Американците държат дълг от близо 15 трилиона долара, от студентски заеми и ипотеки до дълг по кредитни карти. И за много хора да измислят как да изплатят дълга, докато финансират бъдещето, може да бъде стресиращо. В тазседмичния епизод на Поверително за парите , водещата Стефани О'Конъл Родригес споделя експертни съвети за управление на дълга от трима предишни гости.

Без значение къде, защо или как сте натрупали този дълг, това се е случило и всичко е наред. Това ви доведе до мястото, където сте днес и сега просто го признавате, прощавате си, но след това правите план как да продължите напред.

— Синди Зунига-санчес, основател на Zero-Based Budget Coaching LLC

Първата стъпка по пътя напред, според експерта Линет Халфани Кокс, автор на Нулев дълг: Крайното ръководство за финансова свобода, е да разберете колко точно дълг имате – нещо, което много хора не успяват да направят. Разгледайте опциите за погасяване, за да намерите такъв, който работи с вашите доходи и други задължения и който все пак ви позволява да спестявате и да постигнете целите си за бъдещето. „Често ме питат кое да направя първо“, казва Халфани Кокс. „Трябва ли да изплатя дълга си – независимо дали това е дълг за студентски заем или дълг по кредитна карта – или първо трябва да спестя? Отговорът е, че наистина трябва да правиш и двете.

Дългът по кредитна карта има тенденция да нараства бързо, благодарение на високите лихви по този дълг. Но Синди Зунига-Санчес, основател на Zero-Based Budget Coaching, препоръчва да плащате повече от минимума и да търсите начини за намаляване на лихвения процент, като например да използвате оферти за прехвърляне на баланс, които ви печелят време, за да направите пробив в дълга на 0 процента лихва.

А звездата на YouTube Аджа Данг, която изплати 200 000 долара дълг за две години, напомня на хората да намерят място в бюджета си за малки награди и лакомства по пътя към свободата на дълга – като процедурите за лице, които е вложила в бюджета си. „Имаше парични цели, които оставих настрана, докато все още изплащах дълга си“, казва Данг. „Това ми позволи да се чувствам развълнуван да постигна нещо финансово. Това ми помогна да остана фокусиран.

Вижте тазседмичния епизод на Поверително за парите — „Кой е най-добрият начин да се измъкнем от дългове?“ —–за пълните разговори на нашите експерти относно справянето с вашия дълг. Поверително за парите е наличен на Подкасти на Apple , Amazon , Spotify , Шивач , Плейър FM , или където и да слушате любимите си подкасти.

______________

Препис

Лори : Току-що надхвърлих бюджета и това доведе дълга по кредитната карта до място, където вече не можех да го поддържам.

Дон: Дълговете ни по студентски заеми са този черен облак, който е над живота ни завинаги

Камила: В момента правя общо около 0 плащания и просто имам чувството, че винаги е в застой.t

Стефани О'Конъл Родригес: Това е Money Confidential, подкаст от Kozel Bier за нашите истории за пари, борби и тайни. Аз съм вашият домакин, Стефани О'Конъл Родригес. И днес поглеждаме назад към някои от нашите експертни интервюта, за да говорим за дълга.

Ние говорихме много за дълга в шоуто — студентски заеми, дълг по кредитни карти, медицински сметки, лични заеми — и това е, защото дългът е реалност за толкова много американци.

Въпреки че може да се почувства изолиращо, когато сте в него, американците колективно държат някои 14,9 трилиона долара в потребителския дълг към края на юни 2021 г. – най-високото ниво в историята.

Затова днес искахме да погледнем назад към някои от нашите експертни интервюта, в които говорим за някои от основите на изплащането на дълга – включително как да започнете, как да приоритизирате и как да останете на път да се освободите от дългове.

Като начало разглеждаме разговора ми с най-продавания автор на Нулев дълг: Крайното ръководство за финансова свобода , Линет Халфани Кокс.

