Истински просто 's Парите поверителни подкастът помага на хората да изложат проблемите си с парите на открито, за да могат да започнат по пътя към решаването им. В епизода от тази седмица водещата Стефани О Конел Родригес помага на Илейн (а не истинското й име) да се справи с финансов проблем, с който много хора се борят в момента - огромен дълг за студентски заем.

Илейн тегли над 100 000 долара студентски заеми, за да подпомогне финансирането на образованието си преди близо десетилетие. Въпреки че е направила значителна промяна в това, което дължи, тя все още чувства, че заемът й пречи да продължи напред в бъдещето, включително цели като покупка на къща, раждане на деца или прибиране на пари за пенсиониране.

Част от американската мечта е „Искам да отида в колеж“ или „Искам да изпратя децата си в колеж“. Но трябва да бъдем честни относно факта, че от другата страна на тези цели е дългът.

Линет Халфани-Кокс, Треньорът на парите

И така, как Илейн трябва да балансира изплащането на дълга с постигането на целите, които има за в бъдеще? За малко насоки, О'Конъл Родригес се обръща към финансовия експерт Линет Халфани-Кокс, Треньорът на парите и автор на Нулев дълг: Най-доброто ръководство за финансова свобода .

Khalfani-Cox препоръчва да поемете дълбоко дъх - и след това да се консултирате с кредиторите си, за да определите общата сума на дълга. „Някои хора нямат представа колко дължат“, казва тя. След това вижте какви опции за погасяване имате, които биха могли да се съобразят с текущия ви бюджет, независимо дали той започва от сега и нараства, докато печелите повече доходи, или се придържате към типичния 10-годишен график за погасяване.

СВЪРЗАНИ: Как да изплащаме студентски заеми

И Khalfani-Cox препоръчва да не чакате да преследвате финансовите си цели за в бъдеще, като например спестяване за къща, раждане на бебе или спестяване за пенсиониране. Изчакването на тези неща, докато не изплатите студентски заеми, може да ви попречи да достигнете тези важни етапи.

Слушайте тази седмица Парите поверителни —Как да се справим със задълженията си за студентски заем — за съветите на Khalfani-Cox и O’ Connell Rodriguez за справяне със студентския дълг. Парите поверителни е на разположение на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Стич , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

_________________________

Препис

Кара: Завърших с общо около 28 000 долара федерални заеми. И тъй като избрах да плащам по-малко и да създавам спестовна сметка и да плащам други дългове с по-високи лихви, този баланс не се е променил наистина през последните 10 или повече години. И сега, когато искам да направя промяна в кариерата, се чувствам заседнал.

Лили: На 35 години съм и току-що започнах да изплащам студентските си заеми от 60 000 долара, които взех преди повече от 10 години.

Дънки: Когато мисля за планиране за бъдещето, се чувствам в капан от студентските си заеми.

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Real Simple за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О 'Конел Родригес О' Конел Родригес и днес разговаряме с 29-годишна слушателка от Куинс, Ню Йорк, която наричаме Илейн, а не истинското й име.

Илейн: Отидох в частен университет. Получих максималната сума на държавни заеми за ученици, която, когато отидох на училище, беше около 28 000 долара, може би 30 000 долара. И тогава все пак трябваше да покрия останалата част с частни заеми, но общата сума, с която напуснах училище, беше малко над сто хиляди частни заеми. И в допълнение към 30 000 долара държавни студентски заеми. Така че беше, ъ, наистина е гадно.

Стефани О'Конъл Родригес: Около 44,7 милиона американци имат дълг по студентски заем. Колективно американците дължат 1,71 трилиона долара само в дълга на студентски заем. Но въпреки този споделен опит, изправянето на целия баланс на вашия собствен студентски заем може да се почувства напълно изолиращо и поразително.

