошото си баба, всичко, което искам, и мога да внеса спешност в тази визия, колкото искам, но като, аз също така имайте реалността на този дълг за студентски заем от 50 000 долара или какъвто и да е той

И така, как балансирате тези приоритети?

Аманда Холдън: Сигурен. Така че добрата новина е със спестяването и инвестирането. По-лесно е и е възможно да започнете сега с малки доларови суми. И това не беше възможно, знаете, преди 20, 30, 40 години, за да започнете като независим, малък, млад инвеститор с много малки доларови суми.

Инвестирането наистина беше намалено за хора, които вече са имали богатство. И така, добрата новина е, дори ако можете да дадете приоритет само малко, това е толкова много за изграждането на навика, колкото е, знаейки, че спестявате някои пари от всеки месец. Пенсионирането не е непременно възраст. Пенсионирането е спестена сума пари. Нали. Не можете да се отдалечите от работа или да се насочите към смислена работа, докато имате достатъчно пари за това.

И идеята, че пенсионирането е свързано с възраст, 65-годишна възраст е това, за което обикновено мислим, наистина е остатък от минали пенсионни планове, нали? Някои от нашите родители и баби и дядовци може да са имали пенсионни планове, когато вашата компания или работодател спестяват и инвестират пари от ваше име и след това ви изпращат чекове при пенсиониране.

Стефани О'Конъл Родригес: Това звучи добре.

Аманда Холдън: Това звучи добре. Е, реалността е, че тези големи пенсионни планове бяха наистина трудни за управление на компаниите и работодателите, и това в основата си, когато видяхме преминаването от пенсионния модел към това, което наричаме модел на дефинирани вноски, което всъщност е 401k Roth IRA модел, който имаме сега, когато работодателите са като, знаете ли, ние се опитахме да направим това. Опитахме се да се справим с вас, но беше доста трудно. И така, ние ще наложим тази тежест върху вас.

И не мисля, че някога наистина даваме на хората да разберат, че това е промяната, която се случва, нали? Ако някога сте харесвали, защо не са моите учители или защо не са родителите ми? Защо никой никога не ме е учил за 401 000? И може да е така, защото вашите учители и родителите ви буквално не са имали 401 000. Всичко това са относително нови неща.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че искам да се върна при нашата слушателка, Клаудия, тази седмица, хм, една от другите интересни части за нейната история е, че тя всъщност е започнала да инвестира в Roth IRA, много, много млада, когато е била на 17, но след това през в хода на ученето в колежа и след това задълженията за това и младата зряла възраст, а след това липсата на достъп до 401 000 през цялата й ранна професионална кариера, беше наистина трудно да останеш последователен с оставянето на пари настрана.

И това наистина повдига темата, с която тя се бори сега, т.е. как да инвестирам за бъдещето и да балансирам срещу инвестирането в бизнеса, който се опитвам да изградя в момента?

Аманда Холдън: Този е толкова глупав, защото наистина няма уравнение. Така че първо бих казал, че е много лесно да бъдем изцяло, емоционално, финансово, духовно увити в нашия бизнес. И мисля, че особено като жени, ние правим това нещо, където, разбира се, подхранваме. Просто вместо бебе, ние подхранваме нашата сладка малка концепция. И така, и така е наистина трудно да не се направи. Очевидно прекарваме повече време в това, отколкото за друго.

Но това, което е, е, че е инвестиция и трябва да помним, че нашият бизнес съществува, за да ни обслужва. Ние не съществуваме, за да обслужваме бизнеса си. Все едно аз не съм моя работа. Аз съм аз, но искам бизнесът ми да ми помогне да изградя страхотен живот. И затова ви насърчавам почти да помислите по този начин. Подобно на Стефани, какво, според вас, е най-силната компания в света?

Стефани О'Конъл Родригес: Не искам да го кажа, но като Amazon.

Аманда Холдън: Да, искам да кажа, Amazon, Apple, като те ще бъдат тези, които ще ми дойдат на ум. Бихте ли инвестирали всичките си пари в тази компания?

Стефани О'Конъл Родригес: Абсолютно не.

Аманда Холдън: Не разбира се, че не. Нали. Никога не бихте инвестирали всичките си пари в една компания. Това просто иска неприятности. Така че това трябва да включва и нашите собствени.

Стефани О'Конъл Родригес: Знаете ли, говорим малко за някои от различните акаунти и едно от нещата, които измислят много обаждащи се, които идват в шоуто, е точно това пълно преобладаване на съкращения, нали? Има толкова много букви и цифри около 401k, 403B, Roth IRA, SEP IRA. Това е като какво се случва тук? Откъде да започна? И просто се чудя, знаете ли, как съветвате някого да започне да преглежда това?

Аманда Холдън: Най-често срещаният въпрос, който получавам, е, какъв акаунт да използвам? Каква е разликата между Roth IRA и 401k? И така начинът, по който имам хора, разделени в мозъка си, е - отново, като се започне с тези два въпроса. Първият въпрос е кой отваря този акаунт? Ще бъде ли моето работно място или ще бъда аз?