Линет Халфани Кокс: През 2001 г. имах дълг от сто хиляди долара само по кредитна карта. Изплатих всичко за три години. Когато завърших училище в USC в Лос Анджелис, имах 000 студентски заеми, отне ми повече от десетилетие, за да изплатя заемите си за колежа. И повярвайте ми, аз изобщо не съм роден със сребърна лъжица в устата. Майка ми беше секретарка. Баща ми беше лъскач на обувки. Така че в моето семейство много малко средства и заеми са начинът, по който финансирах образованието си в колеж, особено след завършване на училище.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорих с Линет, след като разговарях със слушател, който завърши с над 100 000 долара дълг по студентски заем, за който можете да чуете повече в епизод 7. Линет и аз разговаряхме както за финансовите, така и за емоционалните стъпки за справяне с такъв огромен дълг.

Линет Халфани Кокс: Като цяло смятам, че си струва да получиш диплома за колеж. но имам чувството, че част от това е малко разплата да помислим за начините, по които сме продали американската мечта, нали? И част от американската мечта е, че искам къща или искам да отида в колеж, или искам да изпратя детето си в колеж. И това са големи възвишени амбициозни цели. Но наистина трябва да сме честни по отношение на факта, че от другата страна на тези цели е дългът.

Тъй като повечето хора не могат да си позволят да си купят къща в брой направо. Повечето хора не могат да си позволят да напишат чек за обучение направо в брой.

И ако се опитвате да се справите с това сега, на възраст от 20 до 40 години, знайте, че е преодолимо.

Второто нещо, което бих казал, е от емоционална гледна точка е, че трябва да се съсредоточите върху нещата, които можете да контролирате. Така че понякога само по себе си претоварването, което хората чувстват, често е свързано с безсилните чувства или чувството, че, Господи, това е толкова много във въздуха, толкова много не мога да направя.

Така че, знаете, отново, поемете дълбоко въздух, направете емоционално нулиране и разберете, че ще подходите към проблема по методичен начин стъпка по стъпка, като мислите какво можете да направите, какво можете да контролирате и нещата това е във вашата компетентност.

Това, знаете ли, не е базирано на икономиката или на фондовия пазар или, знаете, това, което знаете, другите биха могли да направят и т.н. Поемете дълбоко въздух, направете пауза и кажете, добре, аз ще победя това. Какво трябва да направя? И тогава това ни води до практическото и тактическото, някои от стратегиите за финансово заобикаляне на дълговете си.

Така че стъпка първа за много хора е всъщност да преброят какво дължат. Някои хора нямат представа колко дължат. Те просто знаят, че съм подписал, защото исках да съм в училище. И така, трябва да разберете, първо трябва да отидете в отдела за образование, да разгледате уебсайта им.

По същество това ви позволява да влезете в тяхната система и те ще ви покажат на федерално ниво — всеки студентски заем, който сте взели назаем, и те ще ви покажат състоянието му. Дали е в отлагане или търпение, нещо просрочено, нали знаете?

За всички частни студентски заеми, които искате да се свържете отново с вашия агент за обслужване на заеми, разберете какъв е броят и каква е общата сума. Ще напишете всичко.

Ще го напишете, ще го поставите в електронната си таблица. Използвайте вашата софтуерна програма, софтуерен инструмент за бюджетиране и т.н. по ваш избор. Но вие просто ще знаете какви са числата в черно и бяло. Без предположения, нали? След това ще видите какви са опциите ви за план за плащане.

Какви са опциите ви за погасителен план? На федерално ниво има разнообразие, но донякъде всички се вписват в една от четирите кофи. има стандартната програма за погасяване на заеми, която е тази, към която наистина насочват повечето хора или всички, освен ако не я промените. И това е, за да ви позволи да изплатите студентските си заеми за 10 години. В допълнение към това има и градуирана програма за погасяване на заеми. Има удължена програма за погасяване на заема. Отново, те ги разтягат във времето - 20 години, 25 години, някои потенциално биха могли да бъдат 30 години. И знам, че хората мразят да чуят това, защото си мислят, че не искам да плащам нищо за, знаете, 20 или 30 години. Но ако искате да имате по-малки плащания по заема в краткосрочен план, получете малко финансово облекчение, може би защото доходите ви са по-ниски в момента и така нататък, можете да изберете да имате един от онези планове за плащания, при които удължавате плащанията си до време.

Компромисът е да знаете, че да, с течение на времето ще плащате повече лихви, но вашите месечни плащания в краткосрочен план ще бъдат по-малки. И така, това може да се почувства малко по-добре за хората по отношение на паричния поток. Четвъртият вид груба категория е около опциите за изплащане на заем въз основа на доходи или в зависимост от дохода. Отново, всички те се основават на вашите федерални опции за студентски заем.