Илейн: Завърших колеж през 2013 г., така че мина доста време, но си спомням, че идва шестмесечна дата след дипломирането и те харесват, трябва да започнете да ги плащате сега. Беше наистина, наистина ужасяващо, особено защото имах членове на семейството, близки членове на семейството, които също поеха огромен дълг по студентски заем и в крайна сметка не ги платиха. Имах късмета да имам пари, които първоначално да мога да им платя малко, но това наистина е наистина страховито. Някак ми се струваше, че никога няма да мога да направя нещо друго, но да плащам тези заеми. Точно такава тежест е. Както аз, това е единственото нещо, което мога да опиша, е тежест.

Стефани О'Конъл Родригес : Тежестта на дълга по студентски заем, както го описа Илейн, нараства непропорционално през последните няколко десетилетия.

Сред класа на студентите от 2019 г., 69% са теглили студентски заеми, завършва със среден дълг от 29 900 долара. 20 години по-рано, през 1999 г., студенти напускат колеж със среден дълг на студентски заем от едва 16 030 долара. Дори след адаптиране към инфлацията, средният дълг на студентския заем при дипломирането се е увеличил 326% от 1970г както обучението в колежа има възкръснал.

Но въпреки факта, че значително повече млади хора днес имат бакалавърска степен, милениалите печелят 20 процента по-малко, коригирана за инфлация, отколкото бейби бумърите на същия етап от живота.

Илейн: Така че сега плащам за частните си заеми, плащам 1300 долара на месец за тях. Мисля, че ги рефинансирах в края на 2018 г., така че преди две години и половина, защото бях получил голямо увеличение и можех да направя по-голямо плащане, за да ги изплатя по-бързо. Но преди това беше около 700 долара на месец за първите, примерно, шест години, когато бях извън училище. И тогава, това беше 1300 $.

Стефани О'Конъл Родригес: Осем години от седем до 1300 долара на месец.

Илейн: Да Плюс правителството, държавните заеми отгоре на това, което за щастие пандемията е поставила тези на 0% лихва или каквото и да било. Но аз също имам съпруга си, който има същото количество. Това са още 30 000 долара на върха на моите 30 000 долара. Така че това са много пари.

Стефани О'Конъл Родригес: Разкажете ми малко за първия път, когато разговаряхте за дълга си по студентски заем със съпруга си.

Илейн: Най-голямата битка, която някога сме имали, беше за студентските му заеми, защото разбрах, че той не ги е плащал. В продължение на една година той просто не правеше плащанията, защото правеше много по-малко от мен, но аз наистина бях разочарован, защото по това време, защото имах като ежедневната си работа и след това правех много пари като свободна професия и бих могъл лесно да покрия тези плащания за тази година.

Беше преди да се оженим, но аз бях като, ужасен съм да правя нещо с вас, защото финансовото ви състояние е подобно, кредитният ви рейтинг е супер нисък, като всички подобни неща. Като, знаете ли, това е като голям ефект на снежни топки.

Стефани О'Конъл Родригес: Има ли неща, които искате да направите по различен начин или парични грешки, които смятате, че сте направили?

Илейн: Е, бих могъл да кажа, че отивам в колеж, но не мисля непременно, че това е вярно. Искам да кажа, знаех колко пари поемам. но също така бях наясно с факта, че ако не отида в колеж, няма да напусна родния си град. И аз исках по-големи неща. Затова исках да се преместя в Ню Йорк. Исках да живея тук и да се занимавам с тази работа, правейки всичко, което исках, когато бях на 17 години. Както знаех, че ще бъдат взети много пари, но също така знаех, че всъщност нямам избор.

Поне се чувствах така, сякаш наистина нямам избор. Гадно е, че това е вид системата, в която бяхме. Завърших гимназия през 2009 г., в средата на рецесията, всички подобни неща. И така или иначе беше някакъв хазарт да бъда като, добре, добре ли съм? Ще има ли нещо от другата страна на това така или иначе?

В крайна сметка това има смисъл и всичко е наред. Но по това време е ли това умно решение за 17-годишно дете да вземе, искам да кажа, сто хиляди долара дълг - дори ако трябваше да поема толкова много сега на 29, щях да бъда като, о, аз не знам за това.