И така с вашето работно място, това е наистина лесно място за започване. Ако сте получили 401k или 403B чрез работа, започнете там. Сега, ако го отваряте сами, трябва да обмислите Roth IRA, SEP IRA или соло 401k. Бих казал, че това са първите ви три. И така, стигаме до втория ни въпрос, какъв тип данъчно облагане е? И тук започва да става малко объркващо, защото дори в света на пенсионните сметки има два различни вида данъчно облагане.

И така ще стане въпрос за какъв тип данъчно облагане искате - искате ли данъчно отложена сметка, където плащате данъците си върху тези пари по-късно, когато ги изтеглите, или искате акаунт в Roth къде плащате данъци върху доходите предварително?

Добрата новина е: Всички те са добри. Просто започнете с нещо, уверете се, че отговаряте на условията, уверете се, че това е нещо, което можете да отворите. Винаги е добре да се консултирате с данъчен съветник. И така, вместо да фокусираме толкова много енергия върху решението Roth спрямо отложеното от данъци 401k, аз насърчавам хората просто да започнат с нещо.

Докато научите повече, можете да се върнете назад, можете да направите нещо ново през следващата година. Всичко това е добре и просто започнете. И тогава можем да преминем към по-важната част, според мен, която е инвестицията, защото Roth IRA, 401k, това са само сметки. Сега, като се има предвид, че те са изискани данъчни акаунти, в които можете да инвестирате парите си, но в края на деня те все още са само сметка.

И така, аз винаги обичам да сравнявам като Roth IRA, 401ks, като Caboodles. Стефани, помниш ли какво е Caboodles?

Стефани О'Конъл Родригес: Това е като много, какво, осемдесет или деветдесет години справка? Да, никога не съм имал такъв, но други любители са ги имали в живота ми.

Аманда Холдън: Чувствам се като вас, например, или сте имали такъв, или сте искали такъв да порасне, но всъщност това, което са, е, че те са като горещ чай и розово или лилаво, като двойни етажи, като малки складови единици. По принцип просто място, където можете да съхранявате всичките си съкровища. И така, можете да мислите за вашия Roth IRA като за Caboodles, той е просто място за съхранение на вашите съкровища, инвестициите, които държите вътре - така че, независимо дали това е вашето багрило за вратовръзка или вашата миниатюрна новост или състезателна колекция , или вашите OPI лакове за нокти - това са инвестициите. Нали? Така че това са вашите акции, вашите облигации, вашите средства. Това са инвестициите, които държите вътре. И тези съкровища, тези инвестиции, които всъщност генерират вашата норма на възвръщаемост.

Вашият Roth IRA е само акаунт. Парите могат да седят в Roth IRA. Инвестициите могат да бъдат в Roth IRA. И така Roth IRA не генерира вашата норма на възвръщаемост. Инвестициите вътре правят.

колко често поливате растение паяк

Стефани О'Конъл Родригес: Това се появи и в разговора ми с Клавдия. Попитах, казах: „Знаете ли какво в своите сметки сте инвестирали?“ И въпреки че тя е супер в унисон с финансите си, тя не е била в супер тон с това, което е вътре в тези сметки. И така, аз се чудя как хората могат да започнат там, защото това е неговото ниво на смазване.

Аманда Холдън: Когато говорим за инвестиране в рамките на пенсионна сметка или инвестиция в брокерска сметка, ние наистина говорим за два основни различни вида инвестиции. Казваме класове активи, а това са акции и облигации. В основата на повечето неща са тези два различни основни класа активи - акции и облигации. И така, когато казваме нещо подобно, какво е разпределението на вашите активи, което е първото начално място, което всички ние, винаги искаме да започнем тук.

По принцип не обичам да използвам жаргон, но разпределението на активите е наистина важно. Всичко това означава, че това голямо решение на картината колко имам в запасите? Колко имам в облигации? Колко имам в брой? Колко имам в недвижими имоти? Колко имам в моята антична бебешка колекция за бебета?

Подобно на това е само основното ви разпределение на активи с широки удари. И това, което хората не осъзнават, е, че това решение всъщност е това, което движи по-голямата част от възвръщаемостта ви с течение на времето. Защото сме толкова обучени да мислим за инвестиране в малките детайли, нали? Защото подобно на това, което е по-вълнуващо, като разбирането на компромиса, риска и възнаграждението, компромиса между акции и облигации или спора дали Microsoft или Apple са по-добри акции?

Няма недостиг на вълнение, към което естествено гравитираме, когато в действителност трябва първо да вземем това голямо решение. И така, както първото нещо, което се случва, е решението между това колко акции и облигации, но начинът, по който всъщност инвестираме в по-голямата си част в рамките на нашите 401 ks, не е чрез избор на отделни акции. Ние използваме средства за това. И така взаимните фондове, борсово търгуваните фондове, индексните фондове. Всичко това наистина не е нищо повече от голяма стара кошница от някои други видове инвестиции. Така че голяма стара кошница от акции или голяма стара кошница от облигации. И така деконструирането на даден фонд и отварянето му и разглеждането на това, което е вътре, всъщност е най-важната част.