Искате отново да се свържете с вашия кредитор от страна на частния студентски заем.

Те са склонни да бъдат малко по-строги, поради което искате да знаете за какво се регистрирате в началото. Така че от стратегическа и вид тактическа гледна точка, вие ще разберете какво дължите.

Ще видите опциите си за заем. И тогава ще прецените какъв план има смисъл за вас, нали? И ако наистина знаеш, като, добре, добре, просто аз съм нов в кариерата си и имам работа, но, хм, знаеш ли, не ми плащат много пари и имам много други сметки, защото съм в някой нов град или тепърва започвам.

Тогава една от тези програми за погасяване на заеми, която е обвързана с доходите ви, всъщност може да има смисъл, защото с течение на времето можете да я мащабирате. С нарастването на доходите ви се увеличават и месечните ви плащания. И така това е добре за много хора, но отново ще прецените и ще видите какъв вид има най-голям смисъл за вас.

Мисля, че искате наистина да започнете да разглеждате бюджета си и цялостния си план за действие по цялостен начин, нали? Искаш да си помислиш за какво редовно си харча парите.

как да премахнете кръвта от ризата

Казвам на хората отново да мислят за непредвидените приходи като за друга стратегия. Какво е непредвиден доход? Това е всякакъв вид неочаквана или еднократна сума пари извън нормалната ви заплата. Така че, ако получите чек за стимулиране на правителството, ако получите чек за възстановяване на данъци, ако получите бонус на работата, хм, дори ако получите повишение и искате да го насочите към студентските си заеми, всички тези неща, използващи тези допълнителни, цитати без цитати, знаете, допълнителни пари за изплащане на дълга към колежа са нещо добро и ще се радвате наистина много, че го направихте.

Стефани О'Конъл Родригес: Сега знам, когато говорим за може би по-агресивна стратегия за погасяване или дори просто се опитваме да бъдем в крак с плащанията на студентски заеми като цяло, има и опити да се балансира срещу спестяване за бъдещето, както спестяване за пенсиониране, така и спестяване за живот, който искаме да живеем, и [важните етапи, които искаме да постигнем. И се чудя как предлагате на хората да балансират тези две неща.

Линет Халфани Кокс: Е, често ме питат кое да направя първо? Например, трябва ли да си изплатя дълга? Независимо дали това е дълг за студентски заем или дълг по кредитна карта, или първо трябва да спестя? Отговорът е, че наистина трябва да правите и двете и двете не се изключват взаимно.

Така че трябва да продължите и да изплащате дълга постепенно, ако това е най-осъществимият начин за това. Но в същото време тези, които изобщо не пестят, пропускат две неща. Единият е, че те не развиват мускулите или наборите от умения, които развивате само като придобиете навици за спестяване. И така ми харесва да виждам как хората използват този мускул за спестяване и свикват да спестяват. Увеличете го с течение на времето, когато е възможно и знайте, че постигате напредък по наистина страхотен начин, просто като влезете в акта на спестяване, свикнете с него.

Така че компонентът за спестявания е от решаващо значение, защото искате да имате ресурси или активи, за да можете да се справите с извънредни ситуации и неочаквани събития. Искате тези спестявания да могат да нарастват за вас с течение на времето и искате да премахнете дълга, дори този дълг по студентски заем, така че той да не се усложнява с течение на времето по отношение на, по отношение на лихвите и натрупването, балансът става все по-голям и по-голям.

И ще ти кажа какво още, Стефани, със сигурност за хора с цвят на цвят като мен — аз съм афро-американец — наистина е от решаващо значение да управляваме задълженията си по студентски заем по наистина интелигентен и стратегически начин, защото знаем, че от икономическа гледна точка, афро-американците като цяло имат по-ниски доходи в сравнение с нашите бели колеги.

Двадесет години след като средностатистическият афро-американец завършва колеж, те все още дължат 95% от дълга си към колежа, в сравнение с белите американци, които са ходили в колеж. Те обикновено дължат около 6% от студентските си заеми 20 години по-късно.

Така че просто изтъквам това несъответствие, защото честно казано, повечето хора не мислят, че ще имат дълга по студентския заем или ще го носят толкова дълго, колкото всъщност го правят.