Стефани О'Конъл Родригес: Наистина е болезнено да харчите толкова много пари всеки месец, които са насочени към вашето минало, а не към бъдещето ви. Чудя се какво е това чувство и какви притеснения пораждат за вас.

Илейн: Мисля, че сега, когато стигнахме до място, където можем да правим и двете, започнахме да спестяваме за нашето бъдеще. Това ме кара да се чувствам по-оптимистичен сега, е че има светлина в края на тунела.

Искам да кажа, че направихме това само няколко месеца, но честно казано е вълнуващо да го насочим към нещо. Като да имаш нетна стойност или нещо подобно. Искам да кажа, че не съм технически, той все още е отрицателен поради нашия дълг, но като да имаш сметки, в които има пари, е наистина хубаво, за разлика от парите, които дължа.

Но все пак ми харесва, достатъчно ли е? Винаги се страхувам, че няма да ми стигне основно за бъдещето. И това е голям проблем за мен, както по принцип.

Като че ли ще имам достатъчно за тази къща, която наистина искам? След това ще имам ли достатъчно, за да имам деца? Ще имам ли достатъчно за живот, след като се пенсионирам? Подобно на всички тези неща, това е константа, това е точно така, моята личност е като, винаги се притеснява след пет до десет години. И особено с пари. Не знам.

Стефани О'Конъл Родригес : Тревогата на Илейн около нейните студентски заеми и финансите като цяло също не е уникална. A 2018 проучване установи, че 74% от хилядолетията изпитват ежедневен стрес, свързан със задълженията си по студентски заем, като мнозина съобщават, че студентските им заеми оказват значително влияние върху способността им да постигнат другите си финансови цели. Много от хилядолетията съобщават от спестяване за пенсия до закупуване на дом до раждане на деца отлагане на основните етапи заради дълга им по студентски заем.

Стефани О'Конъл Родригес: Ако трябваше да имате неуспех, който означаваше, че не можете да изплатите заемите си до вашата целева дата, какво би означавало това за вас?

Илейн: Това би било наистина сърцераздирателно, защото като че ли се чувства като ефект на домино, защото не мога да направя всичко наведнъж. Не мога да спестя за тази къща и да имам дете.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се обаче дали има нещо в оспорването на схващането, че това е домино - тези етапи - изплащането на дълга, къщата, децата - и има ли начин, по който тези неща съществуват в тандем?

Илейн: Мисля, че разбирам, че просто искам да се свърши, искам дълга, особено да се направи с - болно ми е от него. И мисля, че когато този гигантски дълг, дългът ми по студентски заем се изплати. Не знам какво ще правя. Аз искам, добре, да организирам партия с епични пропорции.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че трябва. Знам, че говорихте като за парти, ако вашите студентски заеми бяха изплатени, но как бихте се почувствали?

Илейн: Сякаш бях постигнал наистина трудно нещо. Хм, наистина горд. Да Просто си мислех като да седя в офиса на майка ми в нейната къща. Само си спомням как тя седеше там с мен и ми харесваше да се опитва да направи това нещо. 'Защото това, което исках, беше да отида на училище и да отида в Ню Йорк и хм, знаете ли, да си намеря работа във филма. Исках да бъда сценарист.

Беше й казана от един от моите учители в училище, който не ме харесваше много. Тя каза на майка ми, че е загуба на пари да ме изпрати в колеж, защото всъщност аз, разбирате ли, нямаше да имам успех. Хм, а майка ми всъщност я отказа и беше като, ти сам си просто невеж и глупав и нямаш представа за какво говориш. Не познаваш детето ми и всички тези неща. И майка ми беше твърдо решена да ... моите родители и двамата ми родители бяха твърдо решени, знаете ли, да ме оставя да правя това, което исках.

Стефани О'Конъл Родригес: И така, изплащането на този дълг е доказателство за това.