Мисля за това като за куфар, нали? Подобно на куфара е много важно, за да ни помогне да стигнем от точка А до точка Б. Би било много трудно да бъдем пътешественик без куфар. Нали? Като, можете ли да си представите да носите всичките си неща за летището? Така че това прилича на същата идея, както да се опитате да изберете да изберете всички свои собствени акции или собствени инвестиции.

Това е много трудно да се направи, но фондовете го направиха много лесно. По принцип това е начин да се пакетират куп инвестиции и улесни инвестирането, но какво е по-важно от самия куфар, нали? Както бихте могли да имате два еднакви куфара, но по-важното е какво е опаковано вътре.

И така, представете си двама различни пътници, нали? Имате пътешественик един и пътешественик два, еднакви куфара. И двамата се наричат ​​взаимни фондове, но пътнически един, в куфара им какво са събрали там? Е, изглежда, че те са като бикини с пайети. Те имат мъниста от Марди Гра, разбирате ли какво имам предвид - те имат котешки пискюли за котенце. Къде отива този човек, искам да отида там. Това звучи забавно, нали?

Знаете ли и след това сравнявате това с пътешественик двама. Пътешественик двама, в куфара си опаковаха тапи за уши, пуловер от плетена кабел, хубаво дълго четиво, което взеха на летището. Нали? Ясно е, че тези двама души ще имат много различни пътувания, защото по-важното и това, което наистина ще диктува вкуса на вашето пътуване, е това, което е опаковано в тези средства.

Ако сте инвестирани във взаимен фонд, който държи акции, значи сте инвестирани на фондовия пазар. Ако сте инвестирани във взаимен фонд или борсов фонд, който държи облигации, значи сте инвестирани на пазара на облигации. Фондовете са просто един много лесен начин да постигнем тази широка експозиция към двата основни пазара, в които инвестираме, докато инвестираме в дългосрочен план.

И така, това е наистина прост, лесен начин просто да инвестирате в тези различни по-широки пазари, супер прости, супер евтини. И сега вашата работа, вместо да се опитвате да управлявате най-добрите инвестиции, е просто да си вземете парите, просто да натрупате парите си и да ги пуснете на пазара за възможно най-много време.

Стефани О'Конъл Родригес: Вие ни давате целия този прекрасен начин за осмисляне на тези инвестиции. Говорим за бъдещето си. Така че ние говорим за визията и след това говорим за техническото изпълнение и аз се чудя как всичко това се съчетава.

Аманда Холдън: Първата стъпка е да разгледам добре, какво .... на какви пазари съм изложен чрез тези фондове? И трябва да е доста ясно в името или описанието.

Ако не е ясно, знаете ли, вземете името на този фонд в Google Finance и можете да изведете цяла страница с описание на това, което е. Необходимо е малко свикване, защото това е съвсем друг език. Нещо обнадеждаващо, което бих казал на хората, е, че инвестиционната вселена не е толкова неограничена, колкото си мислите.

Има определено количество информация, която след като разберете, тя просто става ясна. Всичко кликва. Просто е нужно да седнете и да научите този жаргон, да научите с какво си имаме работа за първи път.

Абсолютно сте способни да разберете какво се случва и да не бъдете изключени от света на инвестициите. Това се променя малко, но в исторически план е било като прашни стари пичове и братя от Уолстрийт, които ви карат да се чувствате зле, защото те са снизходителни. И не трябва да е така.

Не се притеснявайте, когато нещата станат страшни, когато пазарът е нестабилен. Ако ще играете играта, трябва да изиграете цялата игра и така да преминете през всяка променливост. Но наистина единствената ви работа е просто да си вземете парите и да ги оставите да се разкъсат. Това, което не е нужно да правите, е да имате три различни екрана за търговия, като пушка 16 Red Bulls, дневна търговия ... това не е инвестицията. Всъщност е доста просто, след като научите механиката.

Стефани О'Конъл Родригес : И така, какви са новите правила за пенсиониране? За начало те са признание, че финансовият пейзаж се е изместил от златните дни на стабилни, предсказуеми кариерни пътища и пенсионни планове, но те също са признание за това, което е възможно в тази нова ера. С помощта на инструменти и технологии, които правят инвестирането дори и на малки суми достъпно за толкова повече хора, най-важното нещо, което можем да направим, е да започнем. И спечелете инвестициите за нашето бъдеще, каквото и да искаме да изглежда, във нашите финансови планове днес. Дори да са само по няколко долара наведнъж, навикът да се инвестира за пенсиониране е по-важен от сумата, поне за начало. И винаги можем да увеличим приноса си, когато сме по-способни.

Не забравяйте, че най-добрият тип пенсионна сметка е тази, която всъщност се използва. Така че, не позволявайте на дебата за това къде да започнете да ви дерайлира, просто започнете и след това продължете да учите, докато вървите. Отделяне на малко време, когато можете, за да научите малко повече за не само своите сметки, но и инвестициите в тях. Поддържане на визията на вашата собствена & apos; лоша баба & apos; бъдещото себе си, както би казала Аманда, като напомняне, че си струвате инвестицията.