как да измерим размера на мъжкия пръстен

За огромното, огромното, огромното мнозинство от населението няма да е възможно да се прави последователно, нали. Ако изчакате само, докато постигнете една цел и сто процента завладеете тази цел, тогава преминавате към следващото нещо и след това към следващото, вие ще изтеглите графика си толкова далеч за постигане на толкова много други цели, хм, че вероятно няма да бъде толкова удовлетворение, полезност или просто нещо като щастие по отношение на постигането на целите.

Затова отново насърчавам хората да преосмислят и да помислят как могат да правят нещата по начин, който е положителен, възможен и практичен за тях едновременно. И така, какво могат да използват по отношение на това, което правят в момента? Как могат да накарат доларите си да се броят за тях точно сега?

Ако все още не сте се регистрирали за програмата за пенсионни спестявания на работа на вашия работодател, 401k, a 403B, 457, знаете, в зависимост от вида работа, която вършите и вашият работодател предлага някакво съвпадение, вие не използвате вашите спестовни долари до техния максимален потенциал. И това е само една малка промяна, която можете да направите.

Стефани О'Конъл Родригес: Е, това също така илюстрира идеята, че ако се фокусираме само върху дълга си, всичките ни финансови усилия са фокусирани назад, вместо със спестявания.

Част от него е точно като емоционален сигнал към, да се придвижим към бъдещето, да се придвижим към нашето вълнение, да се придвижим към нашите ценности и нашите цели.

Докато дългът по студентски заем може да бъде огромна тежест, той е само един от многото видове дълг. Така че след почивката ще поговорим за управлението на един от другите най-често срещани (и обременяващи) видове – дълг по кредитна карта. Освен това ще говорим за приоритетите – тоест как можем да управляваме погасяването на дълга, когато имаме куп различни дългове и куп различни парични цели.

Синди Зунига-Санчес: Аз съм Синди Зунига-Санчес, основател на Zero-Based Budget Coaching LLC. Аз съм адвокат по търговски дела на пълен работен ден и също така съм създател на съдържание за лични финанси.

Стефани О'Конъл Родригес: И изплатихте 215 000 долара дълг.

Синди Зунига-Санчес: да. Всеки път, когато някой каже тази цифра на глас, трябва да си напомням като, о, да, харесвах абсолютно луд.

Стефани О'Конъл Родригес: Така че сега гледате назад от това, че сте го постигнали. Разкажи ми как съм от другата страна на това.

Синди Зунига-Санчес: О, Боже. Това е като най-хубавото чувство на света. Има малко неща в живота, които никога няма да преодолея.

И едно е усещането за завършване на юридическия факултет, друго е усещането за издържан адвокатски изпит и усещането, че изплащам целия си дълг. Никога няма да преодолея как се почувствах, когато стигнах до финала, изпратих плащане и официално приключих. Плаках, усетих всички емоции,

Имах чувството, че тежестта на света беше свалена от раменете ми.

Стефани О'Конъл Родригес: Как продължавате да останете с него и да останете мотивирани с тежестта на това бреме?

Синди Зунига-Санчес: Винаги трябва да помните защо. Това е всичко, което ще ви кара да се движите. Беше изключително трудно да се види светлината в края на тунела. Родителите ми са имигранти.

Роден съм и израснах в общност с много ниски доходи в Бронкс. Знаеш ли, не сме израснали с много. И трябваше да имам предвид, че родителите ми жертваха толкова много. И така само като имам предвид, че искам да мога да ги осигуря. И тогава, разбира се, в крайна сметка дългът се изплаща.

Стефани О'Конъл Родригес: Казахте нещо за това как дългът ви наистина улесни голяма част от свободата, която имате сега. И мисля, че това е наистина мощна гледна точка.

Синди Зунига-Санчес: да. Много пъти хората ще ме питат, Синди, съжаляваш ли за дълга си? И аз казвам не, защото не бих станал адвокат.

Сега можем да продължим безкрайно за напълно потискащата цена на висшето образование, но мисля, че когато си помислите за целта зад определени избори, които сте направили, някои от тях ще бъдат, мисля, доста почтени, [такива като, знаете, лечения, необходими по здравословни причини, училище, знаете, такива неща.