Илейн: Да

Стефани О'Конъл Родригес: Мислите, че майка ви ще бъде наистина развълнувана?

Илейн: Да тя е. Мисля, че ще бъде наистина страхотно. Предполагам. Не знам, точно като много, всъщност просто много облекчаващо, това е много готино чувство, голям късмет, че успях да го направя. И, хм, знаете ли, изобщо, камо ли за толкова кратък период от време, 10 години след факта, аз просто, наистина очаквам с нетърпение този ден.

Стефани О'Конъл Родригес: Можете да получите едно от тези заглавия, като че съм платил сто, каквито и да е хиляди долара за шест години или каквото и да е.

Илейн: Да И родителите ми не го направиха вместо мен. Плащам собствен наем и всички тези неща. Мисля, че и това е другото нещо. Като голямо нещо, с което се борих, когато за пръв път започнах да работя в Ню Йорк, не разбирах откъде идват парите за други хора.

Първата ми работа беше в Ню Йорк Таймс в редакцията и си спомням, че отидох, срещнах всички тези хора, които А) не знаех, че са били в средата на тридесетте. Бях на 21, когато започнах да работя там. И си мислех, че всички са на 25. Всички изглеждаха толкова красиви, млади и талантливи. И тогава започваш да харесваш, да ги познаваш по-добре и те идват от семейни пари или те, знаеш ли, са просто по-възрастни и работят отдавна и всякакви подобни неща. Така че това беше едно от най-големите, най-важните неща, които научих, че като, моята история не е същата. Аз съм от наистина малък град в наистина малко семейство, което няма много, знаете ли, семейни пари или нещо подобно.

Така че е голяма работа да направя това, което направих - да отида в колеж, да го изплатя, да живея тук. Това също е голяма работа за мен, не само като единственото нещо за изплащането на заемите ми, но и животът, който създадох през последните 10 години, мисля, че ще бъде и нещо за празнуване. Не само това последно плащане.

Стефани О'Конъл Родригес: След почивката разговаряме с личен финансов експерт, който изплати над шест цифри от собствения си дълг, препоръчаните от нея стратегии за Илейн - и всеки друг, който прави същото.

Линет Халфани-Кокс: Още през 2001 г. имах само сто хиляди долара дълг по кредитни карти. Изплатих всичко за три години. Когато излязох от градското училище в USC в Лос Анджелис, имах 40 000 долара студентски заеми, отне ми повече от десетилетие, за да изплатя заемите си в колежа. И повярвайте ми, изобщо не съм роден със сребърна лъжичка в устата. Майка ми беше секретарка. Баща ми беше мъж за почистване на обувки. Така че в семейството ми много малко средства и заеми са начина, по който финансирах образованието си в колежа, особено следдипломното си образование.

Стефани О'Конъл Родригес: Линет Халфани-Кокс е експерт по лични финанси и автор на 15 книги, включително бестселъра на New York Times Нулев дълг: Най-доброто ръководство за финансова свобода.

Стефани О'Конъл Родригес: Затова исках да върна това малко назад, защото студентските заеми не започват с дипломирането. Те започват преди колежа. И искам да поговоря малко за това кои са нещата, за които трябва да мислим, когато взимаме решения относно нашето образование и колко да инвестираме в него.

Линет Халфани-Кокс: Е, има много неща, които трябва да се вземат предвид, преди да се подпишете на пунктирана линия и да се съгласите да използвате заем от всякакъв вид за финансиране на висше образование. Но за съжаление, много от нас правим този избор, когато по същество сме на 18 години.

Така че сред нещата, които хората трябва да вземат предвид, преди да финансират колеж, е очакваната възвръщаемост по отношение на собствената им кариера. Така че мисля, че има смисъл да имате заеми, ако абсолютно се нуждаете от тях, които са съизмерими с това какви ще бъдат очакванията ви за заплата. Трудната част е, че знаем, че повечето хора, особено в ранните си двадесет години, след като завършат колеж, са склонни да надценяват значително какви ще бъдат началните им заплати. И те също така подценяват какви ще бъдат началните им сметки за домакинствата.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че рамката на мислене за нашето образование като инвестиция, която трябва да има пропорционална възвръщаемост, не е нещо, което някога съм чувал преди да постъпя в колеж. Беше като да отидеш в най-доброто училище, в което попаднеш, и по някакъв начин ще се оправи магически.