Но някои хора може да кажат, че, о, знаете ли, опитайте се да хвърлите срам върху други решения. Като, да кажем пазаруване или каквото и да е. Не знаете какво преживя този човек в този момент. И така, независимо къде, защо или как сте натрупали този дълг, това се е случило и е наред. Това ви отведе до мястото, където сте днес и сега просто правите план как да продължите напред. Признаваш го, прощаваш си, но след това си правиш план как да продължиш напред.

Мисля, че ако става дума за дълг, дългът по кредитна карта е този, с който искате да се справите първо, нали? Тъй като лихвените проценти са просто толкова невероятно високи и може да се чувствате много, много сякаш никога няма да се измъкнете от това, защото може би плащанията, които правите, едва покриват лихвата по дълга по кредитната карта

И затова мисля, че когато става дума за кредитни карти, само за всеки, който слуша, първо и преди всичко, наистина трябва да разберете вашите числа. извадете извлеченията от кредитната си карта за всичките си кредитни карти. и запишете баланса на тази карта. Запишете минималното си плащане, което е необходимо. Добре. Въпреки че разбира се, разбирайки, че това ще варира, нали, месец на месец, в зависимост от вашата ситуация. и след това също запишете лихвения процент.

Стефани О'Конъл Родригес: И какво означава високото салдо на дълга за вашия кредитен рейтинг?

Синди Зунига-Санчес: Много пъти хората ме питат: „Синди, кредитният ми рейтинг просто страда. Как да го вдигна? И аз им казвам. Аз си казвам: „Нещо номер едно, което ще го накара да се повиши…“ и те казват: „О, боже, да, моля, кажи ми тайната. Кажи ми веднага. И аз казвам: „Изплатете кредитните си карти“. Това е. Изплащайте ги и ги изплащайте навреме

Сега имаме цел, нали. Имаме ясна цел, която е, искаме да сме сигурни, че ще намалим дълга по кредитната карта и ще видите, че кредитният рейтинг просто започва да нараства.

И това също може да бъде добър мотиватор.

Стефани О'Конъл Родригес: Как да балансирате този приоритет на спестяване за спешни случаи и неочаквани разходи срещу кредитна карта, която може да има, знаете ли, 25% лихва.

Синди Зунига-Санчес: И това е, трудно е, нали? Но това, което се опитвам да препоръчам, е преди всичко, винаги искате да имате своя фонд за спешни случаи.

Спестете един месец от необходимите си разходи за живот. Не дай си Боже да загубиш работата си, нали. И за един месец трябва да покриете наема си, хранителните си стоки, само минималния минимум.

Колко е това? Така че, ако например тази сума е ,000. Е, тогава това е, което бих казал. И тогава 2000 долара са много пари. нали така? Но започвате с малко и влагате това в бюджета си.

Този месец реших да сложа 0 в моя фонд за спешни случаи. Трябва да го направя, защото иначе светлините ми ще изгаснат. това е вид гориво, което искате да имате.

И тогава, разбира се, въпреки това искате да изплатите този дълг по кредитната карта, нали? Защото лихвите се трупат. ако тази лихва е и минималното ви плащане е , вие дори не покривате лихвата.

Това означава, че дори и да не поставите нито една допълнителна покупка на кредитната си карта, тя ще нарасне следващия месец — балансът ще бъде по-висок.

Синди Зунига-Санчес: Така че бих казал две неща най-малкото, много, най-малкото се ангажирайте да вложите определено повече от минималното плащане, защото наистина искате да започнете да отрязвате този дълг.

Но друго нещо е да помислите за разглеждане на калкулатор за погасяване на дълга. Можете просто да включите номерата си там и да видите, добре. Ако просто направих доп. Само 40 долара, само 40 долара плащане, допълнително към дълга по кредитната ми карта.

Какво влияние може да има това? Пуснете числата, които ще се изненадате. Ще се изненадате от въздействието, което само едно малко допълнително плащане може да окаже върху цялостното изплащане на дълга ви.

Стефани О'Конъл Родригес: Чудя се дали има някакви стратегии за изплащане на кредитни карти, които бихте препоръчали освен извършването на повече от минималните плащания.

Синди Зунига-Санчес: Бих казал, че определено помислете за трансфер на баланс. прехвърлянето на баланс е по същество това, което звучи, като това е мястото, където взимате баланса, който е на вашите кредитни карти, и прехвърляте тази сума към друга кредитна карта с въвеждаща ставка от 0% лихва. Сега искам да преминем през това, защото има толкова много предупреждения и искам хората да бъдат много внимателни, преди просто да скочат в него. правилно. Така че често ще виждате тези оферти за преводи на баланс – 0% лихва за 18 месеца, нали?

По същество това е, че банката казва, хей, ние по същество ще поемем вашия дълг. правилно. Просто ни го донесете. И по този начин ще приключите с тези 25% лихва, които плащате, които буквално се чувстват сякаш се давиш, нали? И тогава идвате с нас и нямате натрупване на лихви за, да речем, около 18 месеца. И това може да е феноменално, нали.

Защото сега лихвата не се натрупва върху този дълг. Но има уловка, винаги има уловка, Слушай, момиче, Ако не изплатиш дълга по кредитната си карта през тези 18 месеца, сега ще се сблъскаш с хубаво дебело изявление, което казва, че си бил ритнат до 25 % лихва.

Стефани О'Конъл Родригес: Някакви мисли за лични заеми?

Синди Зунига-Санчес: Така че нямам нищо против личен заем, но искам да внимавате много за условията.

Защото съм имал клиенти, които са правили това. Казаха ми, че имам и личен заем и си питам, добре, за какво е това? И те са като, добре, аз го извадих, защото отидох да си платя кредитните карти и го направих, но след това отново натрупах дълга по кредитната карта. Така че сега имам кредит, че дългът по кредитна карта се върна тук жив и здрав, а сега имам и банковия заем. Така че това е, за което искам да имате предвид.

Трябва да влезете с план, защото в една от тези ситуации, в ситуация на прехвърляне на баланс или ситуация с личен заем, ако не влезете с план, всъщност бихте могли да се окажете в по-лошо положение, отколкото когато сте ти беше, знаеш ли, когато изобщо влезеш.

Стефани О'Конъл Родригес: Мисля, че е наистина трудно да останеш ангажиран с парите си, когато всичко, което изглежда, е отрицателно преживяване. някакви мисли как да го направя положително преживяване?

Синди Зунига-Санчес: Мисля, че трябва да преобразувате тази енергия на негативност, на срам, на вина. Трябва да превърнете това в нещо положително. Но за мен лично трябва да направя това по осезаем начин. И така може би това е нещо, което може да е добро, нали. Е, е, прави нещо като този вид семейни дейности около него. Така че и вие не живеете с това като сами, нали.

Не казвам, че слагайте своята вина и срам върху децата си. Не разбира се, че не. Но вие искате да имате диаграми, лепящи бележки, просто задайте действителни цели за себе си, така че след като ги постигнете, да можете да се възнаградите.

Стефани О'Конъл Родригес: Говорейки за възнаграждението си и за това как връзката ви с дълга ви да изплати положително, в епизод 21 говорихме със звездата на YouTube Аджа Данг за стратегиите, които тя използва, за да остане на път към целта си да изплати над 200 000 долара дълг само за два години.

Защото планът за изплащане на дълга е толкова добър, колкото способността ви реалистично да се придържате към него.

Аджа Данг: Така че изплатих кредитната си карта, заема за кола и заема си за бакалавърска степен. И тогава изгорях. Защото не се вълнувах от всичко, което бях постигнал. Така че това, което в крайна сметка започнах да правя, беше финансово да заделя пари, за да се лекувам. Така че можеше да е нещо като наистина хубава вечеря или честно казано, първата ми цел беше като лазерна кола маска или лазерна епилация.

Това исках да спестя за себе си. Така че те бяха като парични цели, които оставях настрана, докато все още изплащах дълга си, но това ми позволи да харесвам, да се вълнувам да постигна нещо финансово, дори и да беше толкова малко, колкото сто долара тук-там. Това ми помогна да остана фокусиран.

Всъщност бих направил нещо като блок-схеми. Така че да кажем, че исках да отделя сто долара за вечеря, до която щях да стигна, в крайна сметка бих разделил това на може би по 20 долара малки блокчета. И всеки път, когато можех да оставя настрана, подчертавах това.