Друго нещо, с което виждам много професионалисти, които се занимават в момента, особено в пандемията, е да обмислят дали да получат магистърска степен или да се върнат в аспирантура и да обмислят дали си струва цената. И се страхувам, че част от това идва от тази идея за, не знам какво друго да правя.

Линет Халфани-Кокс: Да, мисля, че съм съгласен с вас, че някои хора, които знаете, на двадесет или тридесет години наистина може да са закъсали или да се чувстват като, о, има ли нещо по-добро от това, което правя?

Или знаете ли, пробвах това и не ми хареса толкова много. И аз наистина нямам знанията или предисторията, от които се нуждая. Искам да опитам нещо ново, така че може би трябва да отида в аспирантура. но о, между другото, това ще ми струва малко състояние, за да продължа и да получа тази напреднала степен.

Така че виждам и това много. И мисля, че това се дължи отчасти на хората, които искат нещо различно по отношение на предизвикателство, смяна или някакво ниво на удовлетворение. Тъй като те може да се чувстват като, а, аз някак опитах това и това мислех, че искам, когато бях на 18, 20 години. Знаете ли, сега аз съм на 30 и аз като, това, това не е съвсем това.

Затова искам хората да имат предвид, че не трябва автоматично да имате напреднала степен за всеки ред на работа във всяка професия.

Стефани О'Конъл Родригес: В този епизод разговаряхме със слушател, че се обаждаме на Илейн и Илейн свърши с училището. Но едно нещо, което се появи в разговора ми с нея, е колко ярко е било това усещане за нея шест месеца след датата на дипломирането, когато е изплатено първото плащане на студентски заем и просто страхът и преобладаването в този момент. И така, какви са вашите стратегии за управление само на общата огромност на тези видове числа и чувства?

Линет Халфани-Кокс: Е, емоционалната страна е едно. И тогава финансовата страна е друга ... нека първо се справим с емоционалната.

От емоционална гледна точка искам хората да не се чувстват съкрушени и да осъзнаят, че не са сами.

Чувствам, че като цяло си струва да се получи колеж. Но се чувствам, че част от това е малко разчитане да се мисли за начините, по които сме продали американската мечта, нали? И част от американската мечта е искам къща или искам да уча в колеж или искам да изпратя детето си в колеж. И това са страхотни, възвишени, амбициозни цели. Но наистина трябва да бъдем честни относно факта, че от другата страна на тези цели е дългът, защото повечето хора не могат да си позволят да си купят къща в брой направо. Повечето хора не могат да си позволят да пишат чек за обучение направо в брой.

И ако се опитвате да се справите с това сега, от 20 до 40 години, знайте, че е преодолимо. Второто нещо, което бих казал, е от емоционална гледна точка е, че трябва да се съсредоточите върху нещата, които можете да контролирате. Така че понякога самият дълг, преобладаването, което хората чувстват, често е обвързано с безсилните чувства или чувството, че, господи, това е толкова много във въздуха, толкова много, което не мога да направя.

И така, знаете ли, отново поемете дълбоко въздух, направете емоционално нулиране и разберете, че ще подходите към проблема методично, стъпка по стъпка, мислейки какво можете да направите, какво можете контрол и нещата, които са в рамките на вашата компетентност.

Знаете ли, това не е като въз основа на икономиката или на фондовия пазар или, знаете ли, какво биха могли да направят другите и т.н. Поемете дълбоко въздух, направете пауза и кажете, добре, аз ще победя това. Какво трябва да направя? И тогава това ни отвежда до практическото и тактическото, някои от стратегиите за финансово овладяване на дълговете ви.