И всъщност направих това в моето пътуване без дългове. Когато получих огромния си заем от 150 000 долара за бакалавърска степен, го разделих на много кутии по 200 долара. И всеки път, когато оставях настрана или изплащах 200 долара за този заем, бих го подчертавал. И тогава това за мен беше и мотиватор, защото вместо да харесваш, просто да видиш как дългът ти намалява, е като игра. Аз съм много конкурентен. Трябва да мога да виждам като гол линията.

Когато за първи път изградих бюджета си, поддържах процедурите за лице в бюджета си, въпреки че имах 200 000 долара дълг

И когато показах първия си бюджет, получих коментари като че трябва да го извадите. Като че ли това е недопустимо. Трябва да извадите. И аз си мисля, но защо? Защото мога да си позволя това и все пак допринасям. Знаете ли, по това време не внасях толкова много над моя минимум, защото не правех толкова пари, колкото в края на пътуването си, но все пак мога да влагам пари за дълга си.

Това, че правя всеки месец на лице, не ми пречи да го направя. Така че също е като да не слушаш другите хора. Това са вашите пари, това е вашето пътуване. винаги можете да приемате съвети от хора, но в крайна сметка ваше решение е какво да включите в бюджета си.

И тогава това, за което искате да спестите — нали знаете — отделете забавните си цели от действителните си финансови цели.

Стефани О'Конъл Родригес: Харесвам историята ти за процедурите за лице.

Харесва ми, че го вградихте в бюджета си и искам да говоря за това как можем да концептуализираме това отговорно. И така, каква е тази повратна точка между това е приоритет и стойност за мен, която искам да запазя в бюджета си, в сравнение с това, че сега просто оправдавам неща, които аз, ако го оправдая, всъщност няма да постигна напредък на финансовото ми пътуване.

Аджа Данг: Така че за мен това е нещо като, очевидно, когато оставиш нещо настрана, това не е необходимост от цитат без цитати, ти жертваш нещо друго. правилно. Така че моите процедури за лице, докато, знаете ли, процедурите за лице са скъпи, но моите бих сметнал за достъпни за . Затова го държах там. Но моят принос, че отнема от храна или се отнема за допълнителни плащания към моя дълг.

И когато мислите за това, по този начин си мислите дали е достатъчно важно или не, за да замените, нали знаете, че парите отиват за нещо повече като необходимост от цитиране, нали? Така че да си оправя ноктите. Наистина не ми пука да правя това. Така че това беше нещо, което лесно можех да захвърля или да си подстрижа прическата. Мога да изкарам една година без да се подстрижа. Така че това беше встрани, но за мен процедурата за лице беше нещо, което не подлежи на договаряне и бях готова да пожертвам други необходими неща за това.

Стефани О'Конъл Родригес: И също така ми харесва, че не си позволил на някой друг да ти каже, че това не трябва да е стойност за теб.

Аджа Данг: да. Това, което научих наистина бързо, споделяйки моето пътуване, е, че хората имат мнение за това за какво жените харчат парите си.

Така че в един момент просто трябва да харесате да затворите мненията на другите хора за това, което те смятат за необходимо и просто да продължите с това, което искате. Защото в крайна сметка казваме, че ако изхвърлите от живота си всичко, което обичате и се наслаждавате, тогава със сигурност ще се откажете от пътуването си без дългове. Това мога да ти гарантирам.

Винаги казвам на хората да правят това, което ви е удобно. Мисля, че това е и основният проблем, който имам с много от финансовите съвети там. Много е като, трябва да направите това. Това е правилният начин. Правете това, правете това, но всъщност не се съобразявате с хората като техния начин на живот, как се чувстват.

Винаги казвам, това направих и ето защо, но ако това не е в съответствие с вас, тогава, знаете, ето някои други опции. Така че най-големият съвет, който мога да дам, е да намерите вашата общност и да се обградите с хора, независимо дали те са като най-добрия ви приятел или като напълно непознати онлайн, които просто ще бъдат там, за да ви подкрепят и без каквато и да е преценка.

Защото очевидно е много лесно да се чувстваш осъден, когато говориш за пари и финансово състояние, но знаеш ли, места като твоя подкаст или като моя канал в YouTube, където можеш да харесаш, отидеш в секцията за коментари и просто кажи, хей, слушай , имах ъ-ъ, наистина лош месец. Превиших бюджета, знаеш ли, AC ми се повреди.