Така че първа стъпка за много хора е всъщност да преценят това, което дължат. Някои хора нямат представа колко дължат. Те просто знаят, подписах, защото исках да уча в училище. И така трябва да разберете, първо трябва да отидете в Министерството на образованието, да разгледате уебсайта им. По принцип ви позволява да влезете в тяхната система и те ще ви покажат на федерално ниво, всеки студентски заем, който сте заели, и те ще ви покажат състоянието му. Дали това е отсрочка или търпимост, нещо просрочено, знаете ли?

За всички частни студентски заеми искате да се свържете с вашия агент по обслужване на заеми. Отново разберете какво е изчислението и какво е общото. Ще запишете всичко. Ще го напишете, поставете го в електронната си таблица. Използвайте вашата софтуерна програма, бюджетен софтуерен инструмент и т.н. по ваш избор.

Но вие просто ще знаете какви са числата в черно и бяло. Без предположения, нали? След това след това ще видите какви са вашите опции за план за плащане.

Какви са вашите опции за погасителен план? На федерално ниво има разнообразие, но всички те се вписват в една от четирите кофи. Има стандартната програма за изплащане на заеми, която е тази, към която те наистина насочват повечето хора или всички, освен ако не промените то. И това ще ви позволи да изплатите студентските си заеми след 10 години. В допълнение към това има степенувана програма за изплащане на заема. Има разширена програма за изплащане на заема. Отново тези ги разтягат с течение на времето - 20 години, 25 години, някои потенциално могат да бъдат 30 години. И знам, че хората мразят да чуят това, защото те харесват, аз не искам да плащам нищо за, знаете ли, 20 или 30 години.

Но ако искате да имате по-малки плащания по заеми в краткосрочен план, получете малко финансово облекчение за себе си, може би защото доходите ви са по-ниски в момента и т.н., можете да изберете да имате един от тези планове за плащане, при които удължавате плащанията си време.

Компромисът трябва да се знае, че да, с течение на времето ще плащате повече лихви, но месечните ви плащания в краткосрочен план ще бъдат по-малки. И това може да се почувства малко по-добре за хората по отношение на паричния поток. Четвъртият вид груба категория е около опциите за изплащане на заем въз основа на доход или условен доход. Отново всички те се основават на вашите опции за федерален студентски заем. Искате отново да се свържете с кредитора си от страна на частния студентски заем.

Те обикновено са малко по-строги, поради което искате да знаете за какво се регистрирате в началото. Така че от стратегическа и вид тактическа гледна точка вие ще разберете какво дължите.

Ще видите опциите си за заем. И тогава ще прецените какъв план има смисъл за вас. Нали. И ако наистина знаете, като, добре, добре, просто съм нов в кариерата си и имам работа, но, хм, знаете ли, не ми плащат много пари и аз имам много други сметки, защото аз съм в някакъв нов град или тепърва започвам.

Тогава една от онези програми за изплащане на заеми, които са обвързани с доходите ви, всъщност може да има смисъл, тъй като с времето можете да го мащабирате, докато доходите ви нарастват, както и месечните ви плащания. И така, че е добре за много хора, но отново ще прецените и ще видите какъв вид има най-голям смисъл за вас.

Мисля, че наистина искате да започнете да разглеждате бюджета си и цялостния си план за действие по цялостен начин, нали? Искате да помислите за това, какъв съм просто на редовния, за да си харча парите. Казвам на хората да мислят отново за непредвижданията като друга стратегия. Какво е неочаквано? Това са всякакви неочаквани или еднократни пари извън нормалната ви заплата.

Така че, ако получите правителствена проверка за стимулиране, ако получите проверка за възстановяване на данъци, ако получите бонус за работа, хм, дори ако получите повишение и искате да насочите това към вашите студентски заеми, всички тези неща, използващи тази допълнителна оферта без оферта, знаете ли, допълнителните пари за изплащане на дълга в колежа са нещо добро и вие наистина ще се радвате, че сте го направили.

Стефани О'Конъл Родригес: Сега знам, когато говорим за може би по-агресивна стратегия за изплащане или дори просто се опитваме да се справим с плащанията на студентски заем като цяло. Там също се опитват да го балансират срещу спестяване за бъдещето, както спестяване за пенсиониране, така и спестяване за живот - животът, който искаме да живеем, и етапите, които искаме да постигнем. И аз се чудя как предлагате на хората да балансират тези две неща.

Линет Халфани-Кокс: Е, често ме питат кой да направя първо? Например, трябва ли да изплатя дълга си? Дали това е дълг на студентски заем или дълг по кредитна карта, или първо да спестя? отговорът е, че наистина трябва да направите и двете и двете не се изключват взаимно.

Така че ви се налага да продължите и постепенно да изплащате дълга си, ако това е най-възможният начин да го направите. Но в същото време тези, които изобщо не спестяват, пропускат две неща. Единият е, че те не развиват мускулите или наборите от умения, които вие развивате, просто като се навиете да спестявате. И така обичам да виждам как хората използват този спестяващ мускул и свикват да спестяват.

Увеличете го с течение на времето, когато това е възможно и знайте, че напредвате по наистина страхотен начин, просто като влезете в акта на спасяване, в навика си.

кой е най-добрият климатик за прозорци

Така че спестяващият компонент е от решаващо значение, тъй като искате да имате ресурси или активи, за да се справите с извънредни ситуации и неочаквани събития. Искате тези спестявания да могат да растат за вас с течение на времето и искате да отблъснете дълга, дори този дълг по студентски заем, така че да не се съчетава с времето по отношение на, по отношение на лихвите и натрупването, балансът става все по-голям и по-голям.

И ще ви кажа какво друго, Стефани, със сигурност за хора с цвят като мен, аз съм афроамериканец. Наистина е изключително важно да управляваме задълженията си по студентски заем по наистина интелигентен и стратегически начин, защото знаем, че от икономическа гледна точка афро-американците като цяло имат по-ниски доходи в сравнение с нашите бели колеги.

Двадесет години след средноафриканските американци, завършили колеж, те все още дължат 95% от дълга си в колежа, срещу белите американци, които са учили в колеж, обикновено дължат около 6% от студентските си заеми, 20 години по-късно.

Така че просто посочвам това несъответствие, защото честно казано, повечето хора не мислят, че ще имат дълга по студентския заем или ще го носят толкова дълго, колкото всъщност го правят.

Стефани О'Конъл Родригес: И едно от нещата, които се появиха в разговора ми с Илейн, е, че тя иска да купи земя и да построи къща, която е богатство за изграждане на богатство, но има това усещане, че тя наистина не може да постигне напредък към тази цел, докато заемите се изплащат.

И по думите й се усеща, че животът й е някак задържан, докато не стане без дълг. И до вашата точка относно удължения график, за който хората имат студентски заеми, особено цветнокожи, жени, които просто не са реалистични. И така, как да балансираме живота си с тази тежест на студентския заем?

Линет Халфани-Кокс: Наистина бих насърчил хора като нея и останалите ви слушатели да разберат, че за огромното, огромно, огромно мнозинство от населението няма да е възможно да го направим последователно, нали. Ако изчакате само да постигнете една цел и на сто процента да я завладеете, тогава преминавате към следващото нещо и след това към следващото, ще изтласкате хронологията си дотук за постигане на толкова много други цели, че вероятно тя не е спечелила да бъде толкова полезно за удовлетворение или просто щастие от гледна точка на постигане на целите.

Затова отново приканвам хората да преосмислят и да мислят как могат да правят нещата по начин, който е едновременно положителен, възможен и практичен за тях. И така, какво могат да използват по отношение на това, което правят в момента? Как могат да накарат доларите да им се броят точно сега?