Моят фонд за спешни случаи е изчерпан и се чувствам наистина разочарован. Хората ще ви заобикалят и ще ви насърчават. И ние ще ви дадем съвет. Или просто ще кажем, знаеш ли какво, аз също, аз съм с теб, но можем да разберем това заедно. Така че винаги е като нещо номер едно, което трябва да направите, освен да натрупате своя фонд за спешни случаи, преди да изплатите дълга, е да намерите вашата общност.

най-добрият начин за опаковане на дрехи в куфар

Защото, ако нямате хора, които могат да ви харесат, да ви заобикалят и да ви подкрепят без преценка, това прави процеса значително по-труден.

Не слушайте никого, който ви кара да се чувствате зле за себе си и вашите решения. Писна ми от хора, които ми казват какво правя погрешно или, знаете ли, какво трябва да правя.

И това е като, добре, знаеш ли какво? Все пак това е моето пътуване. И вашият съвет е, знаете ли, оценен. Но това не означава, че това, което правя, е грешно.

Така че това е нещо като пътеводната ми светлина, като приемате всички съвети, които можете да получите, и обичате да ги слушате. Но в крайна сметка решението е ваше дали искате да го използвате или не и да тръгнете по собственото си пътуване.

Не бях перфектен в пътуването си и знам, че и вие, както и всеки, който слуша, също няма да бъдете. И имам предвид, че с живота като цяло, колкото повече се спираш на грешките си, толкова по-трудно е да обичаш да го преодоляваш. Но след като влезеш в този поток, просто е по-лесно да живееш, да живееш живота.

Стефани О'Конъл Родригес: Дългът, от всякакъв размер и от всякакъв вид, може да предизвика непреодолими чувства на срам, страх, вина, безпомощност, депресия, тревожност – и тези чувства могат да бъдат поглъщащи, поради което е от решаващо значение да разберете и приемете, че не сте вашите дълг. Вашата нетна стойност не диктува вашата собствена стойност. И мястото, където стоите днес, не е постоянно и не контролира къде можете да отидете в бъдеще.

Дългът не трябва да е завинаги и стратегиите, за които говорихме тук, могат да ви помогнат да създадете план, така че да можете да живеете живота си овластени и развълнувани за бъдещето си, вместо да се чувствате в капан от миналия си дълг.

Сега, ако се сблъскате с тези чувства на страх, съмнение и съкрушение в който и да е момент от процеса на изплащане на дълга, отделете малко време, за да се свържете отново със своето „защо“ — представете си какъв ще бъде животът ви, след като се освободите от дългове — как бихте се чувствали и какво бихте могли да направите — да използвате тези чувства, за да останете мотивирани и на път пред лицето на предизвикателствата и неуспехите.

И празнувайте всяка малка победа, всяко навременно плащане, всеки етап за изплащане на дълга по пътя.

Най-накрая намерете някаква подкрепа. Четете книги и слушайте подкасти. Следвайте най-големите си вдъхновения в социалните медии. Прочетете историите на други хора, които са се измъкнали от дългове – каквото и да ви държи вдъхновени и отговорни към финансовото пътуване, което ви доближава до свободата на дълга.

е поверително за парите от Kozel Bier. Ако имате история за пари или въпрос, който искате да споделите, можете да ми изпратите имейл на money dot confidential на real simple dot com. Можете също да ни оставите гласова поща на (929) 352-4106.

Върнете се следващата седмица, когато ще попитаме какъв може да бъде въпрос за буквален милион долара: сега е подходящ момент да си купите нов дом?

Не забравяйте да следвате Money Confidential в Apple Podcasts, Spotify или където и да слушате, за да не пропуснете епизод. И ще се радваме на вашите отзиви. Ако ви харесва шоуто, оставете ни отзив, наистина ще го оценим. Можете също да ни намерите онлайн на realsimple.com.

КРЕДИТИ: Kozel Bier е базиран в Ню Йорк. Money Confidential е продуциран от Мики О'Конър, Хедър Морган Шот и аз, Стефани О'Конъл Родригес. Благодарим на нашия продуцентски екип в Pod People: Рейчъл Кинг, Мат Сав, Даниел Рот, Крис Браунинг и Трей Бъд.