Ако все още не сте се регистрирали за програмата за спестяване на пенсия на вашия работодател на работното място, 401k, 403B, 457, знаете, в зависимост от вида на работата, която работите и вашият работодател предлага някакъв мач, вие & apos; не използвайте спестяващите си долари до техния максимален потенциал. И това е само една малка смяна, която можете да направите.

Стефани О'Конъл Родригес: Да, добре, това също илюстрира смисъла, че ако се фокусираме само върху дълга си, всички наши финансови усилия се фокусират назад, вместо да спестяват. Част от него е точно като емоционален знак за движение към бъдещето, към нашето вълнение, към нашите ценности и целите ни. Това, което измисли Илейн, е, че тя всъщност е постигнала голям напредък при изплащането на дълга си. И беше наистина невероятно. Тя имаше сто хиляди долара заеми и може да види светлината в края на тунела след няколко години.

Но това, което тя описва сега, е тази постоянна тревога около това да има достатъчно за бъдещето. И така, как да започнем да вървим напред и да оставим тези чувства на безпокойство?

Линет Халфани-Кокс: Е, мисля, че Илейн се е справила невероятно, за да изплати студентски дълг на стойност 60 000 долара, това е страхотно. Хм, тя вече е на нула? Не, но тя постигна огромен напредък и наистина бих я аплодирал. И може би понякога е просто да чуеш и знаеш и разбереш или от финансов експерт, или от други, че това, което тя е постигнала досега на 29-годишна възраст, е наистина впечатляващо. Искам да кажа, че взех завинаги да изплатя студентските си заеми и имах значително по-малко - имах $ 40 000 срещу нея $ 100 000.

Споделям за собственото си минало, че преживях развод и че трябваше да плащам бившата си издръжка и издръжката на детето. И така, тъй като се оказвам положителен, оптимистичен, наполовина пълен тип човек, го поставям в контекста на преодоляването и преминаването на препятствия и неща от това естество.

И така казвам на хората, че точката на осъзнаване е наистина от първостепенно значение за разпознаване. Подобно на Илейн, момиче, ти риташ дупето.

Стефани О'Конъл Родригес: Независимо дали сте в началото на пътуването си за изплащане на дълга и просто се опитвате да разберете как да започнете или като Илейн, управлявате тревожността от несигурния баланс между спестяване за бъдещето, докато работите за изплащане на миналия си дълг, той & apos; Критично важно е да запомните тези истини - Вие не сте вашият дълг. Вашата нетна стойност не диктува вашата собствена стойност. Това, което стоите днес, не е постоянно и не контролира къде можете да отидете в бъдеще. И със сигурност не сте сами.

Въпреки че дългът не трябва да бъде вечен, трудно е да се направи план за изплащане на дълга ви, докато не разберете точно колко от него дължите. Така че, ако още не сте направили, направете равносметка какво точно дължите, на кого, вашите минимални месечни плащания и лихвения процент за всеки ваш дълг. След като разполагате с цялата тази информация, можете по-добре да обмислите всички опции за вашия план за изплащане.

Съставянето на конкретен, стъпка по стъпка план за изплащане на дълга ви, базиран на неща, които можете да контролирате и какъв план работи най-добре за вас, може да ви помогне да живеете живота си овластен и развълнуван от бъдещето си, вместо да се чувствате в капан от миналия си дълг .

Не забравяйте, че процесът на изплащане и спестяване на дългове за бъдещето или нещата, които искате да направите в настоящето, или дори само вашето щастие и спокойствие, не е необходимо да се изключват взаимно. Докато дългът несъмнено може да бъде емоционална и финансова тежест, ние можем да признаем и отпразнуваме всяка стъпка от напредъка, който постигнем, и да се научим да получаваме пълно удовлетворение от живота, който изграждаме заедно с пътуването ни за изплащане на дълга, знаейки, че нашият живот днес е толкова ценен и достоен като живота след свободата на дълга.

Това са парите поверителни от Real Simple. Ако, подобно на Илейн, имате парична тайна, която сте се опитвали да споделите, можете да ми изпратите имейл на поверителна парична точка в реална проста точка. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.